Pretende começar a investir em 2023? Em primeiro lugar, você precisa entender o que são, como funcionam e quais os principais ativos financeiros.
Isso porque esse mercado exige um conhecimento básico. Dessa forma, você obtém as condições necessárias para administrar os seus ativos, bem como, fazer escolhas mais assertivas na hora de fazer os aportes.
Para ajudar você com essa tarefa, preparamos esse conteúdo exclusivo com tudo o que você precisa saber sobre ativo financeiro. Prossiga com a leitura e prepare-se para começar a investir em 2023!
O que é um ativo financeiro?
Chamamos de ativos financeiros todos os contratos e títulos negociados no mercado financeiro e no mercado de capitais.
Esses produtos são adquiridos por meio de negociações de compra e venda e são representados por papéis.
O valor de um ativo financeiro é definido por meio do direito contratual. Na prática, a posse do ativo financeiro pode gerar rendimentos e receitas e agregar valor.
Como funciona o ativo financeiro?
Existem diversos tipos de ativos financeiros e cada um deles funciona de maneira distinta. Isso significa que cada ativo financeiro tem uma finalidade e dinâmica específicas, com riscos e recompensas diferentes.
Por exemplo, há ativos financeiros que geram renda por meio do pagamento de juros ou dividendos, como as ações.
Portanto, para entender como funciona o ativo financeiro, é necessário saber qual o tipo de ativo, já que cada um opera de forma diferente.
Para facilitar a sua compreensão, confira a seguir como funciona a dinâmica dos principais tipos de ativos financeiros.
Ações
As ações representam a compra de parte do capital de uma empresa. Isso significa que, ao investir em uma ação, você está adquirindo uma pequena fração da empresa.
Na prática, o acionista pode ser recompensado 5 maneiras:
- ganho de capital – quando a ação valoriza ao longo do tempo;
- recebimento de dividendos – pagamento de parte do lucros para os acionistas;
- distribuição de juros sobre capital próprio – pagamento de juros sobre o investimento que o acionista possui;
- bonificações – distribuição de lucro para os acionistas, em forma de ações;
- subscrição – possibilidade do acionista comprar novas ações caso houver novos lançamentos de ações dessa empresa.
Por outro lado, assim como os demais ativos financeiros, as ações também oferecem riscos. Entre eles, destacam-se o risco da empresa não gerar lucro e o risco da desvalorização das ações.
Títulos públicos e privados
Os títulos de renda fixa — sejam públicos ou privados — funcionam como empréstimos, ou seja, o investidor empresta dinheiro ao emissor e, em troca, recebe o valor pago e uma taxa de juros pré-acordada.
No caso dos títulos públicos, o investidor empresta dinheiro para o governo, como no Tesouro Selic e no Tesouro Pré Fixado.
Já nos títulos privados, o investidor empresta dinheiro para instituições privadas, como bancos e empresas. Esse é o caso dos CDB (Certificado de Depósito Bancário), LCI (Letra de Crédito Imobiliário), LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) e Debêntures.
Empréstimos
Os empréstimos são bastante populares. Ele envolve um acordo no qual o credor empresta um valor e o mutuário se compromete a pagar a quantia com o acréscimo de juros.
Há diferentes tipos de empréstimos, como consignado, pessoal, cheque especial e o empréstimo com garantia.
Atualmente, além dos bancos tradicionais, você também pode contar com fintechs que oferecem empréstimos a taxas atrativas. Eis algumas opções que vale a pena conferir:
Dinheiro
Seja a moeda física ou armazenada no banco, o dinheiro é outro tipo de ativo financeiro comum.
Ao abrir uma conta bancária, o titular assina um contrato com a instituição financeira e passa a contar com diversos serviços relacionados à administração do dinheiro depositado.
Seguro
O seguro é um ativo financeiro que pode ser contratado por pessoa jurídica ou física. A ideia é assegurar eventuais perdas financeiras através de uma compensação monetária, chamada prêmio.
É possível encontrar diversos tipos de seguros no mercado, como o de vida, de saúde, residencial, de viagem e patrimonial.
Reserva de emergência
A reserva de emergência é uma soma que serve para oferecer segurança financeira, em caso de imprevisto.
Na hora de montar a reserva emergencial, o mais comum é separar a quantia referente a 6 meses de despesas.
É recomendável que todos tenham uma reserva financeira, especialmente os investidores. Isso porque, caso o investidor passe por uma emergência de gasto inesperado, ele não precisa resgatar os ativos.
Além disso, é possível investir a reserva emergencial em aplicações específicas para esse fim. A ideia é multiplicar a soma e, ao mesmo tempo, protegê-la e mantê-la disponível.
Os principais ativos financeiros para 2023
Mas, afinal, quais os principais ativos financeiros para 2023? Em primeiro lugar, é preciso que você saiba que não existe uma fórmula exata capaz de assegurar o retorno do investimento.
Entretanto, especialistas do mercado e analistas financeiros fazem estudos e análises, com base nos históricos e no cenário econômico. Assim, é possível fazer apostas mais assertivas na hora de escolher em qual ativo financeiro investir.
Além disso, é fundamental descobrir qual o seu perfil de investidor (falaremos sobre ele mais adiante).
Dito isso, a Toro Investimentos realizou um estudo sobre as tendências dos melhores investimentos em 2023.
De acordo com a análise, os ativos financeiros em renda variável (ações, Fundo de ações, BDRs, etc) aparecem como uma modalidade com grandes chances de entregar bons resultados.
Ainda conforme a análise, as opções de renda fixa e os Fundos dessa categoria também podem ser interessantes, já que a taxa Selic deve permanecer acima de 10%.
Por que investir em ativos financeiros?
