Você sabia que uma das formas de calcular o seu FGTS é através do crédito de Jam? Existem centenas de brasileiros que não sabem o que é crédito de Jam e nem como ele pode ser um grande aliado na busca de um auxílio financeiro.
Se você é um trabalhador com carteira assinada ou já trabalhou na modalidade de CLT, possui um Fundo Garantidor de Tempo de Serviço em seu nome e com ele tem direito aos créditos complementares, onde está inserido o crédito de Jam.
Neste artigo você vai descobrir exatamente o que é o crédito de Jam, como ele é calculado e como você pode sacar esse crédito da melhor forma. Confira!
O que é crédito de Jam?
Afinal, o que significa credito de jam? O crédito de Jam nada mais é do que a sigla para crédito de Juros e Atualização Monetária.
O que isso quer dizer? Basicamente é um valor que é somado ao seu FGTS como se fosse os juros do Governo destinado a você e orientado pela inflação.
É o crédito de Jam que faz com que o seu FGTS renda no final de um período de tempo. Contudo, para você entender melhor como funciona esse tipo de crédito, é necessário que você entenda primeiro o que é e como atua o FGTS.
Como funciona o FGTS
Além de ser um direito seu previsto em lei, o FGTS é um patrimônio que pode ser utilizado por você para financiar uma casa ou um carro, para sacar de forma emergencial quando precisar e até mesmo para ter um seguro de emergência caso você fique sem trabalho.
Ele é um fundo monetário que funciona como uma espécie de poupança para todo trabalhador com carteira assinada, em que é depositado mensalmente cerca de 8% do salário.
Ele é disponibilizado pela Caixa Econômica Federal e você pode sacá-lo em determinadas situações como na aposentadoria e até mesmo no saque-aniversário.
Dito isso, vamos entender como o crédito de Jam se aplica dentro do FGTS.
Crédito de jam FGTS
Entender o que é o crédito de Jam é essencial para que você saiba como utilizar bem o dinheiro do seu fundo.
O crédito de Jam é calculado a partir dos ajustes da TR, Taxa Referencial e, por isso, na sua conta do FGTS ele vai aparecer como “saque Jam”, que indica todos os rendimentos gerados por esse fundo.
A Taxa Referencial, do qual o cálculo do crédito é baseado, é a tabela por onde se calculam os juros da economia com base na inflação, semelhante à taxa Selic.
Dentro do extrato do FGTS, o crédito de Jam aparece como lançamento e indicam os juros rendendo a partir da inflação daquele momento.
O que é crédito de Jam COD 19E?
O crédito de Jam COD 19E ou Saque DEP COD 19E, é o código usado no sistema do FGTS para identificar qualquer saque ocorrido devido à pandemia da Covid-19.
Isso porque o Governo liberou na época uma Medida Provisória que disponibilizou o resgate emergencial do Fundo de Garantia de até R$1045, desde que tenha essa quantia no fundo.
Essa medida ficou conhecida como “saque calamidade” e o destino desse dinheiro fica por conta do trabalhador que decidiu retirá-lo.
Se entre 2020 e 2021 você reparou que no extrato do seu FGTS constou algum tipo de saque sem que você tenha sido desligado do trabalho, pode ter sido pela solicitação desse valor emergencial.
Para entender como funciona no extrato do seu FGTS, os códigos de liberação para saque aparecem dessa forma:
- Saque COD 01 FGTS: quando o trabalhador é desligado sem justa causa e pode resgatar o dinheiro.
- Saque DEP: quando o dinheiro está liberado, mas o FGTS não foi sacado.
- Saque DEP COD 19E: quando o fundo está liberado para fazer saques emergenciais específicos da pandemia da Covid 19.
O que são os créditos complementares do FGTS?
Agora que você já entendeu o que é crédito de Jam, é preciso saber um pouco mais sobre o que são os créditos complementares do FGTS. Isso porque eles são os rendimentos do seu Fundo de Garantia e estão disponíveis para saques caso haja saldo.
Para identificar quais créditos complementares você tem direito, é preciso acessar o site da Caixa, inserir a informação do NIS (PIS/PASEP) e fazer login com sua senha cadastrada.
Ou entrar no app Meu FGTS e conferir todos os dados e informações.
Além de consultar os créditos complementares e saber como sacá-los, você poderá ver todo o seu extrato e movimentação do FGTS.
Para entender como funcionam os créditos distribuídos pelo Governo através FGTS é só assistir ao vídeo abaixo.
Quem tem direito ao crédito de Jam?
O crédito de Jam é vinculado ao FGTS, aquele fundo de poupança para o trabalhador. Portanto, toda pessoa que tem carteira assinada, ou seja, trabalha na modalidade de CLT tem o direito ao FGTS.
Sendo assim, esse trabalhador possui acesso ao crédito de Jam. De modo geral, os tipos de pessoas que tem direito a esse fundo são:
- atletas profissionais;
- empregados domésticos;
- funcionários contratados no regime CLT;
- operários rurais temporários;
- trabalhadores avulsos, intermitentes, rurais e temporários.
