Afinal, qual o melhor banco para fazer empréstimo? Essa é uma dúvida comum que costuma aparecer na hora de avaliar as opções.
E engana-se quem pensa que o melhor banco é aquele em que já temos conta aberta. Isso porque, com tantas instituições disponíveis no mercado, é preciso pesquisar as propostas e, principalmente, analisar a taxa de juros e o CET (Custo Efetivo Total).
Pensando nisso, preparamos esse conteúdo exclusivo para ajudar você a descobrir qual o melhor banco para fazer empréstimo. Prossiga com a leitura e saiba mais!
O que um bom banco de empréstimo precisa oferecer?
O melhor banco para fazer empréstimo é aquele que atende a todas as suas expectativas e necessidades.
Dito isso, você precisa considerar: o valor liberado, as condições de pagamento, a quantidade de parcelamento e, sobretudo, a taxa de juros e o CET (Custo Efetivo Total).
A taxa de juros corresponde a uma porcentagem que serve como uma espécie de remuneração para a instituição em troca do empréstimo.
Já o CET é a soma de todos os custos envolvidos na operação, ou seja, seguro, taxa de juros, tarifas e demais despesas.
Outro ponto que vale a pena ser considerado é a praticidade. Atualmente, existem diversas instituições confiáveis que oferecem empréstimos online. Imagina poder contratar o crédito sem sair de casa? Esse pode ser um diferencial para muitos!
Por fim, não podemos deixar de destacar que um bom empréstimo precisa oferecer transparência.
Isso significa que a instituição ou banco deve disponibilizar o contrato com todas as informações claras. Ainda, é preciso se atentar para a qualidade do atendimento. Os canais de contato são ágeis e solícitos? Todas as suas dúvidas foram plenamente esclarecidas?
Paralelamente, evite contratar o empréstimo em instituições desconhecidas. Isso porque, infelizmente, há diversos golpes sendo aplicados. Criminosos aproveitam desse momento, muitas vezes delicado, para oferecer propostas vantajosas que, na verdade, são golpes.
Por exemplo, é comum que nesse tipo de ação a suposta instituição ofereça um empréstimo que só pode ser liberado mediante o pagamento de um valor. Atenção, essa prática não existe! Portanto, caso se depare com situações como essa, desconfie!
Qual banco tem a menor taxa de juros?
A taxa de juros de um empréstimo – seja ele consignado, rotativo, empresarial ou pessoal – pode variar significativamente.
Por isso, para descobrir qual o melhor banco para fazer empréstimo é fundamental dedicar um tempo para pesquisar as opções e comparar a taxa de juros de cada uma das propostas.
Uma maneira prática de conferir as taxas de juros é acessar o site do Banco Central. Periodicamente, este órgão disponibiliza relatórios com os juros praticados por diversas instituições.
Isso porque a taxa de juros costuma oscilar, ou seja, a proposta que você recebeu hoje pode não estar mais válida daqui um mês.
Além disso, muitas instituições e fintechs oferecem empréstimos com taxas especiais a partir da análise de crédito pessoal.
Por todos esses motivos, vale organizar a pesquisa em duas etapas: primeiro no site do Banco Central e na sequência, junto à própria instituição.
Qual banco libera empréstimo na hora?
O Banco BMG oferece empréstimo pessoal no cartão de crédito. O dinheiro cai na conta em até 24 horas úteis! Imagem: Banco BMG
Você sabia que muitas instituições e fintechs liberam empréstimo na hora? Diferente dos bancos tradicionais que costumam disponibilizar o dinheiro após alguns dias, o Nubank, por exemplo, possui uma modalidade de empréstimo que pode ser feita pelo próprio aplicativo e leva apenas alguns minutos para depositar o valor em conta.
A seguir, reunimos alguns bancos que costumam liberar empréstimo na hora, confira:
Quais bancos fazem empréstimo por PIX?
Atualmente, é possível fazer quase tudo pela internet: pagar contas, ir às compras e realizar operações financeiras. Na hora de contratar um crédito extra não é diferente, muitas instituições oferecem a possibilidade de fazer empréstimo por PIX.
Em situações de emergência, essa pode ser uma modalidade interessante. Confira algumas opções:
Qual o melhor banco para fazer empréstimo?
Confira a nossa lista e descubra quais são os melhores bancos para fazer empréstimo! Imagem: Pixabay
Para ajudar você a descobrir qual o melhor banco para fazer empréstimo, elaboramos uma lista especial com as principais instituições financeiras, bancos e fintechs do mercado.
