Quem nunca pensou em ter casa própria? Seja para sair da casa dos pais, parar de viver de aluguel ou apenas conquistar a independência financeira, esse desejo não é incomum.
Muito pelo contrário, poder ter o seu próprio lar é o sonho de muitos brasileiros. Entretanto, comprar um imóvel pode não ser fácil, já que requer um orçamento expressivo.
A boa notícia é que, sim, existe a possibilidade de comprar a casa própria. Prossiga com a leitura e descubra como tornar esse sonho em realidade, independente de qual seja a sua renda mensal! Vamos lá?
A importância do planejamento financeiro
Realizar um bom planejamento financeiro é o primeiro passo rumo à casa própria! Imagem: Pixabay
Em primeiro lugar, quem deseja comprar a casa própria precisa realizar um planejamento financeiro eficiente. Mas o que isso significa?
Significa, justamente, organizar as finanças segundo metas traçadas. No entanto, esse trabalho é contínuo, ou seja, é preciso gerir cada entrada e saída de dinheiro.
Dessa forma, você obtém controle dos gastos e consegue estimar com mais assertividade quais são as despesas mensais. Além disso, através do planejamento financeiro, você pode identificar gargalos e compras dispensáveis.
Afinal, é preciso economizar para comprar a casa dos sonhos, certo? Mas, para além de atingir esse objetivo, o planejamento financeiro é uma ótima forma de manter as finanças em dia.
Como elaborar um planejamento financeiro para comprar a casa própria
Agora que você já sabe o que é planejamento financeiro, provavelmente está se perguntando como elaborá-lo com o objetivo de comprar a casa própria.
Para te ajudar nessa tarefa, separamos um passo a passo. Considere segui-lo, assim ficará mais fácil se organizar para a aquisição de um imóvel.
Analise sua situação financeira
Comece analisando a sua situação financeira. Há dívidas que precisam ser quitadas? Dedique-se a pagá-las. Isso porque ter apenas uma dívida em curso, no caso o financiamento do imóvel, facilita a administração das finanças.
Tem o costume de pagar as compras no cartão de crédito? Gradativamente, elimine esse hábito. É muito fácil perder o controle com gastos no cartão. Sempre que possível, pague tudo à vista.
Além disso, pagando à vista, maiores são suas chances de barganhar e obter um desconto extra.
Por fim, crie uma planilha e organize os seus gastos mensais com datas de entrada e saída do dinheiro. Dessa forma, você consegue visualizar e controlar melhor as finanças.
Não tem facilidade com planilhas e cálculos matemáticos? Há diversos aplicativos que fazem essa tarefa por você. Entre eles, podemos mencionar:
Estabeleça qual tipo de imóvel deseja
Organizou a vida financeira? Agora é preciso definir qual o tipo de imóvel que você deseja.
Isso porque há uma infinidade de opções e, cada uma delas, requer um orçamento específico.
Por exemplo, se você pretende comprar um apartamento, é preciso se lembrar que, além do custo do imóvel, há a taxa de condomínio.
Prefere comprar uma casa? Considere a possibilidade de fazer reformas ou pequenos ajustes no imóvel.
Todos esses detalhes serão identificados após estabelecer qual o tipo de imóvel que você pretende comprar.
Confira todas as taxas com antecedência
Engana-se quem pensa que a compra da casa própria implica somente no pagamento das parcelas do financiamento.
Além delas, considere as taxas de tarifas bancárias, impostos, registro da escritura, entre outras despesas extras.
Como esses valores podem variar bastante, o ideal é identificá-los junto à corretora ou ao agente com quem está tratando a compra.
A leitura na íntegra de contratos e das propostas também pode elucidar essas informações.
Portanto, procure saber sobre elas. Assim, o seu planejamento financeiro fica mais assertivo e você não é surpreendido no meio do caminho.
Economize e engorde seu porquinho
Comprar um imóvel à vista é difícil, visto que os valores da compra de uma casa ultrapassam facilmente as centenas de milhares de reais.
Por esse motivo, é mais comum que as pessoas recorram aos financiamentos e ao programa Casa Verde Amarela (antigo Minha Casa Minha Vida). Nesses casos, economizar pode ajudar a dar uma boa entrada no imóvel.
É, justamente, por meio de uma entrada expressiva que as chances de negociação se tornam maiores.
Além de poder acordar uma porcentagem de desconto, as parcelas a serem pagas tendem a serem menores, assim como as taxas de juros.
Por esse motivo, vale se dedicar a economizar e, se for o caso, mudar o estilo de vida. A seguir, confira algumas dicas que podem ajudar você a engordar o porquinho.
Corte compras supérfluas
Antes de comprar algo, pare e pense: você realmente está precisando de mais um par de sapatos?
Uma dica para saber se a compra é supérflua é imaginar quantas vezes você provavelmente fará uso desse item que está tentado a comprar. Se a resposta for menos de 3x no mês, é possível que esteja comprando algo dispensável.
Evite comprar por impulso
Após um dia cheio de preocupações e estresse, é natural que as pessoas façam compras por impulso como um modo de obter prazer e se recompensar.
No entanto, esse tipo de consumo pode fazer diversos estragos na sua vida financeira ao final do mês.
Substitua os almoços em restaurantes por marmita
Comer fora pode sair caro. Na maioria dos restaurantes self-service de São Paulo, por exemplo, o quilo da comida não sai por menos de R$40,00.
Fazendo os cálculos, é possível economizar uma soma significativa apenas substituindo os almoços fora por marmitas!
Inclua hábitos e passeios menos onerosos
Se antes você tinha o hábito de sair para fazer compras todo final de semana, vale repensar em passeios alternativos com custos menores ou até mesmo gratuitos.
