Procurar como sair das dívidas ganhando pouco é desafiador.
Quando você ganha pouco, os rendimentos quase não dão conta das próprias despesas, que dirás pagar outros débitos.
Contudo, acredite: se você quer sair dessa situação e ficar bem de vida em algum momento, precisará aprender como eliminar dívidas.
E, nesse artigo, você vai conferir o passo a passo para isso! Continue a leitura…
1 – Descubra o saldo devedor completo
Um dos grandes problemas das dívidas é que você perde facilmente a noção do seu saldo devedor.
Você começa com R$200 negativo aqui, R$500 ali e, quando percebe, a situação virou uma bola de neve.
E acredite: esse valor que você gastou ainda pode ser o de menos. Ainda tem os juros para piorar tudo.
Por isso, se você quer saber como sair das dívidas ganhando pouco, o primeiro passo é descobrir o valor real da dívida. Procure saber exatamente o tamanho da sua dívida considerando os juros.
Lembre-se de listar toda e qualquer dívida: conta de luz atrasada, empréstimo na mão de parente, cheque especial, entre outros.
2 – Organize as finanças de uma vez por todas
Sim, emergências acontecem. A criança fica doente, o carro quebra, a casa fica com infiltração…
No entanto, é bem provável que você esteja buscando como sair das dívidas com pouco dinheiro agora devido à falta de organização financeira. Inclusive, até para emergência a gente precisa se planejar com fundos de reserva!
Então, agora é o momento de organizar as finanças de uma vez por todas:
- Quanto você ganha? E o seu cônjuge (se tiver)?
- Quais são os gastos fixos e variáveis?
- Quanto você gasta por categoria de gastos?
Pegue uma folha de papel, caderno, planilha, aplicativo ou o que quiser, mas arrume a sua vida financeira!
3 – Monte um orçamento realista para sair das dívidas ganhando pouco
Com os gastos e recebimentos bem definidos, chegou o momento de montar um orçamento realista.
Por um lado, dificilmente você poderá continuar vivendo com o mesmo padrão de vida atual e seguir gastando mais do que ganha. Por outro, não adianta enxugar demais o orçamento a ponto de se tornar irrealista!
Nesse caso, com base nas informações da etapa anterior, distribua os seus rendimentos pela categoria de despesas.
Por exemplo, R$200 para o transporte, R$800 para o aluguel, entre outros.
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4 – Priorize as dívidas certas logo
Se você quer descobrir como sair das dívidas ganhando pouco, precisa começar com as dívidas certas.
Como falamos, às vezes, o pior não é nem a dívida e sim a taxa de juros.
Por exemplo, em janeiro de 2023, os juros rotativos do cartão de crédito chegaram a 411,5% ao ano. Isso quer dizer que se você comprar cinco blusas por R$300, você vai pagar o equivalente a R$1233 de juros em um ano.
Nesse sentido, são com essas dívidas que você deve começar — aquelas que possuem a maior taxa de juros.
Para entender como sair das dívidas ganhando pouco, comece com a dívida de juros mais altos!
5 – Procure negociar a dívida
Para quem quer saber como pagar as dívidas ganhando pouco, a boa notícia é que existe a possibilidade de pagar menos.
Em geral, ao ligar para a instituição financeira, você consegue boas propostas de desconto ou melhores condições de pagamento para quitar o débito pendente.
Além disso, o Serasa Limpa Nome também tem parcerias com diversas empresas, oferecendo até 90% de desconto para você limpar o nome.
Então, se você está endividado, busque ofertas de desconto no pagamento.
6 – Crie um plano de como sair das dívidas ganhando pouco
Após conseguir uma boa proposta de negociação, é fundamental criar um plano de pagamento das dívidas. Do contrário, corre o risco de não conseguir pagar novamente e quebrar o acordo.
Vamos supor que você conseguiu reduzir o débito de R$5.000 para R$2.000 e parcelou o pagamento em 8x, ficando 8 parcelas de R$250, como você fará para pagar?
Mesmo ganhando pouco, você pode, por exemplo, tentar reduzir alguma conta ou procurar formas de renda extra. Dessa maneira, é possível colocar na lista algo como:
- Economizar R$100, reduzindo o mercado e a conta de luz
- Fazer R$150 de renda extra
7 – Corte o máximo possível de despesas
Descobrir como sair das dívidas ganhando pouco é um desafio por ser bem difícil cortar gastos. Se você recebe pouco, o dinheiro é contado para necessidades básicas, então, como ainda conseguir cortar?
Mesmo sendo difícil, é possível conseguir reduzir os custos, principalmente com a economia doméstica. Acredite: qualquer R$50, R$80 ou R$100 economizado pode ajudar a pagar as dívidas mais rápido.
Algumas dicas práticas para conseguir cortar gastos:
- Reduza contas fixas, como conta de água e energia (você pode, por exemplo, utilizar menos a eletrodomésticos que consome muita energia);
- Faça marmitas de almoço e janta;
- Compre mais produtos a granel;
- Utilize cupons de desconto em compras;
- Escolha opções de lazer gratuitas.
8 – Busque formas de fazer renda extra
Se você aprender como sair das dívidas ganhando pouco, o melhor caminho é buscar formas de complementar a sua renda.
Existem dezenas formas de fazer dinheiro extra. Algumas, inclusive, bem simples e fáceis de conciliar com o trabalho.
Algumas ideias de renda:
- venda produtos para seus colegas de trabalho (lanches, doces, eletrônicos, bijuterias…);
- faça trabalhos como freelancer;
- monte um bazar com roupa e acessórios que você não usa mais (o enjoei é um bom site para isso);
- desapegue de bugigangas e eletrônicos sem utilidade/não usados (dica de plataforma: OLX e Mercado Livre).
9 – Encontre a razão das suas dívidas
Por que você se endividou? Como chegou nesse ponto?
Existem diversos motivos para uma pessoa se endividar: emergências, descontrole emocional, falta de educação financeira, irresponsabilidade de terceiros, entre tantos outros.
Para nunca mais precisar descobrir como se livrar das dívidas ganhando pouco, é fundamental encontrar a causa do seu endividamento e resolver a questão.
10 – Tenha paciência
Buscar como eliminar as dívidas não é um processo fácil, ainda mais ganhando pouco.
No entanto, acredite: não tem nada melhor do que dormir com a consciência limpa de estar com as contas em dia.
Além disso, é quase impossível crescer na vida e construir patrimônio endividado. Se você quiser conquistar mais do que tem hoje (e ganhar mais), precisará quitar os seus débitos.
Então, tenha paciência e foco no seu objetivo. Você vai conseguir!
