O empréstimo Auxílio Brasil surgiu recentemente e, por isso, tem despertado muitas dúvidas e atraído muita procura. Esse tipo de consignado faz parte do programa Renda e Oportunidade do Governo Federal e é voltado para pessoas com maior vulnerabilidade econômica.
No entanto, é preciso avaliar bem a sua situação financeira antes de contratar o empréstimo. Afinal, o pagamento das parcelas pode comprometer um valor significativo do benefício recebido.
Mas, como aderir ao empréstimo auxílio Brasil? Ele está disponível para todos? Prossiga com a leitura e descubra a resposta para essas e outras perguntas! Vamos lá?
O que é o Empréstimo Auxílio Brasil?
O Empréstimo Auxílio Brasil é uma forma de consignado criado pelo Governo Federal. No entanto, ele não está disponível para todos. Apenas os beneficiários do Auxílio Brasil e do Benefício de Prestação Continuada (BCP) estão aptos para contratar esse produto financeiro.
O objetivo do Empréstimo Auxílio Brasil é proporcionar a oportunidade de obter um dinheiro extra para famílias em condição de extrema pobreza e de pobreza.
Por esse motivo, o consignado se tornou alvo de muitos debates e controvérsias. Afinal, os contratantes se encontram em uma situação financeira vulnerável e delicada.
Contudo, segundo o entendimento do Governo, o Auxílio Brasil pode ser uma maneira interessante dessas famílias investirem o dinheiro e, assim, maximizar a sua renda mensal.
Em vigor desde outubro de 2022, o Auxílio Brasil pode ser facilmente contratado, inclusive, de forma online. Entenda melhor no próximo tópico.
Como funciona o Empréstimo Auxílio Brasil?
Por se tratar de um consignado, o pagamento das parcelas do Empréstimo Auxílio Brasil acontece de forma automática. Isso significa que, mensalmente, é debitado um valor fixo do benefício recebido.
Segundo as regras do programa, o valor do empréstimo não pode comprometer mais que 40% do valor total do auxílio. Além disso, as parcelas do consignado não podem ultrapassar a quantia máxima de R$160,00 e a quantidade máxima de parcelamento é de 24 vezes.
Qual o valor do empréstimo?
Antes de falar sobre o valor do Empréstimo do Auxílio Brasil, é importante entender como funciona o benefício Auxílio Brasil. Isso porque a quantia liberada é calculada, justamente, com base na soma do benefício.
Atualmente, o valor do auxílio Brasil é de R$600,00. No entanto, não se sabe se essa quantia será mantida em 2023.
Considerando o valor de R$600,00 é possível obter um empréstimo de até R$2.569,34. Contudo, vale destacar que, se o benefício do Auxílio Brasil for reduzido no próximo ano, é provável que também haja redução na quantia máxima oferecida pelo consignado.
Ainda, se eventualmente o contratante perder o benefício do Auxílio Brasil, a cobrança das parcelas serão mantidas. Nesse caso, é preciso verificar junto ao banco ou instituição financeira como serão feitos os pagamentos das parcelas.
Quais as taxas do Empréstimo Auxílio Brasil?
As taxas de juros do Empréstimo Auxílio Brasil podem variar de acordo com o banco e instituição financeira.
Entretanto, o Governo Federal estabeleceu o teto máximo de juros no valor de 3,5%. Para que você entenda melhor, separamos um exemplo prático de como funciona o empréstimo Auxílio Brasil confira:
Valor do empréstimo = R$2000,00
Juros = 3,39%
Nessa situação hipotética, o contratante optou pelo parcelamento em 24 vezes, ou seja, o valor a ser pago é de R$125,33 em 24 parcelas fixas.
Além dos juros, também é cobrado o IOF (Imposto Sobre Operação Financeira). Já a TAC (Taxa de Abertura de Crédito) e eventuais outras taxas, estão vedadas.
Quem pode solicitar o empréstimo do Auxílio Brasil?
O Empréstimo Auxílio Brasil pode ser contratado por aqueles que são contemplados pelo Auxílio Brasil, o antigo Bolsa Família.
Para receber o Auxílio Brasil é preciso atender aos seguintes critérios: ter renda mensal comprovada de até R$105,00 (cada membro da família) ou ter renda mensal comprovada entre R$105,01 e R$210,00.
Dentro desses parâmetros, considera-se que a família está em situação de pobreza extrema ou de pobreza.
