Juros do Rotativo no Cartões de Crédito 2024: Entenda as Mudanças

Os cartões de crédito desempenham um papel indispensável na era moderna, oferecendo conveniência e segurança em transações diárias. No entanto, é crucial prestar atenção aos juros baixos em cartões de crédito, um fator essencial para manter a saúde financeira e evitar dívidas. Com a chegada de 2024, torna-se importante compreender as mudanças nos juros do rotativo nos cartões de crédito, um aspecto que influenciará significativamente a gestão financeira. Este artigo explora maneiras de gerenciar eficientemente esses juros, assegurando decisões financeiras mais acertadas e adaptadas às novas condições do mercado em 2024.

O que são Juros do Rotativo?

Definição e como são aplicados

Os juros do rotativo no cartão de crédito são taxas cobradas quando o valor total da fatura não é pago até a data de vencimento. Nesse caso, o saldo devedor restante é sujeito aos juros do crédito rotativo no mês seguinte. Esses juros são uma das taxas mais elevadas no mercado financeiro e podem aumentar significativamente o valor devido se a dívida não for quitada rapidamente.

Entendendo as Taxas de Juros

• • Taxa de Juros %a.m. (ao mês): Esta taxa representa o percentual de juros cobrado sobre uma dívida em um mês. Por exemplo, se um cartão de crédito tem uma taxa de juros de 2% ao mês no rotativo, significa que a cada mês que a dívida permanece sem ser quitada, 2% será adicionado ao saldo devedor.
  • Taxa de Juros %a.a. (ao ano): Esta taxa indica o percentual de juros cobrado sobre uma dívida ao longo de um ano. Uma taxa de juros de 100% a.a. não implica que 100% será cobrado mensalmente, mas sim ao longo de um ano inteiro.

InvestNews BR: ENTENDA AS MUDANÇAS NO ROTATIVO DO CARTÃO DE CRÉDITO

Como Calcular os Juros do rotativo

Você pode evitar os altos juros do rotativo do cartão de crédito, uma das modalidades mais caras do sistema financeiro, explorando algumas alternativas viáveis. Para calcular os juros do rotativo, comece por verificar o valor mínimo permitido e a taxa de juros que seu banco cobra. Você normalmente encontra essas informações na fatura, no contrato do cartão ou entrando em contato direto com o banco. Depois de obter esses dados, subtraia o valor mínimo pago do total da fatura. Esse cálculo resulta no montante sujeito ao rotativo. Multiplicando esse valor pela taxa de juros, você descobre o total a ser pago em juros.

Além dos juros, é importante considerar o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), calculado tanto mensal quanto diariamente. A soma de todos esses valores revelará o total que deverá ser pago no próximo mês. Caso o pagamento mínimo não seja efetuado ou haja atraso, os juros são calculados com base nos dias de atraso, usando juros compostos. Esse método pode aumentar significativamente a quantia devida, pois acumula juros sobre juros. Em situações de atraso, lembre-se de que o banco pode aplicar multas e juros de mora.

Essas informações são cruciais para entender como os juros do rotativo funcionam e o impacto que podem ter nas finanças pessoais. Para obter mais detalhes e exemplos práticos sobre o cálculo dos juros do rotativo, o Dicionário Financeiro​ pode ser uma fonte útil de consulta.

Como são aplicados em 2023

Atualmente, os juros do rotativo podem variar significativamente entre as instituições financeiras, e não há um limite máximo estabelecido por lei. Isso resulta em taxas que podem ser extremamente elevadas, às vezes ultrapassando 400% ao ano, dependendo do banco e das condições específicas do cartão.

Juros do rotativo cartão de crédito 2024

A partir de janeiro de 2024, os juros do rotativo no cartões de crédito passarão por uma mudança significativa no Brasil. O Conselho Monetário Nacional (CMN) estabeleceu um teto de 100% para os juros cobrados nessa modalidade. Isso indica que, para uma dívida de R$ 1.000 no cartão de crédito que não for quitada, os juros e encargos cobrados pelo banco não poderão ultrapassar o valor original da dívida, limitando o total a R$ 2.000, independentemente do prazo.

Essa medida é uma resposta às altas taxas de juros, que em alguns casos chegavam a mais de 300% a 400% ao ano. A nova regra visa aliviar os consumidores, evitando que dívidas no rotativo se tornem incontroláveis devido aos juros elevados. Importante ressaltar que a limitação se aplica a novas operações, portanto, dívidas existentes no rotativo seguirão com os juros atuais até que a nova regra entre em vigor. Para entender melhor sobre o impacto dessas mudanças nos juros do rotativo no cartões de crédito em 2024 e como elas podem afetar o cálculo de juros do seu cartão de crédito rotativo, é recomendável consultar fontes atualizada, como: Band​​ e Money Times​​.

Alternativas ao Uso do Rotativo

Você pode evitar os altos juros do rotativo do cartão de crédito optando por alternativas mais econômicas. Estas são algumas das melhores opções:

• • • Antecipação do Saque-Aniversário FGTS: Trabalhadores regidos pela CLT podem antecipar as parcelas do Saque-Aniversário, que normalmente receberiam no mês de aniversário. Esta opção se destaca por suas taxas de juros baixas, cerca de 2% ao mês, e pela liberação rápida do crédito, que não afeta a renda mensal.
    • Empréstimo Consignado: Neste empréstimo, o desconto das parcelas ocorre diretamente na folha de pagamento ou no benefício do INSS, para aposentados e pensionistas. Comparado ao rotativo do cartão de crédito, este empréstimo geralmente oferece taxas de juros mais baixas. É crucial estar atento a possíveis taxas adicionais.
    • Empréstimo com Garantia de Automóvel (Auto Equity): Esta modalidade é ideal para quem necessita de uma quantia maior de dinheiro. Aqui, o cliente utiliza um veículo como garantia para obter taxas de juros reduzidas, entre 1,8% e 3% ao mês, e condições de pagamento mais flexíveis.

Cartões com Menores Juros do Rotativo

Aqui está uma lista dos cartões de crédito com as menores taxas de juros no rotativo, baseada nos dados do período de 04/12/2023 a 08/12/2023: