Pegar empréstimo para pagar dívidas pode ser uma grande armadilha ou excelente solução.
Por um lado, você pode trocar uma dívida ruim por uma pior ou até mesmo terminar com dois endividamentos. Por outro, essa alternativa pode te livrar de juros abusivos e salvar a sua vida financeira.
Tudo depende das escolhas que você fizer!
Nesse artigo, mostraremos se vale a pena ou não pedir empréstimo para pagar dívidas e, se sim, o que fazer! Continue a leitura…
Quando vale a pena pegar empréstimo para pagar dívidas?
Pegar empréstimo para pagar as dívidas pode ser uma boa escolha, mas apenas em momentos específicos. Confira os três principais:
Possibilidade de reduzir a taxa de juros
Existem diferentes tipos de empréstimos com taxas de juros que variam de acordo com a instituição financeira.
Em especial, alguns tipos de crédito, como o rotativo do cartão de crédito, possuem taxas bem altas. Confira um comparativo entre as principais modalidades de empréstimos divulgada pelo Banco Central em 2020:
| Tipo de empréstimo | Taxa de juros |
| Cheque especial | 318,7% |
| Rotativo do cartão de crédito | 300,3% |
| Parcelamento do cartão de crédito | 175,2% |
| Crédito pessoal | 119,5% |
| Crédito consignado | 22,5% |
| Empréstimo com garantia de veículo | 19,42% |
| Empréstimo com garantia de imóvel | 12,55% |
*Tabela retirada da Creditas
Como você pode ver, a diferença da taxa de juros média anual do cheque especial (318,7%) é bem maior do que a do crédito consignado (22,5%).
Para você ter uma noção, se você pegasse um empréstimo consignado com uma taxa de R$1.000, pararia R$1.225 em média após 1 ano. Se pegasse um cheque especial com o mesmo valor e período, pagaria o equivalente a R$4.187.
Nesse caso, se você tem uma dívida com taxa de juros alta, como o cheque especial, realmente vale a pena pegar empréstimo para pagar dívida!
Proposta interessante do credor
Quando você fica inadimplente, a instituição financeira costuma entrar em contato com propostas para o pagamento da dívida. Às vezes, eles oferecem descontos de 40%, 60% e até 95% para o cliente quitar logo o débito.
Além disso, o Serasa Limpa Nome também disponibiliza a negociação de dívidas com descontos excelentes.
Sendo assim, se você recebeu uma boa proposta, mas não está com dinheiro em mãos, pode ser uma possibilidade pedir um empréstimo com condições boas para quitar a dívida maior e ficar com uma menor.
Urgência
Nunca se sabe quando vão surgir emergências, não é? E nem sempre temos fundos de reserva guardados para atender imprevistos.
Em caso de doença, por exemplo, em que você precisa fazer dívidas para comprar remédios ou pagar tratamento.
Se for esse o caso, você pode pegar um empréstimo para pagar dívida e ser uma solução momentânea para o problema.
Pedir empréstimo para pagar dívidas só é o ideal em situações específicas.
O que fazer antes de pegar empréstimo para pagar dívidas
Se você decidiu pedir empréstimo para pagar dívidas, precisa se preparar primeiro para fazer a escolha certa e não acabar acumulando outra dívida. Saiba o que fazer:
Compare as taxas de juros
Primeiro, se você quer trocar uma dívida por outra, precisa ser uma opção mais vantajosa. Não adianta trocar uma dívida ruim por uma pior!
Nesse caso, é preciso se atentar, sobretudo, para a taxa de juros. Compare os valores mensais e anuais para saber se realmente vale a pena.
Analise o Custo Efetivo Total (CET)
Outro ponto importante é analisar o Custo Efetivo Total, pois, além dos juros, a operação pode ter outros custos envolvidos. O crédito pode ter outras taxas e obrigações envolvidas, como seguros e impostos.
Por isso, é importante comparar o Custo Efetivo Total, já que esse indicador fornece o custo total da operação, dando uma perspectiva mais realista da operação.
Verifique a credibilidade da instituição financeira
Sabe aquele ditado “nem tudo que reluz é ouro”? Então, sempre desconfie de propostas de empréstimo boas demais para ser verdade.
Infelizmente, muitos golpistas se aproveitam do desespero de pessoas endividadas para aplicar golpes.
Em abril de 2023, por exemplo, a Polícia Civil prendeu mais de 30 criminosos por golpe do empréstimo consignado no Rio de Janeiro — eles ofereciam crédito em condições bem atrativas e pediam dados bancários ou “adiantamento” do pagamento.
Por isso, certifique-se de pegar empréstimo em uma instituição confiável.
Faça um bom planejamento financeiro
Se você quer pegar empréstimo para pagar dívidas, saiba que precisará fazer um bom planejamento financeiro — do contrário, vai ganhar apenas uma nova dívida (ou duas!).
Primeiro, analise o porquê você ficou endividado da primeira vez para poder evitar o mesmo erro. Em seguida, anote todos os seus gastos e recebimentos mensais. Com base nisso, crie um orçamento pessoal.
Outras dicas são:
- procure formas de ganhar renda extra;
- evite se envolver em outras dívidas;
- corte o máximo de custos.
Dica: baixe nosso de Kit de Planejamento Financeiro e aprenda a gerenciar melhor suas finanças.
Quais são os melhores tipos de empréstimos para pagar dívidas?
Como você viu, existem empréstimos para pagar dívidas melhores do que outros. Alguns dos melhores em questão de juros são:
Empréstimo consignado
É uma forma de crédito que desconta o valor da parcela diretamente da folha de pagamento, ou seja, o risco de inadimplência para a instituição financeira é bem menor, então, ela oferece juros menores também.
Nesse caso, você recebe o seu salário com a quantia já descontada. É uma boa opção para quem tem renda fixa e estabilidade no emprego.
Empréstimo com garantia
Trata-se de um formato de crédito o qual a pessoa fornece algum bem (como carro ou imóvel) como garantia pelo empréstimo. Sendo assim, como existe uma certificação de pagamento, o banco oferece condições de pagamentos melhores.
Vale ressaltar que, em caso de inadimplência, existe o risco de perder a propriedade.
Empréstimo pessoal
É uma opção mais simples e com menos requisitos, já que não precisa nem de salário fixo, nem outra forma de garantia.
No entanto, tem taxas de juros mais altas em comparação às duas alternativas anteriores que falamos — e menores se comparadas ao cheque especial ou rotativo do cartão de crédito.
Sendo assim, convém comparar para saber se vale a pena pedir empréstimo para pagar dívidas com ela!
E aí? O que você achou? Vale a pena ou não solicitar empréstimo para quitar dívidas?
