Ter a casa própria é um sonho para muita gente. Segundo o IBGE, quase 70% dos brasileiros já compraram uma casa e cerca de 6% estão ainda no processo de pagamento do imóvel. Uma das formas de obter isso é entender como funciona o leilão de imóveis da Caixa Econômica.
Se você está se planejando financeiramente para comprar uma casa, saber como funciona o leilão de imóveis da Caixa é uma das alternativas mais em conta para realizar esse objetivo.
Neste artigo você vai entender o que é o leilão de imóveis da Caixa, como funciona, as vantagens de se aplicar em um e métodos de planejamento para adquirir a casa própria. Confira!
Como conquistar sua casa nova através do leilão de imóveis da Caixa. Fonte: Freepik.
O que é o leilão de imóveis da Caixa Econômica
A Caixa Econômica Federal é uma instituição financeira brasileira sob a forma do domínio do poder público que fica responsável pelas questões financeiras de trabalhadores com carteira assinada e financiamentos do Governo Federal aos cidadãos.
O leilão de imóveis da Caixa Econômica nada mais é do que um leilão de casas que foram retomadas de seus antigos proprietários por falta de pagamento ou inadimplências recorrentes.
Ou seja, qualquer tipo de imóvel (casa, apartamento, salas comerciais) ou propriedades (terrenos), que pertencem à Caixa por financiamento, mas que não foram pagos no devido tempo ou estão com muitas parcelas em atraso, são retirados de seus antigos donos e leiloados de forma mais acessível para novos compradores.
Geralmente, os leilões acontecem com valores muito mais atrativos do que o valor normal do imóvel, sendo uma boa alternativa para quem precisa de um lar próprio.
Em contrapartida, os imóveis leiloados são usados e, caso ainda estejam ocupados por antigos moradores, a responsabilidade de tirá-los é do novo comprador que pode até mesmo recorrer a processos judiciais.
Como funciona o leilão de imóveis da Caixa Econômica
De forma prática, o leilão de imóveis da Caixa Econômica funciona através de um edital que é disparado onde descreve a data que acontecerá o leilão e contém as informações básicas que precisam ser de conhecimento de todos que irão participar, como:
- valor mínimo de venda;
- formas de pagamento;
- quem é o vendedor;
- e de quem são as responsabilidades para arcar com os impostos.
Na forma de licitação aberta, depois de ler o edital e se informar sobre os dados necessários, o interessado poderá participar fazendo um lance respeitando o valor mínimo apresentado. Arrecada o imóvel quem der o valor mais atrativo ao final.
Há outro tipo de modalidade também, que se chama licitação fechada. Nessa modalidade, o interessado em comprar o imóvel que está sendo leiloado precisa fazer uma proposta de compra por escrito, considerando o valor mínimo apresentado no edital.
Na hora do leilão, os envelopes com as propostas são abertos e ganha quem tiver lançado o melhor valor.
Todas essas ações são feitas de forma online e cada imóvel que será leiloado fica disponível para consulta e para propostas por três dias corridos.
É possível saber quem está fazendo a proposta do leilão da Caixa?
Quando você se interessa por um imóvel que será leiloado pela Caixa, é possível saber os lances que estão em disputa para aquela propriedade.
Na página do imóvel você poderá ir em “Minhas Disputas” e ter conhecimento do último valor registrado para saber se o seu lance cobrirá essa oferta. Toda vez que há recebimentos de novos lances o imóvel, é acrescido um prazo de 5 minutos a mais para dar tempo de ter novas propostas.
Minha proposta foi vencedora, e agora?
Se o lance que você deu para o imóvel foi a proposta vencedora, você deverá comparecer ao Cartório de Registro de Imóveis e fazer o registro que aquela propriedade estará em seu nome.
Lembrando que você tem até dois dias úteis para pagar parte da oferta, geralmente validada em 5% do valor final do leilão. Há a possibilidade de utilizar o FGTS para a realização dessa compra e até mesmo financiar o restante do valor do imóvel.
A Caixa dá bastante liberdade quanto às formas de pagamento, desde que cumpra o que foi combinado pelo contrato e obedeça às regras do leilão de imóveis.
