Encontrar um cartão de crédito para score baixo pode ser um desafio, mas não é impossível. Existem opções no mercado voltadas para quem tem dificuldades com o crédito.
Neste texto, você aprenderá tudo sobre como conseguir um cartão de crédito mesmo com score baixo, quais são as melhores opções disponíveis e dicas para aumentar suas chances de aprovação.
O Que é um Cartão de Crédito para Score Baixo?
Um cartão de crédito para score baixo é um tipo de cartão oferecido por instituições financeiras para pessoas que possuem um histórico de crédito menos favorável.
Esses cartões são importantes porque permitem que os consumidores reconstruam seu crédito, ganhem confiança financeira e tenham acesso a serviços bancários essenciais.
O Score, também conhecido como Serasa Experian Score, é um indicador de risco de crédito que vai de 300 a 1000 pontos. Quanto maior o seu score, melhor a sua reputação crediária e, consequentemente, maiores as chances de você ser aprovado para um empréstimo ou cartão de crédito.
Por que meu score está baixo?
Existem diversos fatores que podem influenciar o seu score, como:
- Histórico de inadimplência: Atrasos no pagamento de contas, como contas de luz, água e telefone, podem negativar o seu nome e diminuir o seu score;
- Falta de histórico de crédito: Se você nunca teve um cartão de crédito ou outro tipo de crédito, o seu score será baixo, pois não há informações suficientes para avaliar o seu perfil de pagamento;
- Endividamento excessivo: Ter muitas dívidas em aberto e com alto valor pode indicar um alto risco de inadimplência, o que também pode diminuir o seu score.
Como melhorar o meu score?
A boa notícia é que você pode tomar algumas medidas para melhorar o seu score, como:
- Pagar as contas em dia: Mantenha o pagamento de todas as suas contas em dia, inclusive as contas de consumo, como luz, água e telefone;
- Negociar as suas dívidas: Se você tiver dívidas em atraso, negocie com os credores para refinanciá-las ou parcelá-las;
- Utilizar o crédito com responsabilidade: Se você já tiver um cartão de crédito, use-o com responsabilidade, pagando as faturas em dia e controlando o seu limite de crédito;
- Manter um bom relacionamento com os bancos: Mantenha um bom relacionamento com os bancos onde você tem conta, evitando abrir contas desnecessárias e cancelando as que você não usa mais.
Como Funcionam os cartões de crédito para score baixo
Geralmente eles têm limites de crédito mais baixos e podem vir com taxas e juros mais altos. No entanto, eles oferecem a oportunidade de melhorar o seu score de crédito ao realizar pagamentos pontuais e responsáveis.
| Característica | Cartão para Score Baixo | Cartão Tradicional |
|---|---|---|
| Limite de Crédito | Baixo | Variável |
| Taxas de Juros | Altas | Médias |
| Benefícios | Básicos | Extensos |
| Requisitos de Aprovação | Flexíveis | Rigorosos |
Melhores Opções de Cartão de Crédito para Score Baixo
Cartões Sem Consulta ao SPC/Serasa
Algumas instituições oferecem cartões de crédito para score baixo sem consulta ao SPC ou Serasa, facilitando a aprovação. Estes cartões são uma boa escolha para quem está negativado ou tem histórico de inadimplência.
Cartões Pré-Pagos
Os cartões pré-pagos são outra excelente opção. Com eles, você recarrega um valor específico e usa como se fosse um cartão de crédito, sem se preocupar com endividamento.
Vantagens dos Cartões Pré-Pagos
- Controle de Gastos: Você só gasta o valor que carregou no cartão;
- Sem Juros: Não há cobrança de juros, já que não há crédito envolvido;
- Aprovação Fácil: Praticamente qualquer pessoa pode obter um cartão pré-pago.
Cartões Consignados
Os cartões consignados descontam a fatura diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS. São ideais para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Benefícios dos Cartões Consignados
- Taxas de Juros Baixas: Menores que as dos cartões convencionais;
- Aprovação Facilitada: Devido à garantia de pagamento via desconto em folha;
- Limite Aumentado: Pode ser maior comparado a outros cartões para score baixo.
