Se você está pensando em investir, é importante conhecer os tipos de investimentos financeiros disponíveis no mercado.
Com tantas opções, pode ser difícil escolher os melhores ativos para o seu perfil de investidor e objetivos financeiros.
Por isso, preparamos um guia completo com os 12 ativos principais que você precisa conhecer antes de tomar qualquer decisão de investimento. Continue lendo para escolher o seu…
Tipos de investimentos financeiros: renda fixa e renda variável
Existem muitos tipos de investimentos financeiros disponíveis no mercado, mas a maioria deles se enquadra em duas categorias principais: renda fixa e renda variável.
A renda fixa é caracterizada por investimentos que oferecem uma rentabilidade previsível e definida no momento da aplicação.
Ou seja, quando você investe em renda fixa, já sabe qual será o retorno do seu investimento no final do prazo determinado. É um dos tipos de investimentos financeiros mais escolhidos por serem mais conservadores por serem menos arriscados.
Já a renda variável se refere a investimentos cuja rentabilidade não é previsível e pode variar bastante ao longo do tempo. As ações na bolsa de valores, por exemplo, são um tipo de investimento em renda variável. Esse tipo de investimento pode ser mais arriscado, mas também pode oferecer um potencial de retorno mais alto.
Ambas as categorias de tipos de investimentos financeiros têm suas vantagens e desvantagens, e a escolha de onde investir deve considerar os seus objetivos financeiros, perfil de risco e prazo de investimento.
Tipos de investimentos financeiros de renda fixa
Confira as principais opções de aplicações de renda fixa:
Títulos públicos
Os títulos públicos são emitidos pelo governo federal e podem ser adquiridos por meio do Tesouro Direto, programa criado em parceria com a BM & FBovespa para facilitar o acesso dos investidores pessoa física.
Existem diferentes tipos de investimentos financeiros de títulos públicos, como o Tesouro Selic, o Tesouro Prefixado e o Tesouro IPCA+.
O Tesouro Selic é pós-fixado e acompanha a taxa Selic, enquanto o Tesouro Prefixado tem a rentabilidade definida no momento da compra. Já o Tesouro IPCA+ é corrigido pela inflação e tem uma rentabilidade real definida no momento da compra.
Os títulos públicos são considerados investimentos seguros e oferecem uma rentabilidade maior do que a poupança e outros investimentos de renda fixa mais conservadores.
Além disso, eles são bastante acessíveis, com valores mínimos de investimento a partir de R$ 30,00.
CDB
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido pelos bancos para captar recursos junto aos investidores.
Ele funciona de forma semelhante a um empréstimo, já que o investidor empresta dinheiro ao banco em troca de uma remuneração que pode ser pré ou pós-fixada — nesse caso, quem recebe os juros é você!
O CDB é considerado um investimento seguro, uma vez que conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que garante o ressarcimento em caso de falência do banco emissor.
LCI e LCA
Já a LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são títulos emitidos pelos bancos para captar recursos para financiar o setor imobiliário e o agronegócio, respectivamente.
Assim como o CDB, elas também oferecem uma remuneração pré ou pós-fixada e contam com a proteção do FGC.
A grande vantagem desses títulos é que eles são isentos de Imposto de Renda para pessoa física, o que pode aumentar sua rentabilidade!
CRI e CRA
Os CRI e CRA são títulos emitidos por empresas securitizadoras que transformam em títulos os recebíveis gerados a partir de empréstimos concedidos ao setor imobiliário e ao agronegócio, respectivamente.
Ao adquirir um CRI ou CRA, o investidor recebe uma remuneração pré ou pós-fixada, que é corrigida por um índice de inflação ou uma taxa de juros. Não possuem incidência de imposto de renda.
Embora parecidos com o LCI e LCA, esses tipos de investimentos financeiros estão mais sujeitos ao risco de crédito, pois não possuem garantia de nenhum órgão segurador, ou seja, há o risco de a empresa emissora não honrar o pagamento dos juros e do título principal.
Debêntures
Já as debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas visando captar recursos para financiar seus investimentos.
Assim como os CRI e CRA, elas também oferecem uma remuneração pré ou pós-fixada e podem ser corrigidas por índices de inflação ou taxas de juros.
Dependendo do tipo de debênture, você também pode ter a rentabilidade isenta de tributação.
Tipos de investimentos financeiros de renda variável
Confira as alternativas de renda variável:
Ações
As ações são um dos principais tipos de investimentos financeiros de renda variável, sendo uma forma de comprar uma parte do capital de uma empresa e, consequentemente, participar do seu desempenho financeiro.
Os preços das ações variam conforme a oferta e demanda do mercado e podem ser influenciados por diversos fatores, como notícias políticas e econômicas, resultados financeiros das empresas e perspectivas de crescimento.
Trata-se de um investimento de renda variável, portanto, existem riscos associados à empresa.
Os tipos de investimentos financeiros variáveis são os melhores para o perfil arrojado.
Fundos imobiliários
Os fundos imobiliários, por sua vez, são fundos de investimento que aplicam em empreendimentos imobiliários, como prédios comerciais, shoppings e condomínios residenciais.
Ao investir em fundos imobiliários, o investidor se torna um cotista e recebe uma parte dos rendimentos gerados pelos imóveis.
ETF
Outra opção de investimento financeiro de renda variável são os ETFs (Exchange Traded Funds), que são fundos que replicam índices de mercado, como o Ibovespa.
Os ETFs permitem ao investidor comprar uma cesta de ações com um único investimento, diversificando a carteira e reduzindo o risco.
Além disso, como são negociados em bolsa, oferecem liquidez e facilidade de compra e venda.
Derivativos
Os derivativos são contratos financeiros que derivam seu valor de um ativo subjacente, como commodities, moedas, ações, entre outros. Os contratos mais comuns são os futuros, opções e swaps.
Os derivativos permitem que os investidores se protejam contra riscos de flutuações nos preços de ativos e possam realizar operações especulativas.
Contudo, são ativos altamente arriscados e indicados apenas para o perfil de investidor arrojado.
Criptomoedas
Já as criptomoedas são moedas digitais que utilizam criptografia para proteger e verificar transações, além de criar novas unidades. O Bitcoin é a criptomoeda mais conhecida, mas existem diversas outras no mercado.
As criptomoedas são consideradas um investimento de alto risco e volatilidade, porém, têm atraído cada vez mais investidores interessados em aproveitar as oportunidades de lucro oferecidas por esses ativos.
Assim como os outros tipos de investimentos financeiros de renda variável, as criptomoedas possuem altos riscos associados.
E então? Quais tipos de aplicações você gostou mais? Não precisa escolher apenas uma: lembre-se que a diversificação da carteira de investimentos é a melhor estratégia para alcançar excelentes rentabilidades e reduzir o risco.