Confira a taxa de juros, a quantidade de parcelamento e quais os requisitos que cada uma delas oferece! Vamos lá?
Geru
A Geru costuma solicitar documentos pessoais e comprovação de renda para liberar o empréstimo. Negativados e pessoas com Score baixo podem não ter a solicitação de empréstimo deferida.
- Taxa de juros: de 2% a.m. até 8,2% a.m.;
- Prazo: de 12 a 36 vezes;
- Limite de valor liberado: até R$50.000,00.
NoVerde
A solicitação de empréstimo via NoVerde é rápida e 100% online. Imagem: NoVerde
O NoVerde oferece empréstimos online rápidos e sem burocracia. Contudo, é preciso comprovar renda e ter um bom histórico de crédito.
- Taxa de juros: de 7.9% a.m. até 18.9% a.m.;
- Prazo: de 3 a 18 vezes;
- Limite de valor liberado: até R$8.000,00.
Portocred
A Portocred permite simular online o empréstimo e, uma vez deferido, costuma liberar o valor no mesmo dia. É preciso apresentar os documentos pessoais e um comprovante de renda.
- Taxa de juros: de 5.5% a.m. até 24.41% a.m.;
- Prazo: em até 36 vezes;
- Limite de valor liberado: até R$35.000,00;
Meutudo
Embora o meutudo não ofereça empréstimo pessoal, é possível conferir ótimas propostas de empréstimo consignado e antecipação do saque aniversário do FGTS.
- Taxa de juros: a partir de 1,80% a.m.;
- Prazo: é possível antecipar até 10 parcelas do saque aniversário;
- Limite de valor liberado: de R$300,00 até R$50.000,00.
Banco BV
O Banco BV oferece empréstimo pessoal tanto para correntistas quanto para não-correntista. O processo é 100% online e as taxas de juros são personalizadas de acordo com a análise de crédito.
- Taxa de juros: a partir de 1,67% a.m.;
- Prazo: em até 24 vezes;
- Limite de valor liberado: até R$35.000,00.
Melhores bancos para empréstimo consignado
O empréstimo consignado ou crédito consignado é aquele em que o pagamento das parcelas é feito automaticamente do salário, pensão ou benefício.
Como o pagamento do empréstimo é descontado diretamente da renda, a taxa de juros do empréstimo consignado costuma ser mais atrativa que a taxa de juros do empréstimo pessoal.
Por outro lado, o contratante precisa ter um bom planejamento financeiro, já que a renda fica comprometida durante determinado período.
A seguir, reunimos os melhores bancos para empréstimo consignado. Saiba mais sobre a proposta de cada um deles.
Agibank
Sem consulta ao Serasa, o Agibank oferece ótimas taxas para empréstimo consignado. Além disso, o banco oferece cartão de crédito, o que pode facilitar ainda mais a vida do contratante.
- Taxa de juros: a partir de 1,68% a.m.;
- Prazo: em até 84 vezes;
- Limite de valor liberado: varia de acordo com a análise de crédito.
Banco do Brasil
A contratação do empréstimo consignado no Banco do Brasil pode ser feita 100% online. Além disso, é possível prorrogar o pagamento da primeira parcela em até 180 dias após o fechamento do contrato.
- Taxa de juros: a partir de 1,64% a.m.;
- Prazo: em até 120 vezes;
- Limite de valor liberado: não divulgado.
Bradesco
O empréstimo consignado do Bradesco oferece até 8 anos para quitação das parcelas! Imagem: Bradesco
O Banco Bradesco oferece diferenciais atrativos em relação ao empréstimo consignado, como longos prazos e até 120 dias para pagar a primeira parcela.
- Taxa de juros: a partir de 2,14% a.m.;
- Prazo: até 8 anos;
- Limite de valor liberado: varia de acordo com a análise de crédito.
BMG
Se você está procurando empréstimo consignado via Whatsapp, não deixe de conferir o Banco BMG. Além disso, a instituição oferece taxas especiais para servidores públicos e pensionistas.
- Taxa de juros: de 1,80% a.m. até 23,87% a.a.;
- Prazo: em até 84 vezes;
- Limite de valor liberado: varia de acordo com a análise de crédito.
