Cada vez mais os brasileiros vão atrás de empréstimos para pagar dívidas ou investir em algum tipo de propósito individual, como educação ou viagens. Seja o que for, o número de solicitações de crédito só tem aumentado.
Segundo uma pesquisa da Propague, no começo de 2022, a quantidade de pessoas que tinham pedido empréstimo já era 20% a mais do que comparado com o ano inteiro de 2021!
E, da mesma forma que o número de empréstimos solicitados aumentou, os golpes também seguiram essa estimativa.
Por isso, como saber se uma financeira é confiável? Como não cair nos golpes de crédito que estão cada vez mais fazendo suas vítimas?
Confira esse artigo até o fim que você vai saber as 7 dicas infalíveis para saber se uma financeira é confiável e se proteger contra golpes online.
Lista de financeiras confiáveis
As financeiras são instituições privadas que liberam crédito na forma de empréstimo para empresas e pessoas. Como saber se uma financeira é confiável é preciso antes pesquisar e analisar os processos de cada uma.
Cada financeira tem suas normas e especificidades, como a quantidade de crédito que é liberada, a forma de pagamento, as taxas de juros etc.
Para saber qual é a melhor, é preciso ver qual se encaixa no seu perfil e na sua situação. Mas, é necessário tomar muito cuidado, afinal, existem centenas de golpistas que se passam por grandes financeiras e aplicam fraudes por todo Brasil.
Por isso, listamos 5 financeiras confiáveis e suas principais características para você não se preocupar!
Banco Pan
Os empréstimos do Banco Pan são destinados aos pensionistas do INSS, servidores públicos e militares. Ele funciona como empréstimo consignado, em que o desconto das parcelas saem direto da folha de pagamento.
Uma das grandes vantagens do Banco Pan é que você pode estar negativado e mesmo assim conseguir a aprovação de crédito, uma vez que não há consulta no SPC ou Serasa.
Tudo pode ser feito de forma 100% online, através do site, mas a aprovação pode demorar até 7 dias para acontecer.
Os juros giram em torno de 1,20% até 3,70% ao mês e os prazos de pagamento estão entre 12 a 96 meses, dependendo da sua situação.
Portocred
A Portocred é uma financeira bastante consolidada no mercado, com mais de 25 anos de operação.
Um dos diferenciais é que ela libera crédito através do saque de aniversário do FGTS, dividido em 8 parcelas, mas é preciso ter um saldo mínimo de R$150.
As taxas de juros chegam até 2,04% ao mês e o limite do valor para solicitar é de até R$50 mil.
Pessoas negativadas também conseguem realizar o pedido de empréstimo na Portocred, uma vez que ela não analisa o score de crédito de cada CPF.
Geru
A Geru é uma das financeiras com um dos processos mais rápidos do mercado, em até 1 dia útil seu crédito é aprovado e liberado.
Contudo, essa instituição privada não aceita negativados, isso significa que o seu CPF tem que estar limpo no SPC e Serasa.
Todo o processo de solicitação de empréstimo e finalização é feito de forma online e muito prática. No entanto, é preciso tomar muito cuidado, afinal, todos os seus dados são exigidos no momento da contratação do serviço.
Por isso, preste atenção, a solicitação só pode ser feita através do site oficial Geru, sem nenhum outro intermediador.
As taxas de juros são a partir de 2% ao mês e o prazo para pagamento é de 12 a 36 meses.
BX Blue
Outra financeira que também tem como foco os aposentados, pensionistas INSS e servidores públicos é a BX Blue. Nela, você tem uma flexibilidade muito maior de propostas e pode comparar com outras financeiras disponíveis para seu perfil.
A BX Blue exige renda mínima de 1 salário para a liberação do crédito, mas essa disponibilidade chega em até 4 dias.
As taxas de juros giram em torno de 2,14% ao mês, e você pode fazer tudo de forma online, sem muita burocracia.