5 melhores cartões de crédito para score baixo em 2024
1. Neon Mastercard Cred Card
Como solicitar o Cartão Neon em 5 passos simples
1. Acesse o site do Neon
- Acesso o site oficial Neon;
- Você também pode baixar o aplicativo Neon em seu celular, disponível para Android e iOS.
2. Crie sua conta Neon
- Clique no botão “Abrir sua conta”;.
- Preencha o formulário de cadastro com seus dados pessoais: nome completo, CPF, data de nascimento, e-mail e número de celular;
- Crie uma senha segura para sua conta;
- Leia e aceite os termos de uso e a política de privacidade do Neon;
- Confirme seu cadastro clicando no link enviado para o seu e-mail ou celular.
3. Solicite o Cartão Neon
- Faça login em sua conta Neon usando o e-mail e senha que você criou;
- No menu principal, clique na opção “Cartões”;
- Selecione a opção “Quero crédito”;
- Leia as informações sobre o Cartão Neon e seus benefícios;
- Clique no botão “Solicitar cartão”;
- Preencha o formulário de solicitação de cartão com seus dados adicionais: endereço residencial, renda mensal e profissão;
- Aguarde a análise de crédito do Neon.
4. Ative seu Cartão Neon
- Se sua solicitação for aprovada, você receberá um e-mail e uma notificação no aplicativo com instruções para ativar seu cartão;
- Acesse o site ou aplicativo do Neon e siga as instruções para ativar o seu cartão;
- Você poderá definir uma senha para o seu cartão e escolher o método de entrega (físico ou virtual).
5. Comece a usar seu Cartão Neon
- Após a ativação, você já poderá usar seu Cartão Neon para fazer compras, realizar pagamentos e sacar dinheiro em caixas eletrônicos;
- Acesse o aplicativo Neon para gerenciar seu cartão, visualizar extratos, acompanhar o limite disponível e muito mais.
2. Nubank Mastercard
Como solicitar o Cartão Nubank Mastercard em 5 passos simples
1. Acesse o site do Nubank
- Acesse o site oficial da fintech;
- Você também pode baixar o aplicativo Nubank em seu celular, disponível para Android e iOS.
2. Crie sua conta Nubank
- Clique no botão “Comece por aqui”;
- Preencha o formulário de cadastro com seus dados pessoais: nome completo, CPF, data de nascimento, e-mail e número de celular;
- Crie uma senha segura para sua conta;
- Leia e aceite os termos de uso e a política de privacidade do Nubank;
- Confirme seu cadastro clicando no link enviado para o seu e-mail ou celular.
3. Aguarde a análise de crédito
- O Nubank fará uma análise de crédito para avaliar seu perfil e determinar se você tem condições de receber o cartão;
- O processo de análise pode levar alguns dias, mas você receberá uma notificação por e-mail ou aplicativo informando o resultado.
4. Receba o seu Cartão Nubank
- Se a sua solicitação for aprovada, você receberá o seu Cartão Nubank em casa pelos Correios.
- O prazo de entrega varia de acordo com a sua região;
- Você poderá acompanhar o status da entrega no aplicativo Nubank.
5. Ative seu Cartão Nubank
- Após receber o seu cartão, você precisará ativá-lo antes de começar a usá-lo;
- Para ativar o cartão, acesse o aplicativo Nubank e siga as instruções na tela;
- Você precisará criar uma senha para o seu cartão e definir um limite de segurança para compras.
Comece a usar o seu Cartão Nubank
Agora que seu cartão está ativado, você já pode usá-lo para fazer compras, realizar pagamentos e sacar dinheiro em caixas eletrônicos.
Acesse o aplicativo Nubank para gerenciar seu cartão, visualizar extratos, acompanhar o limite disponível e muito mais.
