Um dos desafios mais comuns ao abrir empresa é obter recursos financeiros. Isso porque, muitas vezes, o negócio ainda não tomou forma e depende, justamente, da disponibilização de capital para começar a operar.
Diante dessa conjuntura, contratar um empréstimo pode ser uma solução interessante. Assim, é possível investir em equipamentos, no aluguel do espaço físico e em tudo o que você precisa para funcionar.
Por outro lado, essa tarefa pode não ser simples. É preciso saber analisar a proposta, fazer simulações com diversas empresas e avaliar qual a melhor opção disponível. Sem o mínimo de conhecimento, corre-se o risco de selar um contrato não muito vantajoso.
Então, caso esteja precisando de capital para abrir empresa, não faça nada antes de conferir esse conteúdo. Ao longo desse material, você será capaz de entender tudo sobre um empréstimo e também descobrirá qual a melhor opção do mercado. Prossiga com a leitura e saiba mais!
Como funciona um empréstimo?
Imagem: Pixabay
Em primeiro lugar, é fundamental entender exatamente como funciona um empréstimo. Por meio de um contrato firmado entre você e a instituição financeira, será acordada uma proposta na qual o banco disponibiliza uma determinada quantia de dinheiro.
Em troca, o contratante deve efetuar o pagamento correspondente à soma total, geralmente de forma parcelada, acrescida de algumas taxas e juros. É justamente com o recebimento dos juros que o banco lucra com a operação.
No entanto, além dos juros, outros valores são embutidos nas parcelas a serem pagas. Dentre eles, vale mencionar o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e eventuais taxas administrativas e/ou de seguros. Embora essa última não seja obrigatória, ela é muito importante caso ocorra invalidez permanente ou outra adversidade extrema.
Ainda, podem haver outras taxas de acordo com o tipo de empréstimo que está sendo contratado. Como o objetivo é obter um empréstimo para abrir empresa, você pode escolher entre:
- Empréstimo pessoal;
- Empréstimo empresarial;
- Linhas de crédito;
- Investidores-anjo;
- Sócio;
- Financiamento coletivo;
- Empréstimo com garantia;
- Cheque especial;
- Cooperativas de crédito.
Por fim, é importante saber que, ao fazer um empréstimo, é possível antecipar os pagamentos das parcelas a vencer. Nesse caso, costuma ocorrer a amortização dos juros, ou seja, os valores ficam mais baratos.
Percebe como os empréstimos podem ser uma saída interessante para abrir empresa? Eles são uma forma de obter capital de forma rápida e fácil. No entanto, é preciso se aprofundar um pouco mais no assunto.
O que preciso saber antes de contratar um empréstimo?
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Antes de contratar um empréstimo, é preciso que você atente-se quanto a pontos importantes. Isso porque, muitas vezes, a ansiedade está latente e é possível deixar passar detalhes fundamentais. A seguir, confira tudo que você precisa saber antes de fechar o acordo.
Leia o contrato com atenção
É essencial fazer uma leitura atenta do contrato e das condições do acordo. É nesse documento que constará toda a dinâmica da operação, ou seja, prazos, juros e demais questões que envolvam a negociação.
Esse também é o momento de esclarecer todas as dúvidas em relação ao empréstimo. Caso não concorde com alguma cláusula, verifique a possibilidade de negociá-la.
Lembre-se de observar informações como multas no caso de atrasos e outros dados que possam comprometer o seu planejamento financeiro, a curto e longo prazo.
Tenha certeza de que fez a melhor opção
Não se apresse com a escolha do empréstimo. É comum que muitas pessoas contratem o primeiro empréstimo que encontram, devido à ansiedade de abrir a empresa. No entanto, esse tipo de atitude pode fazer com que você não faça a melhor escolha de empréstimo.
Portanto, dedique-se à pesquisa. Consulte ao menos três opções de empréstimos e faça simulações. Isso porque, os juros podem variar de modo significativo e muitas instituições oferecem condições especiais bastante atrativas.
Opte pela oferta que melhor se adapte ao seu planejamento financeiro, com juros baixos e prazos razoáveis.
Vale a pena pedir empréstimo para abrir um negócio próprio?
Agora que você já sabe o que é e como funciona um empréstimo, é provável que esteja se perguntando se realmente vale a pena contratá-lo para abrir o próprio negócio. A resposta é: depende.
Para abrir empresa, é imprescindível ter disponível uma soma, geralmente alta, de dinheiro. Isso porque é preciso comprar equipamentos, pagar aluguel do espaço físico, fazer um site, contratar funcionários e outros inúmeros investimentos.
No entanto, muitos brasileiros começam do zero, ou seja, sem ajuda ou capital inicial. Diante deste cenário, pedir empréstimo para abrir empresa pode ser uma solução interessante.