SIM
Pertencente ao Grupo Santander, a SIM é uma plataforma de empréstimo pessoal, destinada a qualquer tipo de pessoa que necessite de créditos.
De forma totalmente digital, você consegue fazer a solicitação através do aplicativo e o pagamento é feito tanto através de boleto bancário quanto depósito em conta.
Depois da análise de crédito, o tempo para liberar é de até 1 dia útil e o prazo de pagamento é de a partir de 60 meses.
Dicas para saber se uma financeira é confiável
Depois de ver quais as empresas de empréstimo mais seguras, é hora de saber se uma financeira é confiável.
Existem algumas dicas que você precisa ter em mente antes de fechar qualquer contrato. Confira!
Uma financeira confiável não solicita depósito antecipado
Não é comum que financeiras confiáveis peçam depósito antecipado. Por isso, se você encontrou uma que te exija pagar primeiro, desconfie.
O procedimento padrão das financeiras é este:
- Avaliação de crédito;
- Pagamento de cartório;
- Assinatura digital do contrato;
- Liberação do dinheiro em conta.
Muitas financeiras não possuem nem intermediários entre elas, por isso, cuidado ao se deparar com uma exigência desse tipo.
A empresa deve ser regulamentada pelo Banco Central
Assim como os bancos, as financeiras de crédito privadas precisam estar regulamentadas no Banco Central. Se a empresa que você está tratando existir de fato, ela estará cadastrada no site.
Você pode checar isso de forma totalmente gratuita, através do site do Banco Central, preencher o formulário com nome e CNPJ da empresa e pronto, terá a verificação que precisa!
Lembre-se de uma coisa: financeiras falsas costumam dar muitas facilidades de crédito, e taxas de juros tentadoras. Se você for atraído por isso, não esqueça de conferir os dados da empresa!
O CNPJ da financeira está ativo
Além de verificar se a empresa existe no Banco Central, é preciso saber se o CNPJ dela está realmente ativo e sem nenhuma pendência por aí.
Isso porque a financeira falsa pode utilizar de outro CNPJ ou usar até mesmo algum que não existe!
Faça essa consulta na Receita Federal também de forma gratuita. Essa dica vale não só para contratação de empréstimo como qualquer outro tipo de contrato que você fizer.
Saber se o CNPJ está ativo e sem problemas na Receita Federal, te ajuda a ter mais segurança com as suas negociações.
A empresa investe em segurança de dados
A segurança nos dados é uma das formas de saber se uma financeira é confiável. FONTE: Estado de Minas.
Saiba que nenhuma empresa, muito menos as financeiras de créditos, podem utilizar dos seus dados sem apresentar a segurança exigida pelo governo. Isso se enquadra nas normas da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
Em financeiras confiáveis, você lê os termos e autoriza a utilização dos seus dados, mas a empresa se responsabiliza pela segurança deles.
Cuidados com ofertas muito atraentes
Como dito anteriormente, as financeiras falsas atraem suas vítimas através de ofertas muito atraentes, como taxas de juros que são mais baixas que o normal, facilidade na hora da aprovação e parcelas quase irreais!
Se você ver uma financeira com muitas vantagens assim, desconfie na hora!
Outro ponto, também, é que os golpistas quase não investem na avaliação do crédito. Se a aprovação for muito fácil, faça uma pesquisa antes de fechar o contrato.
Documentações devem sempre vir completas
Ao ler o contrato com uma empresa financeira confiável, você verá que todos os dados sobre as condições do empréstimo, como juros, formas de pagamento, avaliação do crédito, entre outros, estarão bem claros.
Todas as informações sobre documentações e formas de como esse empréstimo chegará até você precisa estar bem explícito.
Se você verificar que uma financeira não está deixando alguma informação clara e objetiva, fique em alerta! Todas as documentações precisam estar completas.
