Quebra de acordo de dívida: o que acontece?

A quebra de acordo de dívida pode trazer problemas como inclusão do nome nos órgãos de proteção ao crédito, cancelamento da negociação anterior e até mesmo ação judicial de cobrança da dívida.

Por isso, é importante entender o que acontece em caso de quebra de acordo de dívida e como evitá-la. 

A seguir, explicamos tudo sobre o assunto e damos dicas importantes! Continue lendo…

O que é quebra de acordo de dívida?

Quebra de acordo de dívida é quando uma pessoa ou empresa que fez um acordo para pagar uma dívida não cumpre com as condições da negociação, como pagar no dia certo. 

Por exemplo, você negociou novas parcelas para pagar uma dívida com o banco e não conseguiu pagar depois. Isso é uma quebra de acordo de dívida. 

Nesse caso, o credor pode tomar medidas legais para recuperar o dinheiro devido, como cobrar juros e multas, ou mesmo recorrer à justiça para obter o pagamento. 

E quebra de negociação de dívida?

Quebra de negociação de dívida acontece quando um devedor e um credor iniciam uma negociação para reestruturar a dívida, mas não chegam a um acordo final. Nesse caso, seguem as condições anteriores de pagamento!

O que acontece em caso de quebra de acordo de dívida?

Depende bastante do tipo de dívida, mas, no geral, as consequências são as seguintes:

Negociação anterior cancelada

A primeira medida que pode ser tomada é o cancelamento da negociação anterior. 

Então, você terá que arcar com as condições originais da dívida, perdendo todos os benefícios que conseguiu na primeira negociação. Nesse caso, você pode buscar uma nova negociação. 

Inclusão do nome do devedor nos órgãos de proteção ao crédito

A inclusão do nome do devedor nos órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa e o SPC, é uma medida que pode ser tomada pelo credor em caso de quebra de acordo de dívida. 

Esses órgãos são responsáveis por armazenar informações sobre o histórico de crédito dos consumidores e empresas, e disponibilizá-las para consulta por parte de empresas e instituições financeiras que desejam conceder crédito — o que pode dificultar o acesso do devedor a novos créditos e financiamentos.

Ação judicial de cobrança da dívida

Dependendo da dívida, a empresa pode entrar com uma ação judicial para recuperar o valor pendente. 

Por exemplo, se você financiou um imóvel e não conseguiu arcar com os custos, o banco pode entrar com uma ação judicial de penhora de bens, bloqueio de contas bancárias e até mesmo a busca e apreensão de bens financiados.

Esses são cenários mais raros, mas, ainda assim, é possível acontecer!

Como evitar a quebra de acordo de dívida?

Confira a seguir algumas dicas para evitar quebrar o acordo de dívida: 

1 – Organize as finanças antes do acordo de dívida

Um erro frequente dos endividados é não procurar organizar as finanças antes do acordo. Dessa maneira, continuam com a vida financeira caótica e acabam não conseguindo pagar a dívida novamente. 

Além disso, às vezes, aceita uma proposta que não cabe na sua realidade financeira. Por exemplo, você ganha R$1300 e o acordo fica em R$600 por mês. Isso representa quase metade do salário e, a não ser que encontre outras fontes de renda, pode ser bem difícil pagar. 

Por isso, é importante organizar as despesas e rendimentos antes de negociar a dívida, até mesmo para saber o valor máximo que você pode pagar. 

Para organizar as finanças, algumas dicas:

• Faça um levantamento de todas as suas dívidas: anote o valor, o prazo de pagamento, a taxa de juros e o nome do credor;
• Analise o seu orçamento: identifique todas as suas fontes de renda e despesas mensais, tanto fixas quanto variáveis;
• Priorize o pagamento das dívidas: defina um plano de pagamento das suas dívidas, começando pelas mais urgentes e que têm as taxas de juros mais altas. Assim, você evitará que elas aumentem ainda mais.

2 – Crie um planejamento financeiro eficiente e realista

Após negociar a dívida e chegar ao valor, você vai montar um planejamento para os próximos meses, considerando os pagamentos.

Nesse caso, é importante montar um orçamento mensal com todas as despesas + parcelas da dívida. Lembre-se de ser realista na hora de criar. Não adianta cortar todos os gastos, passar necessidade ou acabar com mais dívidas ainda. 

Criar um bom planejamento financeiro é a melhor maneira de evitar a quebra de acordo de dívida.

3 – Reduza os custos de vida

Para evitar a quebra de acordo de dívida, é importante reduzir os custos de vida e economizar dinheiro. Para isso, é possível adotar algumas estratégias, como:

• Eliminar despesas desnecessárias
• Buscar formas de economizar no mercado
• Reduzir o consumo de energia elétrica e água
• Preferir opções de lazer gratuitas

O ideal é olhar para todas aquelas despesas anteriores e listar ações para reduzir os custos conforme o seu estilo de vida. 

4 – Considere uma renda extra

Outra estratégia para evitar a quebra de acordo de dívida e ainda pagar mais rápido é procurar fontes de dinheiro extra. Isso pode ajudar a complementar o orçamento e garantir que as despesas e a dívida sejam pagas em dia.

Algumas formas de conseguir uma renda extra são:

• Trabalho freelancer;
• Venda de produtos;
• Aluguel de espaços;
• Serviços de transporte ou entregas;
• Desapegar de objetos que não utiliza mais;
• Entre outros!

Dúvidas frequentes sobre quebra de acordo de dívida

Confira algumas respostas às dúvidas frequentes sobre o assunto:

É possível renegociar a dívida após uma quebra de acordo?

Depende do credor e tipo de dívida. Alguns credores podem ser mais flexíveis e permitir a renegociação da dívida, enquanto outros podem ser mais rígidos e optar por seguir o processo legal de cobrança da dívida. É importante entrar em contato com o credor o mais rápido possível e explicar a situação.

O que fazer se não puder pagar a dívida após um acordo?

Se você não puder mais pagar a dívida após um acordo, a melhor opção é entrar em contato com o credor o mais rápido possível para tentar renegociar a dívida. Se a dívida já foi enviada para órgãos de proteção ao crédito ou se já houve ação judicial de cobrança da dívida, pode ser mais difícil renegociar, mas ainda é importante buscar orientação legal para entender suas opções.

Quantos dias de atraso de pagamento caracteriza a quebra de acordo?

O prazo de atraso que caracteriza a quebra de acordo pode variar de acordo com o contrato estabelecido entre o credor e o devedor. É importante ler atentamente o contrato para entender os termos e as penalidades estabelecidas para a quebra de acordo.

E então? Solucionamos as suas dúvidas em relação à quebra de acordo de dívida? De qualquer maneira, saiba que é perfeitamente possível sair das dívidas ganhando pouco em 10 passos!