Tem como transferir dinheiro com cartão de crédito ?

A praticidade do dia a dia exige soluções ágeis para nossas necessidades financeiras. E quando o assunto é transferir dinheiro, surge a dúvida: é possível fazer isso com cartão de crédito? A resposta é sim! Mas, antes de realizar essa operação, é fundamental entender como ela funciona, quais as vantagens e desvantagens, e quais os custos envolvidos.

Neste artigo vamos abordar tudo o que você precisa saber sobre transferir dinheiro com cartão de crédito:

Como funciona “transferir dinheiro com cartão de crédito”?

A transferência funciona de forma similar a um empréstimo bancário. Você utiliza o limite disponível no seu cartão para enviar valores para outras contas, e o valor utilizado é cobrado na sua fatura do cartão, como se fosse uma compra normal.

Para realizar uma transferência de dinheiro, você precisará:

• Ter um cartão de crédito com limite disponível;
• Saber o número do cartão, data de validade e CVV;
• Informar os dados da conta de destino para onde o dinheiro será enviado.

Quais são as vantagens e desvantagens de transferir dinheiro com cartão de crédito?

Vantagens:

Praticidade é garantida ao transferir dinheiro rapidamente, sem a necessidade de saldo em conta. Além disso, a flexibilidade é assegurada ao utilizar o limite do seu cartão para transferir valores que não estejam disponíveis na sua conta corrente.

Adicionalmente, em algumas plataformas, há a opção de parcelar o valor da transferência em até 12 vezes. Por fim, destacamos que alguns cartões de crédito proporcionam o acúmulo de pontos no programa de fidelidade para transferências realizadas.

Desvantagens:

No que tange aos custos, é importante observar que tarifas e encargos podem ser cobrados pela operação, juntamente com os juros rotativos do cartão de crédito, especialmente em caso de parcelamento.

Quanto ao limite do cartão, a transferência é estritamente limitada ao valor disponível em seu limite de crédito. Ademais, é crucial considerar que o não pagamento da fatura na data estipulada pode resultar em endividamento, obrigando-o a arcar com juros elevados.

Como transferir dinheiro com cartão de crédito no Pix

O Pix Crédito, uma funcionalidade inovadora do Pix lançada pelo Banco Central, abre um leque de possibilidades para quem busca praticidade e flexibilidade nas transações financeiras.

Com essa modalidade, além disso, você pode transferir dinheiro de forma instantânea para qualquer conta bancária, utilizando o limite disponível do seu cartão de crédito.

Passo a passo:

1. Acesse o aplicativo do seu banco ou instituição financeira;
2. Selecione a opção “Transferir” ou “Pix”;
3. Escolha a opção “Pix Crédito”;
4. Informe o valor que deseja transferir e os dados do destinatário;
5. Confirme a operação e digite a senha do seu cartão de crédito.

Quando vale a pena transferir dinheiro com cartão de crédito?

A transferência por cartão de crédito pode ser vantajosa em algumas situações específicas, como: Em situações emergenciais, quando se necessita de dinheiro com urgência e não há saldo disponível na conta, a transferência via cartão de crédito se torna uma opção viável.

Além disso, caso deseje parcelar um valor substancial e não disponha de outra alternativa de pagamento parcelado, essa modalidade se mostra útil.

Adicionalmente, se o seu cartão de crédito apresenta um programa de fidelidade vantajoso e você deseja aumentar o acúmulo de pontos por meio da transferência, essa é uma opção a considerar.

Quais são as tarifas da transferencia de cartão de crédito?

As tarifas de transferências com cartão de crédito podem variar bastante, mas geralmente incluem:

• Taxa de transferência: Cobrada pela instituição financeira ou plataforma para realizar a transferência;
• Juros: Se você não pagar a fatura do cartão em dia, será cobrado juros sobre o valor transferido;
• Taxa de câmbio: Cobrada em transferências internacionais para converter o valor para a moeda do país de destino;
• IOF: Imposto sobre Operações Financeiras cobrado em transferências internacionais;
• Tarifas de serviço: Cobradas por alguns provedores internacionais de transferências.

É importante comparar as taxas e custos de diferentes instituições financeiras e plataformas antes de realizar qualquer transferência.

Valores das tarifas das transferências?

Aplicativos de bancos:

• Nubank: com taxas a partir de 2,99%;
• Banco do Brasil: com taxas a partir de 3,00%;
• Itaú: com taxas a partir de 2,99%;
• Santander:  com taxas a partir de 3,00%.

Bancos digitais:

• PicPay: com taxas a partir de 5,99% e a opção de parcelar o valor em até 24 vezes;
• RecargaPay: com taxas a partir de 3,89% e a opção de parcelar o valor em até 12 vezes;
• Neon: com taxas a partir de 3,99% e a opção de parcelar o valor em até 12 vezes.

Provedores internacionais:

• Remitly: com taxas a partir de 3,99%;
• Wise:  com taxas a partir de 0,41%;
• Western Union: com taxas a partir de 4,90%.

Limites e segurança de transferências com cartão de crédito

O limite de transferências com cartão de crédito geralmente é o mesmo do seu limite de compras. No entanto, algumas instituições financeiras podem ter limites específicos para essa modalidade de transação.

Para garantir a segurança das suas transferências, siga estas dicas:

• Fazer uso exclusivamente de instituições financeiras e plataformas que sejam confiáveis;
• Mantenha seus dados pessoais e bancários em sigilo;
• Não realize transferências em redes Wi-Fi públicas;
• Monitore suas transações regularmente para identificar qualquer atividade suspeita.

Dúvidas frequentes sobre transferências com cartão

Posso transferir dinheiro para mim mesmo? 

Não, as transferências com cartão de crédito são restritas exclusivamente a contas de terceiros. Além disso, isso significa que não é possível realizar transferências para contas próprias utilizando esse método de pagamento.

Qual o valor máximo que posso transferir? 

O valor máximo está sujeito ao seu limite de crédito disponível. Assim sendo, quanto maior for o seu limite, maior será o montante que poderá ser transacionado.

Posso transferir para qualquer banco? 

O valor máximo está intrinsecamente ligado ao seu limite de crédito disponível. Portanto, quanto mais elevado for o seu limite, maior será o montante passível de ser transacionado.

Quanto tempo leva para o dinheiro chegar na conta do destinatário? 

As transferências com Pix Crédito são instantâneas, ou seja, o dinheiro cai na conta do destinatário em poucos segundos.