Tem investimento seguro que rende mais que a poupança?
Desde pequenos, somos apresentados à poupança como a melhor e mais segura opção do mundo para guardar o dinheiro. Sempre tem alguém para falar “já abriu uma conta poupança para ele? Tem que abrir!”
De fato, essa pode ser a melhor aplicação durante um tempo, mas apenas se você conhece as outras — e existem várias!
A seguir, explicamos se vale a pena ou não investir na poupança e quais são os melhores investimentos com esse perfil no mercado. Continue lendo…
Vale a pena investir na poupança? Prós e contras!
Assim como qualquer investimento, a poupança tem as suas vantagens e desvantagens, então, cabe a você avaliar se vale a pena ou não:
Vantagens da poupança
Não é à toa que mais de 50 milhões de brasileiros deixam o dinheiro nessa aplicação.
Embora hoje existam diversos profissionais das finanças que não indicam a poupança como forma de investimento rentável, a primeira poupança foi criada em 1861, então, são mais de 160 anos mostrando constância e demonstrando confiança para boa parte da população, sendo considerado, portanto, um investimento seguro.
Além disso, a poupança é uma alternativa prática para quem não sabe investir, já que basta deixar o dinheiro parado e ele rende mensalmente.
Para completar, é uma opção melhor guardar dinheiro no cofrinho ou debaixo do colchão, por exemplo, visto que consegue proteger um pouco a grana da inflação.
Portanto, as vantagens da poupança são:
- Ser uma aplicação segura;
- Servir como uma alternativa prática de investimento;
- Proteger o dinheiro da inflação (ao menos, em parte).
Desvantagens da poupança
Talvez, justamente por ser um investimento tão prático, muitos brasileiros não procuram outras opções de investimento seguro que rende mais que a poupança.
No entanto, existem e são diversos!
Comparando com outras formas de investimentos, que, inclusive, possuem garantia de órgãos reguladores, percebemos que a poupança é uma das menos rentáveis do mercado.
Atualmente, em maio de 2023, o retorno da poupança hoje é de 6,16% ao ano, ou seja, seu rendimento mensal da poupança hoje é de 0,5% + TR.
Hoje, o Tesouro Selic, um investimento seguro que rende mais que a poupança, rende 13,75% bruto ao ano.
E será que faz diferença mesmo? Confira o comparativo, considerando um investimento de R$1.000 com aportes mensais de R$300 ao mês:
| Tempo | Poupança | Tesouro Selic |
| 24 meses | R$ 8.756,95 | R$ 9.368,13 |
| 60 meses | R$ 22.281,13 | R$ 26.362,78 |
| 120 meses | R$ 50.989,19 | R$ 72.577,43 |
| 360 Meses | R$ 307.501,96 | R$ 1.099.284,17 |
Inicialmente, a diferença não é tão grande assim, porém, no longo prazo, cada percentual faz diferença!
Além da baixa rentabilidade em comparação com outros investimentos, a poupança ainda consegue perder ou ficar muito próxima da inflação. Em 2020, o rendimento da poupança foi de 4,52%, enquanto a inflação fechou o ano de 2020 em 4,52%, ou seja, você ficaria no zero a zero.
Outra desvantagem é o fato da aplicação só render no dia do aniversário da poupança, ou seja, a liquidez não é diária. Caso retire o valor antes, perde a “rentabilidade” do mês.
Sendo assim, as desvantagens da poupança são:
- rentabilidade bem abaixo de outros investimentos;
- perda de dinheiro contra a inflação;
- rendimento apenas no dia de aniversário da poupança.
Se puder escolher, prefira encontrar algum investimento seguro que rende mais que a poupança.
Qual investimento seguro que rende mais que a poupança? Confira 8 opções!
Para quem é conservador e quer opções de investimento seguro que rende mais que a poupança, saiba que existem mais de 10 no mercado! Confira a seguir:
Tesouro Direto
São títulos públicos emitidos pelo governo para captar recursos e financiar as suas atividades! É como se você estivesse emprestando dinheiro para o estado e recebendo juros em troca.
É a opção de investimento mais seguro que rende mais que a poupança, já que é protegido pelo próprio Tesouro Nacional.
Atualmente, ainda existem diferentes opções de Tesouro Direto: Tesouro Selic, Tesouro IPCA ++ e Tesouro Prefixado.
CDBs
São títulos emitidos por bancos com o objetivo de utilizar o dinheiro em suas operações. Nesse caso, ao invés de fazer um empréstimo, você empresta o capital para o banco e recebe juros!
Essa também é uma alternativa de investimento mais seguro que rende mais que a poupança, pois é a aplicação é protegida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), então, se a instituição financeira quebrar, você recebe o seu dinheiro de volta!
Inclusive, são aplicações que podem ser ainda mais rentáveis e é possível encontrar CDBs de 200% CDI, por exemplo.
LCI e LCA
São títulos emitidos por instituições financeiras para financiar atividades do agronegócio (no caso do LCA — Letra de Crédito do Agronegócio) ou imobiliário (no caso do LCI — Letra de Crédito Imobiliário).
Como o governo busca incentivar essas operações, existe isenção de imposto de renda, portanto, você recebe a rentabilidade completa.
Além disso, também é uma aplicação protegida pelo FGC, então, faz parte do grupo de investimentos que rendem mais que a poupança.
CRIs e CRAs
Assim como LCI e LCA, os CRIs/CRAs servem para financiar operações do setor do agronegócio ou imobiliário. No entanto, os títulos são emitidos por securitizadoras, o que significa que não contam com a garantia do FGC.
De qualquer maneira, trata-se de um investimento de renda fixa que rende mais que a poupança e pode ser uma opção.
Debêntures
São títulos emitidos por empresas de capital aberto para investir em sua operação. Basicamente, a organização emite o título, registra na Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e fornece unidades para instituições financeiras.
Embora tenha um risco maior, já que não conta com garantia de nenhum órgão, o investimento costuma apresentar bons retornos e pode ser uma boa opção de renda fixa.
Fundos de renda fixa
Fundos de investimentos são aquelas aplicações que reúnem outros investimentos em apenas um. No caso dos fundos de renda fixa, é possível aportar em títulos públicos, títulos privados, debêntures, letras financeiras, entre outros em apenas uma aplicação.
São opções de investimento mais seguro que rende mais que a poupança, já que as aplicações do fundo investem em outras com garantia. Contudo, é sempre importante olhar as taxas da aplicação, como a de performance, e o histórico de resultados do gestor para saber se vale a pena.
E então? A poupança é uma boa opção de investimento apenas quando você não conhece as demais, mas, uma vez que você descobre outras modalidades mais rentáveis e seguras, não tem mais desculpa! Aproveite esse conteúdo e invista melhor!