Além disso, é obrigatório possuir cadastro no CadÚnico, bem como, é preciso manter o respectivo cadastro atualizado a cada 2 anos.
Quais cuidados tomar com esse tipo de empréstimo?
Antes de fazer o empréstimo, é importante se atentar para alguns pontos! Imagem: Pixabay
Agora que você já sabe o que é e como funciona o Empréstimo Auxílio Brasil, é importante considerar alguns pontos de atenção.
Em primeiro lugar, é preciso avaliar se o valor que restará do benefício após o desconto da parcela do empréstimo, é o suficiente para cobrir as despesas básicas mensais.
Além disso, é preciso ter em mente que a partir de 2023, não se sabe se o valor do Auxílio Brasil será reduzido. Caso isso ocorra, o valor das parcelas a serem quitadas continuará o mesmo, o que pode comprometer o orçamento mensal.
Apesar de ser uma opção para quem precisa de dinheiro, antes de solicitar o empréstimo consignado do Auxílio Brasil é importante entender que os juros podem comprometer boa parte da quantia emprestada.
No pior cenário, é possível se endividar e ter o nome sujo no Serasa. Ainda, conforme mencionamos, caso o contratante perca o benefício, ainda assim precisará arcar com os pagamentos das parcelas.
A seguir, confira outros cuidados que você deve tomar antes de decidir pelo empréstimo Auxílio Brasil.
Faça um bom planejamento financeiro
Antes de fazer o Empréstimo Auxílio Brasil ou qualquer outro tipo de consignado, é importante fazer um bom planejamento financeiro.
Para tanto, organize as finanças e tenha sempre o controle das entradas e saídas de dinheiro.
Manter uma planilha atualizada ou contar com aplicativo gratuitos – como o Mobills – pode ajudar nessa tarefa.
Avalie como usará o valor do empréstimo
Além do planejamento financeiro, é fundamental tomar uma decisão assertiva em relação ao uso que será feito do empréstimo.
O objetivo é incrementar a renda? Então pesquise as possibilidades de abrir um pequeno negócio, oferecer um serviço ou investir esse valor.
Ao estabelecer metas ou determinar um uso apropriado para o valor que receberá, menores são as chances de se endividar.
Pesquise as taxas de juros
Conforme você viu anteriormente, o Empréstimo Brasil pode ser oferecido a juros máximo de 3,5%.
Isso significa que você pode encontrar diversas propostas pelo mercado. Portanto, faça uma pesquisa e opte por aquela mais vantajosa, considerando a taxa de juros.
Para ajudar você nessa etapa, reunimos algumas instituições financeiras que estão aptas a oferecer o empréstimo, confira:
Certifique a legitimidade da instituição financeira
Além dos bancos, há instituições financeiras que também estão autorizadas a oferecer o Empréstimo Auxílio Brasil. Esse é o caso, por exemplo, da Meu Tudo.
Diante tantas opções, é preciso procurar saber mais sobre a legitimidade da empresa. Isso porque, infelizmente, há diversos golpistas que operam de forma sofisticada para roubar dados pessoais.
Portanto, se você receber uma ligação telefônica, e-mail, mensagem no Whatsapp ou SMS solicitando os dados ou oferecendo uma proposta muito vantajosa, suspeite.
Sobretudo, pesquise a idoneidade da empresa na internet e procure saber mais sobre a oferta antes de fornecer qualquer dado ou fechar a contratação.
Faça simulações
Na hora de pesquisar as opções do empréstimo, faça simulações. Há diversas instituições que oferecem essa facilidade online, como o Megacred. Assim, você consegue comparar as propostas e pode optar por aquela que tiver taxas de juros menores.
Empréstimo consignado: devo aderir?
A decisão é pessoal e precisa ser muito bem avaliada. Imagem: Pixabay
Após entender tudo sobre o empréstimo consignado, é provável que você esteja se perguntando, afinal, vale a pena aderir a ele?
A resposta é: depende. Caso você tenha um bom objetivo, o empréstimo pode ser bastante útil. Por exemplo, ele pode ser usado para abrir um negócio ou expandir um comércio.
No entanto, fazer o empréstimo por impulso ou sem um plano estruturado pode não ser uma boa escolha. Nessas situações, a chance de que você adquira uma dívida e não tenha condições de arcar com o pagamento das parcelas é extremamente alta.
Sobretudo, procurar entender como funciona o empréstimo Auxílio Brasil, fazer simulações e refletir sobre o uso que fará do dinheiro, ajuda na hora de tomar a decisão.
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