Assim, é possível obter a quantia necessária de forma segura e rápida, viabilizando que o negócio tome forma.
Formas de conseguir crédito para abrir empresa
Uma vez que tenha decidido contratar um empréstimo para abrir empresa, é chegado o momento de avaliar as opções de crédito disponíveis no mercado. Nesse sentido, as linhas de crédito podem ser uma forma interessante de obter o capital que você precisa.
Linhas de crédito
Linhas de crédito são recursos disponibilizados por bancos ou instituições voltadas para empresas ou pessoas físicas. Na prática, isso significa que são concedidos empréstimos, chamados de linhas de crédito, para finalidades específicas, como abrir empresa ou comprar um imóvel.
Há inúmeras opções de linhas de crédito. Dentre elas, destacam-se aquelas oferecidas pelo BNDES, Caixa Econômica Federal e cooperativas. A seguir, descubra um pouco mais sobre cada uma delas.
BNDES
O BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) é uma empresa pública federal vinculada ao Ministério da Economia. Sua função é, justamente, apoiar projetos e iniciativas que estimulem o desenvolvimento econômico do país.
Por meio de instituições financeiras credenciadas, o BNDES oferece diversas linhas de crédito. As propostas variam de acordo com o porte e segmento da empresa. Vale mencionar que, nesse tipo de oferta, o uso do capital proveniente da linha de crédito somente pode ser usado para o fim descrito no contrato, ou seja, para investimentos com o empreendimento.
Caixa Econômica Federal
A Caixa Econômica Federal possui uma linha de crédito, chamada de microcrédito, voltada para os microempreendedores individuais (MEIs) e pessoas jurídicas que não possuem acesso fácil a empréstimos ou linhas de crédito.
Esse microcrédito pode liberar até R$21.000,00, sendo uma ótima opção para dar aquele impulso inicial no negócio. Além disso, as taxas de juros são reduzidas e há maior facilidade na hora da aprovação.
Cooperativas
Cooperativas de crédito são instituições financeiras habilitadas a oferecer cartões de crédito, empréstimos e linhas de crédito para capital de giro. O objeto delas é promover o desenvolvimento regional, a partir dos interesses da própria comunidade, e valorizar a participação do associado.
Nesse sentido, é possível se associar a uma cooperativa e obter condições especiais de linhas de crédito. No Brasil, existem mais de 900 cooperativas de créditos, como a Sicredi e a Sicoob, bastante conhecidas.
Empréstimos
O empréstimo é a forma mais popular de conseguir crédito para abrir empresa. Diferente das linhas de crédito, os empréstimos costumam oferecer valores mais altos e não estão, necessariamente, atrelados a um uso específico. A seguir, confira alguns tipos de empréstimos.
Empréstimo com garantia
Nessa modalidade, a instituição financeira atrela o empréstimo a uma determinada garantia como forma de assegurar o recebimento pelo valor fornecido. Por exemplo, a garantia pode ser um veículo ou um imóvel.
Esse tipo de empréstimo costuma oferecer juros razoavelmente baixos, o que pode ser interessante na hora de obter capital para abrir empresa. No entanto, é preciso estar atento, pois no caso de inadimplência, corre-se o risco de perder a garantia.
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal, ou crédito pessoal, é um tipo de empréstimo voltado para pessoa física que costuma estar sempre disponível. Nessa modalidade, o contratante não precisa comprovar como o capital será usado. Embora seja mais fácil de adquiri-lo, os juros costumam ser mais altos que o empréstimo com garantia.
A maioria dos bancos disponibiliza um determinado valor de empréstimo pessoal pré-aprovado no próprio aplicativo ou internet banking. Portanto, caso você tenha urgência em contratar um empréstimo, essa opção pode ser interessante.
Empréstimo empresarial
No empréstimo empresarial, tal como o próprio nome sugere, o crédito é concedido para a pessoa jurídica. O funcionamento é bem simples, ou seja, firma-se um contrato, negociam-se os juros e demais taxas e define-se como será o prazo para pagamento das parcelas.
Cheque especial
O cheque especial também é um tipo de empréstimo. Há bancos, como o Santander, que oferecem a possibilidade de 10 dias gratuitos de uso do cheque especial sem a cobrança de taxas ou juros (apenas o pagamento do IOF).
No entanto, na maioria das vezes, é preciso utilizar o cheque especial com cautela pois os juros desse tipo de empréstimo costumam ser um dos mais altos do mercado. Caso decida utilizar o cheque especial, procure saber antes sobre os juros cobrados e considere avaliar outras alternativas.
Alternativas ao empréstimo e à linha de crédito
Existem também outras formas de obter capital para abrir empresa sem recorrer aos empréstimos e às linhas de crédito. A seguir, confira algumas delas.
