O que é a letra de câmbio (LC)? Entenda tudo sobre esse tipo de investimento!

Letra de câmbio é um dos investimentos de renda fixa mais “esquecidos”, mas que oferece excelentes vantagens para o investidor. 

Com características semelhantes ao tradicional CDB, o LC garante rentabilidade e segurança maior do que a poupança e é uma ótima alternativa para quem quer diversificar os investimentos!

Nesse artigo, explicamos tudo sobre a letra de câmbio. Continue lendo para saber mais!

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O que é a letra de câmbio?

Letra de câmbio é um título de crédito emitido por uma instituição financeira para a captação de recursos. 

Funciona de forma bem parecida com o CDB (Certificado de Depósito Bancário), mas o emissor é diferente. O emissor do CDB é o banco especificamente, já o LC podem ser cooperativas de crédito, por exemplo.  

Nesse caso, a letra de crédito é um título de renda fixa convencional: você empresta o dinheiro para a empresa por um determinado período e ela o devolve com o acrécimo de juros ao final do período. 

Quem emite a letra de câmbio?

Qualquer instituição financeira não bancária pode emitir, incluindo:

• Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento (SCFI)
• Agência de Fomento
• Associação de Poupança e Empréstimo (APE)
• Sociedade de Crédito Imobiliário
• Companhia Hipotecária
• Sociedade de Crédito ao Microempreendedor e à Empresa de Pequeno Porte (SCMEPP)
• Sociedade de Arrendamento Mercantil (Leasing)

Tipos de letra de câmbio

Os tipos de letra de câmbio variam conforme o tipo de pagamento, sendo dividida em prefixado, pós-fixado e híbrido. A seguir, explicamos melhor cada um:

Prefixado

A rentabilidade é definida desde o início do investimento. Por exemplo, se você comprou um LC com rendimento de 12% ao mês, terá exatamente essa rentabilidade ao final. 

Pós-fixado

A rentabilidade está atrelada a algum índice financeiro e pode variar conforme a oscilação da economia. Atualmente, o índice mais comum é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Hoje, a CDI está em 13,64%, mas amanhã a taxa pode aumentar ou baixar. 

Híbrido

Envolve uma rentabilidade fixa e uma variável (indicador + taxa fixa). É bem comum entre letras de crédito atreladas ao IPCA +. Por exemplo, um LC híbrido poderia ser IPCA +3,5%. Desse modo, você garante que a rentabilidade será ao menos acima da inflação. 

Existem diferentes letras de câmbio para cada objetivo!

Vantagens da letra de câmbio

Se você é um investidor conservador ou deseja diversificar seus investimentos, a letra de câmbio oferece boas vantagens. Confira:

Boa rentabilidade

As letras de câmbio costumam oferecer taxas de juros bem atrativas para o investidor, principalmente em momentos de alta da Selic. Por exemplo, é possível encontrar LCs de 113% do CDI, o que equivale a mais de 15% de retorno ao ano (cerca de 1,25% ao mês).

Baixo risco

Assim como CDBs, LCIs e LCAs, a letra de câmbio tem proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Isso significa que investimentos de até R$ 250 mil (teto por CPF/CNPJ) recebem o dinheiro de volta em caso de falência da instituição financeira. Por isso, essa é uma das aplicações mais seguras do mercado.

Diversificação

A letra de câmbio é uma aplicação um pouco “esquecida” entre os investidores, mas você pode encontrar excelentes oportunidades de rendimentos com segurança!

Como investir em letra de câmbio?

Confira o passo a passo a seguir:

1 – Considere suas metas financeiras

Antes de tudo, como a letra de câmbio tem prazo de vencimento, é importante saber suas metas financeiras. Você pretende utilizar esse investimento para algum objetivo específico, como viajar? Ou pretende só reservar o dinheiro para o futuro?

Caso seja para algum objetivo com prazo, é fundamental se atentar a data de vencimento na hora de escolher o LC para poder aproveitar todo o rendimento.

2 – Abra conta na corretora ou instituição emissora

Algumas corretoras oferecem LCs, porém é mais comum encontrar essa modalidade de investimento nas próprias instituições emissoras. Caso tenha algum LC específico em mente, procure saber mais informações com a financeira. Do contrário, encontre uma boa corretora mesmo.

3 – Transfira o dinheiro e compre o seu título 

Em seguida, basta transferir o dinheiro para a sua conta e escolher o seu LC com base em suas metas financeiras e rentabilidade. Após comprar, o título costuma ser liquidado no mesmo dia.

4 – Acompanhe seus investimentos

Por fim, basta acompanhar a sua rentabilidade e resgatar quando o prazo chegar!

Dúvidas frequentes sobre letras de câmbio

Confira a seguir algumas dúvidas frequentes sobre o assunto:

Qual é o valor mínimo para investir em LC?

O valor mínimo varia bastante de cada investimento, mas, no geral, costuma ser de R$1.000 a R$10.000.

Qual é o rendimento esperado de uma letra de câmbio?

Depende do tipo de LC. Se for atrelado ao CDI, por exemplo, será a taxa vigente do período.

Como resgatar o investimento antes do vencimento?

Nesse caso, é preciso entrar em contato com a corretora para conhecer as condições. Por vezes, podem ter taxas e impostos envolvidas no processo.

Qual é a tributação da letra de câmbio?

Falando em impostos, a letra de câmbio segue a tributação tradicional dos investimentos de renda fixa conforme o tempo da aplicação.

Caso resgate em menos de 30 dias, o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) pode ser cobrado também!

O que achou do LC? Já conhecia essa modalidade de investimento? É uma opção extra para quem gosta de investimentos em renda fixa e quer diversificar a carteira! Continue acompanhando mais conteúdo do nosso blog!