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Está com o boleto FIES atrasado? Você não é o único!
Segundo o Fundo Nacional de Desenvolvimento da Educação (FNDE), a quantidade de inadimplentes do FIES acumulam R$ 11 bilhões em dívidas atrasadas!
Se for o seu caso, não há motivo para pânico: tem como pagar rapidamente ou renegociar e se livrar de possíveis problemas o quanto antes!
Nesse artigo, vamos te mostrar o que fazer com o boleto FIES atrasado e tudo mais o que você precisa saber sobre o assunto. Continue a leitura…
Como funciona o boleto FIES?
O FIES funciona como um empréstimo tradicional. O agente financeiro empresta a quantia e custeia a sua graduação em uma instituição de ensino particular, enquanto você paga parcelas via boletos.
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Nesse caso, a diferença é que estudantes com renda familiar per capita de até 3 salários mínimos não pagam juros. Já para aqueles com renda familiar por pessoa entre 3 e 5 salários mínimos, existe uma taxa de juros, que varia conforme cada instituição.
Ou seja, o boleto FIES é o pagamento referente, principalmente, ao preço da matrícula. No entanto, também pode incluir outros custos, como o seguro de vida.
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Tipos de boletos de FIES
Existem duas modalidades de boletos de FIES que você precisa conhecer:
Durante a graduação
Ao longo da graduação, o aluno paga boletos mensais referentes aos custos operacionais determinados no contrato.
Nesse caso, a taxa de juros mensal depende do agente financeiro e costuma variar conforme alguns fatores, como mensalidade do curso, duração, entre outros. Por isso, é fundamental ler o contrato atentamente com antecedência.
De qualquer maneira, o boleto do FIES mensal durante a graduação não pode ultrapassar 10% da renda mensal do estudante. Se sua renda mensal é de R$1800, o valor não pode ser superior a R$180.
Após a graduação
Logo depois da sua colação de grau, é o momento de iniciar o pagamento real do boleto do FIES.
Antigamente, até 2017, o estudante ainda tinha um período de carência de até 18 meses para começar a pagar. No entanto, hoje, o pagamento se inicia imediatamente 1 mês após a conclusão do curso.
No entanto, a cobrança varia conforme a realidade financeira do estudante, de modo que existem três possibilidades:
- emprego formal: o pagamento descontado diretamente da sua folha de pagamento;
- autônomo: a cobrança incide em cima da conta PJ registrada em seu nome, a partir dos rendimentos registrados no e-Social
- sem trabalho: exigência de um valor mínimo mensal, cuja quantia é a mesma do boleto FIES mensal durante a graduação.
O que acontece se pagar o boleto FIES atrasado?
Se você pagar o boleto FIES atrasado, você estará sujeito aos encargos por atraso, que são calculados com base na taxa de juros estabelecida para o financiamento e no número de dias de atraso.
Ou seja, vai pagar um valor a mais. Nesse caso, esse percentual varia diretamente da instituição financeira, então, seria preciso verificar o seu contrato.
Além disso, dependendo da situação, você terá dificuldade de renovar o contrato de financiamento ou solicitar novos aditamento futuramente.
E se não pagar?
Como falamos, o FIES funciona como um empréstimo como qualquer outro, então, caso não você não pague o boleto FIES atrasado, vai ser considerado inadimplente e o seu nome pode parar em cadastros de restrição ao crédito, como o Serasa.
Em outras palavras, o seu nome vai ficar sujo e você vai ficar impedido de solicitar qualquer tipo de crédito, como financiamentos, cartões ou empréstimos. Inclusive, em último caso, o agente financeiro pode recorrer a ações judiciais para conseguir reaver o valor.
Caso a falta de pagamento seja durante a graduação, você ainda corre o risco de perder o subsídio do governo e precisar trancar a faculdade se não conseguir arcar com os custos.
Ademais, é importante lembrar que vai incidir juros em cima da dívida. Com o acúmulo, vai incidir juros sobre juros e o valor pode ficar bem maior do que o previsto no contrato.
Dívida do FIES caduca?
Se você está pensando em deixar o boleto FIES atrasado para lá e ficar inadimplente na expectativa da dívida caducar com 5 anos como é o caso de outros empréstimos, saiba que não vai acontecer! A dívida do FIES não prescreve após um determinado período.
Portanto, você vai continuar com o nome sujo durante 5, 10, 15, 20 anos ou até quando pagar a dívida.
Dívida de boleto FIES atrasado não caduca com 5 anos. Você precisa pagar para limpar o nome!
Passo a passo para pagar o Boleto FIES atrasado
Como você viu, o melhor é pagar o boleto FIES atrasado e se livrar de uma vez. Nesse caso, basta fazer o seguinte:
1 – Entre no site do banco
Visite o site da instituição financeira responsável pela emissão do boleto do FIES. Sendo a Caixa Econômica Federal, opção mais comum, basta acessar o aplicativo, procurar a opção “empréstimos” e procurar “FIES | Renegociar” para conseguir a segunda via.
2 – Atualize o boleto
Dependendo do tempo de atraso e condições do financiamento, você precisará pagar o valor do boleto + a incidência de juros. Portanto, é preciso atualizar o boleto para descobrir o valor. Caso queira conferir o valor a mais, a informação consta no próprio boleto.
3 – Pague
Por fim, basta pagar o boleto dentro do novo prazo. Em geral, costuma ser dentro de um dia útil após a emissão.
Boleto FIES atrasado: como posso negociar?
Caso você não consiga pagar o boleto FIES atrasado e queira renegociar, o processo varia conforme a instituição financeira — Caixa ou Banco do Brasil.
Banco do Brasil
Siga o passo a passo:
- Instale o aplicativo (Android ou iOS)
- Acesse a sua conta;
- Procure “Soluções de dívidas”;
- Clique na opção referente ao seu financiamento;
- Confira as condições.
Caixa Econômica Federal
- Faça o download do aplicativo FIES Caixa no Google Play ou Apple Store.
- Selecione a opção “Renegociação FIES”.
- Verifique se o seu contrato é elegível para renegociação e os dados de contato.
- Explore as opções de renegociação disponíveis por meio de simulações.
- Confirme os dados fornecidos e aceite os termos adicionais do contrato.
- Emita o boleto de entrada para dar início à renegociação.
Como quitar e pagar o FIES mais rápido?
De qualquer maneira, o ideal é não ficar com o boleto do FIES atrasado para evitar possíveis dores de cabeça e uma dívida bem maior do que o esperado.
Por isso, algumas dicas podem ajudar:
- Se você tiver condições financeiras, considere aumentar o valor das parcelas mensais.
- Realize pagamentos antecipados sempre que possível.
- Procure formas de fontes de renda ainda durante a faculdade;
- Monte um planejamento financeiro antes de terminar a graduação, já que as parcelas maiores começam logo após colar o grau.
Dica: o pagamento antecipado pode garantir até 20% de desconto!
Entendeu o que fazer com o seu boleto FIES atrasado? Continue aprendendo sobre educação financeira no nosso blog!