Investidor Anjo
O chamado investidor anjo são investidores que fornecem um determinado aporte de capital em troca da participação nos lucros de uma empresa. Esse tipo de negócio é regularizado, de acordo com a Lei Complementar nº 155/2016 e pode ser uma forma interessante de obter dinheiro para abrir empresa.
É importante saber que os investidores anjos podem investir entre R$50.000,00 e R$600.000,00 e não são considerados sócios. A ideia é que, durante um prazo de até 5 anos, eles recebam até 50% dos lucros da sociedade.
Sócio
Muitos empreendimentos começam com uma única pessoa. No entanto, uma forma de incrementar e/ou levantar o capital, principalmente durante a abertura da empresa, é contar com o apoio de um sócio.
Contudo, lembre-se, a partir do momento que a sua empresa possui um sócio, ele também participa das decisões da empresa. Portanto, vale dedicar uma atenção especial na hora de trazer um sócio para o seu negócio.
Financiamento coletivo
Um financiamento coletivo funciona como as famosas “vaquinhas” online. No entanto, no financiamento coletivo, o objetivo é contribuir com negócios que estão ainda em fase de abertura ou expansão.
Alguns financiamentos coletivos podem retribuir com brindes ou bônus. Essa opção não possui garantia de retorno, mas existem empresas que conseguiram levantar capital significativo a partir dessa proposta. O eqseed, por exemplo, é uma plataforma de financiamento coletivo voltada para empresas privadas e startups que vale a pena conhecer.
Qual o melhor empréstimo para abrir empresa?
O melhor empréstimo para abrir empresa é aquele que oferece taxas de juros atrativas e possui um CET (custo efetivo total) que cabe no seu bolso. Para descobrir as melhores propostas disponíveis no mercado, vale fazer simulações e contatar.
Imagem: Creditas, 2022.
Esse é o caso, por exemplo, da Creditas. Há opções de empréstimo para abrir empresa com prazos de até 240 meses para pagamento e taxas de juros a partir de 0,99% ao mês + IPCA. Os valores do crédito podem variar de R$50.000,00 a R$ 3 milhões.
A Finanzero também costuma ter opções de empréstimo atrativas. Os prazos para pagamento podem chegar a 24 meses e taxas de juros a partir de 1,49% ao mês. É possível obter crédito entre R$500,00 e R$40.000,00.
Conforme mencionado, para descobrir qual o melhor empréstimo é preciso fazer simulações e se dedicar na pesquisa, afinal, há dezenas de ofertas diferentes no mercado.
Não tenha medo de conversar com o agente financeiro e, se for o caso, verifique a possibilidade de negociar os juros e as demais taxas inclusas na proposta.
5 cuidados antes de pegar empréstimo para abrir o seu negócio
Imagem: Pixabay
Até aqui você adquiriu muito conhecimento sobre empréstimos! Entretanto, nunca é demais reforçar os cuidados que você precisa ter antes de selar esse tipo de compromisso.
Pensando nisso, separamos 5 pontos de atenção que você precisa ter antes de fazer esse tipo de operação.
1. Avalie a sua real necessidade de crédito
Isso significa que é importante obter um empréstimo apenas do valor real necessário. Lembre-se que, quanto maior o valor emprestado, maior serão as parcelas a serem pagas.
2. Faça um planejamento financeiro minucioso
Por meio de um planejamento assertivo é possível ter maior controle sobre a entrada e saída de dinheiro. Sem essa organização há grandes chances de que você tenha dificuldades em ter uma vida financeira saudável. Consequentemente, se torna mais difícil honrar com o compromisso das parcelas do empréstimo;
3. Conheça as opções de crédito disponíveis
Conforme você descobriu, há diferentes opções de crédito disponíveis. Analise cada uma delas e avalie qual a melhor proposta dentro dos seus objetivos, necessidades e condições de pagamento.
4. Certifique-se da legitimidade da empresa
Antes de solicitar o empréstimo, certifique-se da legitimidade da empresa credora. Infelizmente, há muitos golpes e fraudes disponíveis no mercado, por isso, procure saber se realmente está lidando com uma instituição idônea.
5. Esclareça todas as dúvidas
É natural que surjam dúvidas, afinal, um contrato de empréstimo pode ser complexo. Não sele o compromisso sem antes obter todos os esclarecimentos. Após assinado, fica mais difícil discutir condições que, eventualmente, você não concorda ou não entende.
Percebeu como existem inúmeras possibilidades de obter crédito para abrir empresa? Sabendo o que é empréstimo, como ele funciona e qual a melhor opção, fica mais fácil conseguir o capital que você precisa para dar seguimento ao seu empreendimento!
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