Atenção aos documentos e formas de pagamento ao participar do leilão de imóveis da Caixa. Fonte: Pexels
Como participar do leilão da Caixa
Para participar do leilão de imóveis da Caixa Econômica você deverá seguir algumas etapas que facilitam o processo.
Há como fazer tudo de forma online, através do leilão virtual, em que os imóveis ficam por alguns dias disponíveis nos sites com cronômetros para contabilizar até quando as ofertas podem ser recebidas. Quando o cronômetro zera é quando se encerra o leilão daquela propriedade.
O cronômetro das propostas do leilão de imóveis da Caixa ficam dessa forma no site. Fonte: Site oficial da Caixa.
Passo a passo para participar
- Pesquisa do imóvel. Antes de mais nada, você precisa pesquisar quais são as propriedades que estão disponíveis no leilão. Você pode acessar o site da Caixa e filtrar por estado, cidade e bairro.
Há também a possibilidade de filtrar por detalhes do imóvel como quantidade de quartos, vagas na garagem etc.
Pesquisa online do leilão de imóveis da caixa econômica. Fonte: site oficial da Caixa
- Visita ao imóvel. É importante que você possa agendar uma visita ao local para verificar as condições do lugar e se atende às suas expectativas. No entanto, essa visita é um pouco mais delicada de conseguir agendar, isso porque algumas casas e apartamentos possuem ocupantes dos antigos moradores.
- Cadastro no site da caixa. Quando você definir qual imóvel tem interesse, é necessário fazer o login no site da caixa adicionando seu CPF e senha ou fazendo um cadastro.
Página de cadastro para participar do leilão de imóveis da caixa econômica. Fonte: Caixa.
- Revisão de dados e envio da proposta. Depois de entrar com seus dados, você deverá revisar as informações para saber se está escolhendo o imóvel certo e, posteriormente, escolher qual agência da Caixa que deseja constar no seu contrato para a tramitação e, assim, preencher a proposta com o valor que você sugere.
- Termo de ciência e acompanhamento. Ao enviar a proposta você deverá ler com atenção o termo de ciência de todo o processo e aceitar para continuar. Após isso é necessário esperar a resposta. Você poderá acompanhar através do menu “Minhas Disputas” e vendo os resultados na aba “Meus Resultados”.
- Pagamento. Se a sua proposta foi aceita, você poderá emitir o boleto da entrada inicial ou da compra à vista através do site da Caixa ou aguardar o recebimento do boleto no seu e-mail.
Corretores ou imobiliárias credenciados na Caixa
O leilão de imóveis da Caixa Econômica também conta com a participação de corretores ou imobiliárias que são credenciadas pela Instituição e não precisam ser pagos por você.
Se você optar por ter uma ajuda dos corretores credenciados saiba que toda comissão é bancada pelo banco que chega a ser de 5% em cima do valor pago pelo imóvel.
Vantagens e desvantagens do leilão de imóveis da Caixa Econômica
Agora que você descobriu como funciona o leilão de imóveis da Caixa Econômica, é hora de entender as vantagens e desvantagens de ter uma propriedade diretamente de leilões.
Vantagens
A primeira grande vantagem em adquirir seu imóvel próprio através do leilão da Caixa Econômica está nos valores acessíveis. Isso porque a Caixa já financiou esse imóvel em algum momento, mas o antigo proprietário não conseguiu arcar com o pagamento.
Com isso, os valores são bem mais em conta, abaixo do mercado, e ainda garantem diversas formas de pagamento.
A segunda vantagem está na desburocratização do processo de compra e venda. Isso acontece porque como a casa sai das mãos do antigo proprietário e volta para o banco, você poderá negociar diretamente com a Caixa evitando dores de cabeça com qualquer ação judicial ou problemas com documentações, por exemplo.
Além disso, outro grande benefício de ter sua casa própria pelos leilões da Caixa está nas menores taxas e juros de financiamento do mercado.
Você pode até tentar comprar um imóvel através de financiamento de outros bancos, mas dificilmente conseguirá menores taxas de juro como na Caixa Econômica Federal.