Daycoval
O Daycoval é outra opção que oferece empréstimo consignado sem consulta ao Serasa. Há propostas especiais e flexíveis para aposentados e pensionistas.
- Taxa de juros: de 1,80% a.m. até 23,87% a.a.;
- Prazo: em até 84 vezes;
- Limite de valor liberado: varia de acordo com a análise de crédito.
Melhores bancos de empréstimo para autônomos
Não possui carteira assinada? Nesse caso, o empréstimo para autônomos pode ser uma solução interessante. Isso porque, nessa modalidade, a instituição costuma aceitar outros documentos para comprovar renda, como extrato da conta bancária e declaração do imposto de renda, por exemplo.
Então, se você deseja saber quais são os melhores bancos de empréstimo para autônomos, confira a nossa lista.
Credoro
O empréstimo para autônomo oferecido pela Credoro é feito por meio da antecipação de recebíveis. Como essa modalidade funciona? É muito simples, a instituição antecipa valores que você tem a receber de vendas à prazo.
A instituição não divulga qual é a taxa de juros e as condições da antecipação. Para descobrir essas informações, é preciso preencher um formulário e aguardar o contato da empresa.
Creditas
A Creditas oferece a opção de empréstimo para autônomo de forma desburocratizada, rápida e 100% digital. Contudo, a modalidade exige veículo ou imóvel como garantia.
- Taxa de juros: a partir de 1,49% a.m.;
- Prazo: não divulgado;
- Limite de valor liberado: até R$150.000 para veículo em garantia e até R$ 3 milhões para imóveis em garantia.
Provu
A Provu trabalha com empréstimo para autônomo sem a necessidade de veicular o imóvel ou o automóvel como garantia. Entretanto, é feita uma análise de crédito a partir do extrato bancário, etapa fundamental para liberação do crédito.
- Taxa de juros: de 4,2% a.m. até 7,3% a.m.;
- Prazo: até 36 vezes;
- Limite de valor liberado: até R$50.000,00.
Jeitto
O Jeitto promete revolucionar a análise de crédito, já que realiza um processo mais flexível que inclui negativados. As condições do empréstimo podem variar para quem já é cliente.
- Taxa de juros: não divulgado;
- Prazo: até 16 vezes;
- Limite de valor liberado: varia de acordo com a análise de crédito.
Sim empréstimos
A solicitação de empréstimo para autônomo no Sim é feita 100% online e o dinheiro costuma ser liberado em até 3 dias úteis. Diferente da maioria das instituições, o Sim não solicita informações e documentos do CNPJ, apenas da Pessoa Física.
- Taxa de juros: a partir de 2,83% a.m.;
- Prazo: até 36 vezes;
- Limite de valor liberado: até R$30.000,00.
Melhores bancos para empréstimo online
Foi se o tempo em que era preciso se deslocar até a agência bancária para pagar contas, renegociar dívidas e solicitar empréstimo.
Atualmente, é possível realizar diversas operações financeiras via aplicativo e até mesmo pelo Whatsapp.
Embora seja muito mais prático, é preciso estar atento para não cair em golpes e acessar páginas fakes. Por isso, é importante observar se o site acessado é, de fato, oficial e evitar fazer downloads de arquivos estranhos.
Dito isso, reunimos algumas das melhores opções de bancos para empréstimo online que vale a pena fazer a simulação, confira:
Melhores bancos para empréstimo sem garantia
O empréstimo sem garantia é aquele que, tal como o nome sugere, não é preciso vincular o bem ao crédito solicitado.
Embora essa modalidade costuma ter taxas de juros mais altas, pode ser uma solução interessante para quem precisa de dinheiro rápido e não possui ou não deseja colocar o automóvel ou o imóvel próprio em garantia.
A seguir, confira quais são os melhores bancos para empréstimo sem garantia:
Melhores bancos para empréstimo para negativados
Por fim, não podemos deixar de mencionar os melhores bancos para empréstimo para negativados.
Aqui, diferente das análises de crédito tradicionais, as instituições oferecem avaliações mais flexíveis e disponibilizam empréstimo para aqueles que estão com o score baixo ou com o nome no Serasa. Confira as melhores opções:
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Agora que você já sabe como descobrir qual o melhor banco para fazer empréstimo, antes de fechar o contrato, não deixe de simular a operação com a nossa calculadora!
Para usá-la é muito fácil, basta preencher os campos com as informações da proposta. Além do empréstimo, é possível simular financiamentos com prestação fixa.
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