3. Inter Mastercard Black
Para solicitar o seu cartão e aproveitar todos esses benefícios, siga este passo a passo detalhado
1. Acesse o site do Banco Inter
- Acesse o site oficial do banco;
- Você também pode baixar o aplicativo Inter no seu celular, disponível para Android e iOS.
2. Faça login em sua conta Inter
- Se você já possui uma conta no Banco Inter, faça login usando seu CPF e senha;
- Caso ainda não tenha conta, você precisará abrir uma antes de solicitar o cartão;
- Para abrir uma conta no Inter, clique no botão “Abrir sua conta” na página inicial do site ou aplicativo e siga as instruções na tela.
3. Acesse a seção de cartões
- No menu principal da sua conta Inter, clique na opção “Cartões”;
- Em seguida, selecione a aba “Cartões de Crédito”.
4. Escolha o Cartão Inter Mastercard Black
- Na lista de opções de cartões, localize e clique no Cartão Inter Mastercard Black;
- Leia atentamente as informações sobre o cartão, incluindo os benefícios, tarifas e requisitos.
5. Preencha o formulário de solicitação
- Clique no botão “Solicitar cartão” e preencha o formulário de solicitação com seus dados pessoais e financeiros;
- As informações solicitadas podem incluir: nome completo, CPF, data de nascimento, endereço residencial, renda mensal, profissão e dados de contato;
- Certifique-se de que todos os dados sejam preenchidos corretamente para evitar atrasos na análise.
6. Aguarde a análise de crédito
- O Banco Inter realizará uma análise de crédito para avaliar seu perfil e determinar se você atende aos requisitos para obter o Cartão Inter Mastercard Black;
- O tempo de análise pode variar, mas você receberá uma notificação por e-mail ou aplicativo informando o resultado.
7. Receba e ative o seu cartão
- Se sua solicitação for aprovada, você receberá o seu Cartão Inter Mastercard Black em casa pelos Correios;
- O prazo de entrega varia de acordo com a sua região;
- Você poderá acompanhar o status da entrega no aplicativo Inter;
- Após receber o cartão, você precisará ativá-lo antes de começar a usá-lo;
- Para ativar o cartão, acesse o aplicativo Inter, localize a opção “Meus cartões” e siga as instruções na tela.
4. Credicard Zero Platinum
Como solicitar seu cartão
1. Acesse o site oficial ou app do Credicard;
2. Clique em “Cartões”;
3. Em seguida, selecione a aba “Cartões de Crédito”;
4. Escolha o Cartão Credicard Zero Platinum;
5. Preencha o formulário de solicitação;
6. Aguarde a análise de crédito;
7. Se sua solicitação for aprovada, você receberá o seu Cartão Credicard Zero Platinum em casa pelos Correios;
8. Para ativar o cartão, acesse o aplicativo Credicard, localize a opção “Meus cartões” e siga as instruções na tela.
5. C6 Bank Mastercard Free
Para solicitar o seu cartão e aproveitar todos esses benefícios, siga este passo a passo detalhado
1. Abra uma conta digital no C6 Bank pelo site oficial ou app;
2. Clique no botão “Abrir sua conta” e siga as instruções na tela;
3. Preencha o formulário de cadastro com seus dados pessoais, como nome completo, CPF, data de nascimento, endereço residencial, e-mail e número de celular;
4. Após a conta aberta acesse a seção de cartões;
5. Em seguida, selecione a aba “Cartões de Crédito”;
6. Escolha o Cartão C6 Bank Mastercard Free;
7. Clique no botão “Solicitar cartão” e preencha o formulário de solicitação com seus dados adicionais, como renda mensal e profissão;