Fora que, atualmente, todo processo de leilão está sendo feito de forma online, sem precisar que você se desloque para fazer as propostas e verificar o seu interesse.
Desvantagens
Como nem tudo são flores, há também algumas desvantagens em ter sua casa própria através do leilão de imóveis da Caixa Econômica.
A primeira, e talvez a mais problemática, são os imóveis ocupados. Como citado anteriormente, as propriedades que passam a ser leiloadas são de pessoas que em algum momento já financiaram aquele apartamento ou casa, mas não conseguiram arcar com as parcelas por algum motivo.
Por conta disso, na grande maioria das vezes as pessoas ainda moram na residência e ainda estão ocupando o lugar quando o local é leiloado. Acontece que a responsabilidade de retirar a pessoa do imóvel é sua, ou melhor, do novo comprador.
A Caixa só faz o intermédio da compra, mas não se responsabiliza pela ocupação. Isso também pode gerar alguma dor de cabeça na hora de visitar o lugar antes de realizar a proposta.
Para reverter isso, você pode tentar uma negociação amigável solicitando a retirada dos ocupantes ou até mesmo entrar com uma ação judicial.
Outra desvantagem está na falta de informação até mesmo de funcionários da própria Caixa. É comum tentar obter respostas dentro da agência e não conseguir detalhes dos leilões, como prazos, ofertas ou dados necessários.
Isso acontece, também, nos sites onde os imóveis estão sendo ofertados. Muitas vezes eles são confusos e não possuem filtros que te ajudam a identificar quais são os lugares que estão para leilão da Caixa ou quais já estão desocupados, por exemplo.
Modalidades de venda
Existem alguns tipos de modalidade do leilão de imóveis da Caixa Econômica:
- Venda Online e Venda Direta Online;
- 1º Leilão, 2º Leilão e Licitação Aberta;
- Concorrência Pública e Venda Direta de imóveis FAR ou de terceiros.
Na Venda Online e Venda Direta Online, a sua proposta é realizada diretamente no site do banco da Caixa e deverá ser feita até o momento em que o cronômetro do imóvel estiver zerado.
No 1º Leilão, 2º Leilão e Licitação Aberta, as propostas são feitas através de sites leiloeiros parceiros do banco, e são indicados dentro do edital do leilão.
No terceiro caso, da Concorrência Pública, cada proposta é efetuada por escrito, através de uma carta, enviada por correio no endereço informado pelo edital.
Se quiser entender melhor como funcionam as modalidades ouça o episódio do podcast Mi Casa.
Calendário de leilões da Caixa
Todo ano a Caixa Econômica libera o calendário completo dos dias que ocorrerão os leilões e licitações abertas para compra e venda de casas e apartamentos e os respectivos sites onde acontecerão esses leilões.
Esses vendas online em 2023 começaram em fevereiro e vão até final de março. Confira a tabela abaixo com as respectivas datas.
Calendário de 2023 para participar do leilão de imóveis da caixa econômica. Fonte: Caixa.
Outras formas de comprar um imóvel
O leilão de imóveis da Caixa Econômica é uma das formas de você obter sua casa própria, mas existem outras maneiras também de conseguir.
O financiamento, também feito pela Caixa, ou por outros bancos, é uma dessas opções. Através do financiamento você precisa ter uma entrada de 20% do valor total e depois parcelar o restante da forma como preferir.
Existem também programas do Governo Federal como o Casa Verde e Amarela que auxilia no financiamento de casas populares para pessoas de baixa renda. Além disso, os Consórcios de casas também podem ser uma opção para quem está à procura.
De qualquer maneira, ao pensar em adquirir uma casa ou apartamento próprio, você precisa juntar dinheiro, ter uma boa reserva que possa arcar com todas as despesas iniciais, como: entrada do valor, primeiras parcelas, documentos necessários, corretoras de imóveis, entre outros.
Por isso, faça um planejamento, comece a economizar guardando dinheiro em rendimentos ou alguma conta poupança digital e pesquise bastante!
Agora que você viu como funciona o leilão de imóveis da Caixa Econômica, ficou ainda mais fácil tirar o sonho da casa própria do papel!
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