Rendimento da poupança: quanto é hoje? Vale a pena?

O rendimento da poupança é o mais conhecido pelos brasileiros — e não é para menos. Trata-se de um investimento seguro e tão simples que a maioria nem percebe que já é um investidor de certa forma. 

Mas qual seria o retorno? Será que vale a pena? Existem outras opções melhores?

A seguir, explicamos tudo o que você precisa sobre o rendimento da poupança atual e dos últimos anos! Continue a leitura…

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O que é a caderneta de poupança?

A caderneta de poupança é um tipo de investimento oferecido por instituições financeiras para pessoas físicas. É conhecida por sua facilidade de investir (basta deixar o dinheiro parado na conta) e segurança.

Funciona como qualquer tipo de aplicação:

1. Você coloca o dinheiro — nesse caso, alguns bancos oferecem a opção de conta poupança, portanto, todo valor depositado é automaticamente investido — e mantém por um certo período.
2. Em troca, o banco paga uma porcentagem de juros sobre o valor depositado.

Segundo o Raio X do Investidor Brasileiro de 2022, aproximadamente 23% de brasileiros investem na caderneta, o que equivale a cerca de 50 milhões de pessoas. É a aplicação mais tradicional entre a população. 

Qual é o rendimento da poupança?

O rendimento da poupança é composto por duas partes:

Taxa Referencial (TR)

É um indicador geral da economia brasileira. Quando criada em 1991, o objetivo era servir como um índice de referência para reajustes e correções monetárias, principalmente para reduzir os efeitos da inflação. 

No entanto, com o controle gradual da inflação e as mudanças nas políticas econômicas, a relevância da TR começou a diminuir e ter valores muito próximos de zero.

Com isso, o índice deixou de ser relevante para calcular os rendimentos de investimentos, embora ainda seja utilizado em aplicações financeiras (em especial, na poupança) e em algumas modalidades de empréstimo. 

Confira a evolução da taxa referencial e, consequentemente, o rendimento da poupança nos últimos anos: 

Remuneração adicional

A remuneração adicional está atrelada a outra remuneração bem importante: a Selic. 

A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Definida pelo Banco Central, ela é outra forma de controlar a economia brasileira, principalmente a inflação, e interfere em diversas formas de investimentos. 

Existem duas formas da Selic influenciar no rendimento da poupança:

• Quando ela está acima de 8,5% ou 70% da meta do ano: o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês em cima da Selic mais a Taxa Referencial (TR).
• Quando ela está abaixo de 8,5%: o rendimento da poupança passa a ser de 70% da taxa Selic ao mês mais a Taxa Referencial (TR).

Se a Selic estiver em 10%, por exemplo, o rendimento será de 5% ao mês + a TR!

Tabela de rendimento da poupança 2023

Atualmente, em agosto de 2023, o rendimento da poupança é de 8,41%, o equivalente a cerca de 0,6589% ao mês. 

Tabela de rendimento da poupança anual

O rendimento da poupança nos últimos 10 anos foi o seguinte:

Qual é a melhor poupança?

Não existe diferença entre rendimentos de poupança. Todas possuem o mesmo rendimento, o que pode mudar é apenas a instituição financeira. 

Nesse caso, segundo o ranking do Reclame Aqui, os bancos mais populares com contas poupanças e a melhor qualificação:

Quanto rende R$ 20.000 por mês na poupança?

Considerando a atual da taxa de rendimento de 8,41%, você teria o retorno de R$21.682, sendo R$1.682 de juros. Com mais tempo, você teria:

• 5 anos — R$ 29.948,61
• 10 anos — R$ 44.845,97
• 20 anos — R$ 100.558,06

E 100 mil por mês na poupança?

Com um valor maior como R$100.000, o rendimento no longo prazo, considerando a taxa de 8,41%, seria de:

• 1 ano — R$ 108.410,00
• 5 anos — R$ 149.743,07
• 10 anos — R$ 224.229,86
• 20 anos — R$ 502.790,30

Vale ressaltar que esse rendimento está sujeito a possíveis taxas bancárias e tributações. Além disso, é preciso considerar a inflação, já que se o rendimento for de 8% e a inflação foi 8%, o seu poder de compra permaneceu o mesmo. 

Vale a pena investir na poupança?

A poupança é uma forma segura e acessível de investir, mas não é a única. 

Como você viu, o rendimento da poupança está atrelado à Selic, mas rende sempre abaixo da taxa básica de juros e existem investimentos, como o Tesouro Selic, que é um título público acessível do próprio governo, rendendo 100% da taxa. 

Em 2023, por exemplo, a poupança está rendendo cerca de 8,41%, enquanto a Taxa Selic rende 13,25% — ou seja, quase o dobro. Observe a diferença com aquele mesmo valor de R$20.000:

Além do Tesouro Selic, existem diversos outros investimentos tão rentáveis e seguros quanto a caderneta de poupança. 

Quer saber quais são? Leia também: Investimento seguro que rende mais que a poupança: quais são?