Que tal substituir os jantares em restaurantes caros por uma pizza em casa? E os passeios no shopping por passeios no parque?
Ao final do mês você pode se surpreender com a economia feita!
Analise os preços de novos e usados
Outro ponto importante que você precisa se atentar na hora de realizar o planejamento financeiro para comprar a casa própria, é em relação aos preços dos imóveis.
Você sabia que comprar um apartamento na planta pode sair mais barato que comprar um apartamento usado?
Por outro lado, imóveis usados tendem a ter uma abertura maior para negociação. Portanto, é fundamental analisar os preços de imóveis novos e usados antes da decisão final.
Avalie bem a decisão final
Lembra que pontuamos anteriormente sobre evitar fazer compras por impulso como uma forma de economizar?
Isso também vale para o momento de aquisição da casa própria. Visitou um imóvel e se apaixonou? Considere fazer a compra somente após visitar, no mínimo, mais duas propriedades.
Aposte em formas de obter uma renda extra
Possui alguma habilidade ou é especialista em algum assunto? Então, que tal aproveitá-los e monetizá-los?
Assim, você consegue ganhar um dinheiro extra, garante um planejamento financeiro condizente com o objetivo e se aproxima do sonho da casa própria!
Seja vendendo roupas que não usa mais ou fazendo marmitas para vender, há diversas formas de incrementar o orçamento ao final do mês. Reflita sobre as possibilidades e aposte nessa ideia!
Como evitar que a compra da casa própria vire um pesadelo
Além do aspecto financeiro, é preciso se atentar a outros fatores na hora de comprar a casa própria. Imagem: Pixabay
Por fim, para evitar que a compra da casa própria vire um pesadelo, procure comprometer somente até 30% da sua renda mensal com a aquisição.
Assim, você não corre o risco de passar necessidade, se endividar e, na pior das hipóteses, ter seu nome incluso no Serasa.
Porém, além do aspecto financeiro, há outros fatores que precisa considerar. Afinal, você está comprando uma casa, ou seja, o lugar que chamará de lar! Pensando nisso, confira outros pontos importantes que vale a pena se atentar.
Reflita sobre a localização
O ideal é que a localização da casa própria permita praticidade para os seus deslocamentos diários.
Por isso, avalie os trajetos diários que você costuma fazer, até a academia ou o trabalho, por exemplo, e analise o tempo gasto.
Muitas vezes negligenciado, esse ponto pode ser determinante para a sua qualidade de vida. Pense nisso!
Certifique-se de que a segurança é eficaz
Pretende morar em apartamento? Então, procure saber se o condomínio possui o mínimo necessário para garantir a sua segurança.
Alarmes, vigilantes e câmeras podem fazer com que se sinta mais segura e confortável morando naquele lugar.
Além disso, procure pesquisar sobre os índices de violência do bairro. Com buscas na internet, você descobre facilmente esses dados.
Assim, você não terá nenhuma surpresa desagradável após se mudar e, sobretudo, não terá a sua segurança comprometida.
Converse com os vizinhos
Conversar com os vizinhos pode ser uma forma interessante de descobrir como é viver naquela vizinhança e imóvel.
Então, se tiver oportunidade, faça perguntas e tente reunir informações sobre como é viver naquele local. Além disso, é uma ótima maneira de fazer amigos e já ir se familiarizando com os moradores ao redor, não é mesmo?
Caminhe pelo bairro
Ao caminhar pelo bairro, você descobre mais sobre os comércios, serviços e facilidades que há na vizinhança.
Isso significa que, a casa própria ideal não somente precisa ser confortável e caber no seu orçamento, como também deve trazer facilidade para o dia-a-dia.
O imóvel fica perto da escola das crianças? Há hospitais e supermercados por perto? Pode parecer óbvio, mas esse tipo de questão é muito importante.
Verifique se o imóvel oferece tudo que você precisa
Faz questão que a casa tenha quintal para os pets? Ou ter garagem é um fator que você não abre mão? Há quartos suficientes para todos os moradores?
Reúna todas as características que você espera da casa própria antes das visitas. Assim, você otimiza o seu tempo e não corre o risco de comprar um imóvel com expectativa de se mudar futuramente
Onde obter financiamento ou crédito imobiliário?
Agora que você já sabe tudo sobre como comprar a casa própria, é chegado o momento de analisar as opções de financiamento ou crédito imobiliário.
Há diversas instituições financeiras, bancos e fintechs que oferecem esse tipo de produto financeiro. Além disso, é importante que você saiba que as taxas e juros variam bastante.
Então, vale a pena dedicar um tempo apenas pesquisando as opções disponíveis no mercado. Para ajudar você nessa etapa, reunimos algumas instituições que vale a pena incluir nas suas análises:
Conte com a ajuda de especialistas
Seguindo as nossas dicas, você fica mais perto do sonho da casa própria! Imagem: Pixabay
Além das instituições mencionadas, há empresas especializadas que facilitam a pesquisa de financiamento imobiliário.
Com consultores e parcerias, elas podem ser uma solução para quem não tem tempo disponível ou conhecimento suficiente sobre o assunto. Confira algumas dessas empresas que podem ajudar:
- Euro17;
- Loft;
- BuscaCredi;
- aMora.
Após a leitura desse conteúdo, percebeu como o sonho da casa própria pode se tornar realidade? Para tanto, basta realizar um bom planejamento financeiro e pesquisar tudo sobre o tipo de imóvel desejável. Economizar e mudar alguns hábitos também pode ajudar a concretizar esse objetivo!
E você, está pronto para comprar a casa própria? Para se aproximar desse sonho, confira as nossas dicas de como juntar dinheiro rápido e torne esse projeto possível!