Como calcular crédito de Jam
O crédito de Jam é baseado na Taxa Referencial (TR), como foi citado anteriormente. A TR é a tabela de juros que o Governo tem como parâmetro junto com a inflação.
A criação da TR se deu para conter o avanço inflacionário do Plano Real, na época ela tinha um papel semelhante à taxa Selic, a taxa de juros básica da economia atualmente.
Hoje, no entanto, a Taxa Referencial funciona mais como um indicador de atualização monetária para aplicação e operações de crédito. Dessa forma, ela é utilizada para corrigir valores com base na inflação ao longo do tempo.
Por exemplo, o dinheiro que você tem guardado do seu FGTS há 5 anos é corrigido pela TR atual, e é nesse cenário que entra o crédito de Jam.
A rentabilidade normal do FGTS é de 3% ao ano, mas existe a aplicação do crédito de Jam com base na TR. Então, além dos 3% você ainda tem os juros inflacionados de rentabilidade.
Para calcular o crédito de Jam você precisa se basear na tabela índice de Jam que mostra os dados da porcentagem de juros a partir do momento em que você é optante pelo FGTS.
Confira abaixo a tabela com os valores do crédito de Jam desde 2022 até Janeiro de 2023 e o que significa cada porcentagem:
Como sacar o crédito de Jam e o FGTS
Para sacar o crédito de Jam você deverá optar pelos possíveis saques dentro do FGTS. O valor do seu resgate será com base na atualização de juros do crédito de Jam.
Existem algumas opções que permitem o saque do FGTS, tais como:
- Saque-aniversário: é o resgate de parte do saldo do FGTS anualmente no mês do aniversário do colaborador.
- Saque rescisão: quando o trabalhador é demitido sem ser por justa causa e precisa do dinheiro para se reintegrar ao mercado.
- Trabalhador com idade igual ou superior a 70 anos: nesta modalidade o colaborador pode sacar todo o dinheiro do FGTS a qualquer momento.
- Casos de doenças graves (incluindo HIV/Aids) ou estágio terminal de alguma doença: aqui o trabalhador poderá retirar o saldo total do seu FGTS mediante a comprovação do laudo médico.
- Falta de atividade remunerada por 90 dias ou mais: caso o trabalhador fique mais de 90 dias desempregado ou sem nenhuma outra atividade remunerada, poderá solicitar o saque de parte do FGTS.
- Financiamento para a compra de imóvel próprio: para comprar uma casa em nome do trabalhador, é possível utilizar também o saldo do FGTS pelo financiamento da Caixa.
Onde utilizar o saque FGTS e o crédito de Jam
Agora que você já compreendeu o que é o crédito de Jam e como funcionam os créditos complementares do FGTS, percebeu que é uma boa quantia disponível que você tem em mãos.
Pensando nisso, separamos algumas opções do que você pode fazer com o dinheiro do seu FGTS e do crédito de Jam adquirido.
Pagamento de dívidas
Antes de pensar em utilizar o dinheiro do seu FGTS para investimentos ou aquisições, verifique se não há nenhuma dívida aberta e, caso houver, quite todas possíveis com o dinheiro do seu saque.
Isso porque o FGTS pode se tornar um grande aliado para o seu planejamento financeiro, podendo tirar você do vermelho e até mesmo limpar o seu nome no Serasa, por exemplo.
Lembre-se de quitar primeiro as dívidas que tenham taxas de juros mais altas e que são mais difíceis de serem pagas.
Criação de uma reserva de emergência
Depois de eliminar todas as suas dívidas, tenha uma reserva de emergência. A reserva de emergência é ideal em qualquer momento da sua vida, mas caso você ainda não tenha pode utilizar o valor do FGTS para isso.
Você pode fazer a reserva aplicando o seu dinheiro em investimentos de baixo risco e que tenha liquidez diária. Isso porque a quantia da sua reserva continuará rendendo e você poderá resgatá-la a qualquer momento.
Aposentadoria privada
Outra forma de você utilizar o dinheiro do seu FGTS e do crédito de Jam é investindo na sua aposentadoria privada. Principalmente se você tem pouco tempo de contribuição, é ideal você ter outra forma de aposentadoria para ter ainda mais dinheiro no futuro.
Investimento em casa própria
Essa é com certeza uma das formas mais comuns de usar o dinheiro do FGTS e do crédito de Jam. Isso porque com o valor do seu fundo e o rendimento dele você pode dar entrada numa casa própria e sair do aluguel.
Além dos financiamentos, o FGTS pode ser utilizado também em consórcios imobiliários que podem ter taxas de juros menores.
Entender o que é crédito de Jam e como funcionam os saques do FGTS é fundamental para você compreender melhor os seus direitos enquanto trabalhador e conseguir melhorar a sua vida financeira.
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