Visite as redes sociais da empresa e o site Reclame Aqui
Uma dica também para saber a confiabilidade de uma financeira, é visitar as redes sociais delas e verificar como é o relacionamento com clientes.
Empresas verdadeiras mantém um contato próximo com seus clientes e prospects. Mas cuidado para não cair em armadilhas nas redes sociais, por isso, além desses canais verifique o site do Reclame Aqui.
No Reclame Aqui você verificará a reputação da financeira no mercado com seus clientes, como atendimento, resolução de problemas etc.
Bônus: Leia o contrato com calma e atenção antes de assinar
Além de todas essas 7 dicas que já vão te ajudar a saber se uma financeira é confiável, separamos um bônus: leia o contrato inteiro!
É super importante ter em mente todas as coisas que estarão descritas no contrato, que são responsabilidades da empresa e as que são de responsabilidade sua.
Tire dúvidas em relação às informações das quais você não tem total segurança ou não concorda. Um contrato nada mais é do que uma afirmação de negociação em que as duas partes estão de acordo, você precisa concordar com todos os termos.
Se depois de ler com calma e atenção, você ainda não se sente seguro com a financeira, então é melhor procurar outra que esteja em conformidade com a lei e é confiável.
Como o contrato é uma das partes importantes para saber se uma financeira é confiável, veja o vídeo abaixo e descubra os tipos de falsificação em contrato de empréstimo.
Caí no golpe de uma financeira, o que devo fazer?
Exemplo de mensagem de golpistas. Para saber se uma financeira é confiável, desconfie de mensagens assim. FONTE: Portal N10.
Se você achou difícil saber se uma financeira é confiável e caiu em algum golpe de empréstimo na internet para sua empresa ou empréstimo pessoal, veja o que é possível fazer para ter o seu dinheiro de volta.
O primeiro passo é reunir o máximo de informações que conseguir e fazer um boletim de ocorrência. Depois, com o boletim em mãos, procure o banco do qual você retirou o dinheiro para pagar o empréstimo.
Isso porque dependendo do tipo de transação que foi feita, você conseguirá ressarcir o dinheiro ou cancelar a operação.
Mas atenção: para transferências com PIX esse procedimento é mais difícil, uma vez que com a aprovação instantânea, não há formas de devolutivas desse dinheiro.
Outro passo que também é preciso ser feito, é registrar a empresa falsa no Procon, afinal, você foi lesionado como consumidor.
E, se o golpista estiver utilizando dados de uma financeira verdadeira e confiável, é o Procon que fará essa notificação para a empresa real.
De toda forma, procure a justiça. Se você tiver como contratar um advogado, faça imediatamente assim que perceber o golpe ou procure uma Defensoria Pública.
O resguardo da justiça te dará mais segurança de que seu dinheiro volta.
No episódio #94 do podcast Educação Financeira do G1, você tem mais dicas de cuidados ao contratar empréstimos de financeiras falsas e entenderá o que fazer para não ser vítimas de golpes.
Fechar um contrato online é confiável?
Sim, desde que você consiga fazer uma análise para saber se a financeira é confiável.
Não há problema em fazer o contrato de empréstimo de forma digital, aliás, muitas empresas reais já estão aderindo totalmente essa praticidade.
A grande questão é que você precisa ficar atento às especificidades da financeira e do contrato que ela fizer.
Se tiver um apoio jurídico é ainda melhor, uma vez que você pode passar para o seu advogado ler o contrato com você antes de assinar.
Uma das coisas que você pode fazer também, além de todas as dicas acima, é procurar a reputação online da financeira. Entre em fóruns, grupos de pessoas que buscam empréstimos e até mesmo no JusBrasil, para saber informações da financeira em questão.
A principal atitude é: nunca deixe de pesquisar sobre a empresa antes de fechar o contrato!
Dessa forma, dificilmente você cairá em golpes e terá uma segurança muito maior para fazer os empréstimos que precisa.
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