8. Aguarde a análise de crédito;
9. Se sua solicitação for aprovada, você receberá o seu Cartão C6 Bank Mastercard Free em casa pelos Correios;
10. Após receber o cartão, você precisará ativá-lo antes de começar a usá-lo;
11. Para ativar o cartão, acesse o aplicativo C6 Bank, localize a opção “Meus cartões” e siga as instruções na tela.
Melhores Cartões de Crédito para Score Baixo em 2024
| Cartão | Vantagens | Requisitos | Limite | Anuidade |
|---|---|---|---|---|
| Neon Mastercard | Sem consulta ao SPC e Serasa; Cartão pré-pago; Programa de cashback; Transferências ilimitadas; App intuitivo. | Ser maior de 18 anos; Ter um CPF válido; Possuir um celular com internet. | A partir de R$ 200,00 | R$ 12,00 mensais (opcional) |
| Nubank Mastercard | Sem anuidade; Fatura digital; Pagamentos por aproximação; Transferências ilimitadas; Atendimento personalizado. | Ser maior de 18 anos; Ter um CPF válido; Possuir um celular com internet. | A partir de R$ 500,00 | R$ 0,00 |
| Inter Mastercard Black | Sem consulta ao SPC e Serasa; Cartão pré-pago; Cashback em todas as compras; Saques grátis em caixas eletrônicos; Programa de pontos. | Ser maior de 18 anos; Ter um CPF válido; Possuir um celular com internet. | A partir de R$ 500,00 | R$ 55,88 mensais |
| Credicard Zero Platinum | Anuidade gratuita no primeiro ano (sujeito a análise de crédito); Programa Credicard Vai; Seguro proteção de compra; Parcelamento de fatura; Compra segura pela internet. | Possuir um bom histórico de crédito (mesmo que com score baixo); Renda mínima pode ser exigida (a definir pela instituição). | A definir pela instituição financeira (análise de crédito) | 12x de R$ 12,90 (isenta no primeiro ano, sujeito a análise de crédito) |
| C6 Bank Mastercard Free | Anuidade gratuita; Programa Átomos; Transferências ilimitadas gratuitas; Rendimento automático na conta; Seguro proteção de compra garantida. | Ser maior de 18 anos; Ter um CPF válido; Possuir um celular com internet. | A definir pela instituição financeira (análise de crédito) | R$ 0,00 |
Dicas para Aumentar Suas Chances de Aprovação
Mantenha os Dados Atualizados
Certifique-se de que todos os seus dados pessoais e financeiros estão corretos e atualizados nos sistemas de crédito. Isso inclui endereço, telefone e emprego.
Use o Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo é uma ferramenta que registra seu histórico de pagamentos e pode ajudar a melhorar seu score. Inscreva-se e mantenha suas contas em dia para melhorar sua avaliação de crédito.
Pague Suas Contas em Dia
Manter as contas pagas em dia é crucial para melhorar seu score de crédito. Cada pagamento pontual ajuda a construir um histórico de crédito positivo.
Como Utilizar seu Cartão de Crédito para Score Baixo com Sabedoria
Controle de Gastos
Use seu cartão de crédito para score baixo com responsabilidade. Evite gastar além do que pode pagar integralmente no vencimento da fatura.
Pagamento Integral
Sempre que possível, pague a fatura integralmente. Isso evita juros altos e contribui positivamente para o seu score.
Acompanhamento do Score
Acompanhe regularmente seu score de crédito para ver como suas ações estão impactando sua pontuação. Diversas plataformas oferecem esse serviço gratuitamente.
| Dica | Descrição |
|---|---|
| Dados Atualizados | Mantenha todas as informações pessoais e financeiras atualizadas. |
| Cadastro Positivo | Inscreva-se e mantenha suas contas em dia. |
| Pagamento Integral | Evite pagar apenas o mínimo da fatura. |
Obter um cartão de crédito para score baixo é possível e pode ser um passo importante para reconstruir seu crédito.
Com as opções certas e um uso responsável, você pode melhorar seu score e abrir portas para melhores oportunidades financeiras no futuro.
Siga as dicas deste artigo, escolha o cartão que melhor se adapta às suas necessidades e comece a trilhar o caminho para uma vida financeira mais saudável.
Imagem: Canva / Edição: Roberta de Oliveira