Investir em ativos financeiros pode ser uma opção interessante para fazer o seu dinheiro render e obter ganhos financeiros.
Contudo, para que esse tipo de investimento seja benéfico para você, é preciso que o seu perfil de investidor e seus objetivos estejam alinhados, bem como, você esteja ciente dos riscos envolvidos.
Por exemplo, caso você precise de dinheiro rápido, determinados ativos podem não ser interessantes.
Nesse sentido, antes de realizar os aportes, é importante considerar aspectos como, liquidez, retorno e diversificação.
Liquidez
A liquidez de um investimento refere-se à velocidade que você precisa esperar para que o investimento se torne dinheiro.
Por exemplo, caso você precise esperar 10 anos para ter acesso ao aporte, considera-se que esse investimento possui uma liquidez baixa.
Maior retorno
O retorno do valor investido dependerá do tipo de ativo financeiro obtido. Na prática esse atributo está relacionado com o perfil de investidor.
Na prática, perfis agressivos são mais tolerantes ao risco e, ao mesmo tempo, mais suscetíveis a um maior retorno do investimento.
Por outro lado, perfis mais conservadores tendem a optar por ativos financeiros menos arriscados, o que pode refletir nos retornos do investimento.
Diversificação
Manter uma carteira de ativos financeiros diversificada pode ser interessante, já que dilui os riscos e suaviza o impacto de eventuais oscilações.
Por isso, é importante analisar as opções de ativos e alocá-los de forma equilibrada. Analistas financeiros e profissionais da área podem ajudar na hora de montar a carteira.
Antes de escolher o seu ativo, entenda seu perfil investidor
Descobrir qual o seu perfil de investidor ajudará a fazer escolhas mais assertivas. Imagem: Pixabay
Diante de tantas opções de ativos financeiros, descobrir qual o seu perfil de investidor pode ajudar na hora de escolher em qual modalidade investir.
O perfil de investidor considera a experiência e a tolerância em relação aos riscos. Nesse sentido, é importante fazer as escolhas com base no seu perfil. Conheça cada um deles:
- perfil conservador – é o investidor que possui baixa tolerância aos riscos e não está disposto a sofrer perdas. Portanto, a prioridade é segurança e liquidez em detrimento da rentabilidade;
- perfil moderado – é o investidor que prefere equilibrar o risco e o retorno. Aqui, há uma tolerância um pouco maior em relação aos riscos mas sem abrir mão da segurança e da liquidez;
- perfil arrojado – é o investidor que está suscetível a assumir riscos. Prioriza-se a rentabilidade, a partir de uma determinada estratégia.
Para descobrir qual o seu perfil de investidor, é necessário responder a um questionário. É possível fazê-lo online gratuitamente pelo portal da UOL.
Como escolher o melhor ativo financeiro para mim?
A escolha do melhor ativo financeiro dependerá dos seus objetivos e da definição do seu perfil de investidor.
Por exemplo, se você possui um perfil moderado ou arrojado, escolher uma opção mais conservadora pode gerar frustração, já que o foco não é a rentabilidade.
Por outro lado, se você possui um perfil conservador, escolher um investimento de alto risco pode gerar ansiedade e perdas que você não está preparado para assumir.
Analisar as opções e avaliar as suas necessidades pessoais pode ajudar a fazer uma escolha mais assertiva.
Caso não tenha experiência, vale contar com o suporte de um consultor de investimentos, devidamente habilitado.
Quais cuidados tomar ao escolher um ativo financeiro?
Antes de escolher um ativo financeiro, vale reforçar, é importante considerar qual o seu perfil de investidor.
Ter uma reserva emergencial também pode ser útil, já que assegura o investidor em caso de perdas financeiras e imprevistos.
Paralelamente, é fundamental fazer os aportes de acordo com o seu planejamento financeiro. Para tanto, elabore um orçamento e defina um valor para os aportes. Assim, você não corre o risco de se endividar.
Sobretudo, esteja atento a golpes e promessas de retornos rápidos. Busque instituições financeiras confiáveis e de autoridade no mercado.
Caso não tenha muita experiência no assunto, vale começar por rendas fixas e ativos com menores riscos.
Por fim, faça uma análise do cenário econômico. O contexto externo tende a impactar mais investimento a longo prazo.
Como estará o mercado financeiro para 2023?
Segundo o Estadão, o mercado financeiro para 2023 promete estar mais tranquilo para investimentos de renda variável. No entanto, há incertezas em relação à alta da taxa de juros.
A XP Investimentos realizou um prognóstico interessante sobre o mercado financeiro para 2023 que vale a pena conferir:
Expectativas para o mercado financeiro em 2023. Imagem: XP Investimentos
Ainda de acordo com o estudo da XP, a taxa de juros deve começar a cair em 2023. Confira a projeção:
Projeção da taxa de juros para 2023. Imagem: XP Investimentos
Sobretudo, com as eleições em 2022, não é possível saber, por ora, quais as políticas econômicas previstas para 2023.
No entanto, é provável que continue havendo maior volatilidade em ações de empresas estatais. Por outro lado, ações de Educação e Varejo devem se beneficiar dos resultados eleitorais.
Após entrarmos em 2023, tais incertezas políticas devem se apaziguar. Assim, com um caminho mais claro à frente, os investidores poderão ficar mais à vontade para analisar os riscos dos investimentos em ativos financeiros.
Conforme você acabou de ler, os ativos financeiros podem ser interessantes para investimentos. Para fazer uma escolha assertiva, lembre-se de considerar o seu perfil de investidor, alinhar os seus objetivos financeiros e avaliar as opções disponíveis.
Gostou de saber mais sobre ativos financeiros? Então, aproveite para aprender como investir em criptomoedas e diversifique a sua carteira de investimentos!
