Busca empréstimo para MEI negativado? Veja bancos que fornecem

Nos últimos anos, o Brasil passou a ver um crescimento exponencial do microempreendedor individual, o famoso MEI. Contudo, hoje há uma problemática muito maior envolvendo pessoas jurídicas no país.

De acordo com o Serasa, mais de 6,2 milhões de MEI estão endividados. Se você é um empreendedor que se encontra nesse cenário, fique tranquilo porque veio ao lugar certo. 

Neste artigo você verá formas de pegar empréstimo para MEI negativado e todos os cuidados que se deve tomar para não cair em golpes de empréstimos online. 

Por que criar um MEI?

Há diversos motivos que fazem alguém abrir um MEI e começar um negócio. Pode ser tanto para investir dinheiro, quanto para fugir de um cenário de desemprego, por exemplo. 

Independente do porque, 70% das empresas criadas diariamente no Brasil são MEI, um número que só tende a crescer desde 2019.

Para ser MEI, é preciso cumprir alguns critérios como:

• Ter um faturamento menor do que 81 mil reais por ano;
• Ter uma ocupação prevista pelo Governo Federal (há uma lista de profissões que são aceitas pelo MEI, segundo o Governo);
• Pagar a guia de impostos sobre a empresa mensalmente, que não ultrapassa o valor de R$65. 

Mas, e quando a sua empresa não vai bem e o seu tão sonhado CNPJ fica sujo no Serasa?

Infelizmente, essa já é uma realidade para a maior parte dos microempreendedores individuais.

Acontece que pessoas físicas e pessoas jurídicas têm tipos de créditos diferentes em bancos para conseguir sair da inadimplência.

Porém, algumas vezes, no caso do MEI, essas distinções de crédito ficam mais difíceis de serem percebidos.. Mas, é sim possível pegar um empréstimo para MEI negativado sem incluir o CPF junto.

E é isso que você verá agora! 

Como funciona o empréstimo para MEI negativado?

Estar com o MEI negativado não é o impeditivo principal para os bancos autorizarem ou não empréstimos. 

Mas, a instituição financeira pode ficar um pouco mais rígida para liberar o dinheiro se o seu CNPJ estiver inadimplente.

O empréstimo para MEI negativado varia dependendo do banco que você fizer essa solicitação. Contudo, de modo geral, existem algumas regras que precisam ser seguidas. 

Fique tranquilo por pelo menos uma coisa: se você tem um CNPJ e precisa pedir um empréstimo para MEI negativado, dá para fazer tudo de forma online e de forma muito menos burocrática do que se imagina!

Assim como funciona para pessoas físicas, o empréstimo para MEI negativado também requer comprovação de renda.

Mesmo que essa comprovação seja um pouco mais complicada, uma vez que os valores podem mudar muito de um mês para o outro, é preciso mostrar para a instituição financeira que você, como um empreendedor, conseguirá pagar pelo empréstimo para MEI negativado solicitado.

Um ponto muito importante durante a sua solicitação de empréstimo para MEI negativado é que você deverá explicitar o objetivo daquele dinheiro. 

Por exemplo, se sua micro empresa está com dívidas e não consegue pagar os fornecedores ou equipamentos e ferramentas adquiridos, você precisa deixar isso bem claro na hora de pedir o empréstimo.

Isso porque nenhum empréstimo para MEI negativado poderá ser feito para uso pessoal. Nesse caso, CPF e CNPJ precisam estar bem distintos.

Você não pode simplesmente pegar um empréstimo para fazer uma viagem, por exemplo.

Empréstimo para MEI negativado: quem pode pedir?

Não há uma norma que estabelece qual tipo de MEI pode solicitar empréstimo para bancos ou outras instituições financeiras. 

Mas, acontece que para ter um registro MEI você precisa exercer uma das 400 ocupações listadas pelo Governo Federal. Se o que a sua empresa faz não consta ali, possivelmente, você não conseguirá abrir um MEI e sim outro tipo de CNPJ. 

Veja o vídeo abaixo e entenda as novas regras para o MEI em 2023, como novo limite de faturamento, novas funções que devem ser incluídas etc. 

No entanto, para pedir o empréstimo para MEI negativado, é preciso que você consiga fazer uma clara distinção entre os problemas financeiros pessoais com os da sua empresa. 

Como dito anteriormente, dívidas pessoais não podem estar envolvidas.

Bancos que fazem empréstimos para MEI negativado

Existem diversas instituições financeiras que fazem empréstimos para MEI negativados. O que pode mudar entre elas são as taxas e juros, o limite de valor por empréstimo e as formas de pagamento final. 

Para escolher qual o melhor banco para a situação da sua micro empresa, é preciso ficar atento a esses detalhes. 

É por isso que separamos os bancos que oferecem as melhores condições para quem precisa de um empréstimo para MEI.

Empréstimo Caixa – Parceria com Sebrae

A Caixa tem uma parceria com o Sebrae para disponibilizar créditos para o capital de giro às empresas do tipo MEI, ME e EPP. 

Essa parceria faz com que a Caixa tenha um dos menores valores de taxas e juros para empréstimo para MEI negativado, chegando a ser 1,89% ao mês. 

Os valores liberados para empréstimo é bem flexível, pode variar de acordo com a sua demanda e com o seu tipo de empresa.

O pagamento também pode ser feito de 24 a 36 meses, o que ajuda na recuperação do capital de giro da sua empresa. 

Para solicitar, você deverá pedir este empréstimo para MEI negativo no Caixa Tem, voltado para microempreendedores. 

Se você já é cliente Caixa como PJ é só mandar mensagem no WhatsApp oficial do banco ou ir até a sua agência e fazer o pedido através do Caixa Tem.

Mas, se não é um cliente, acesse o site da Caixa, preencha o formulário e aguarde o contato. 

Em ambos os casos é preciso estar com alguns documentos em mãos como o Certificado do MEI, Declaração Anual MEI e documentos de identificação pessoal. 

Empréstimo Banco do Brasil

Existe também a possibilidade de você pegar empréstimo para MEI negativado através do Banco do Brasil.

Por ser uma das instituições financeiras mais sólidas do país, é um bom canal para você conseguir um empréstimo mais seguro.

As taxas e juros giram em torno de 2,80% ao mês, mas podem existir algumas tarifas de contrato também ainda não divulgadas pela instituição.

O valor mínimo de empréstimo liberado pelo BB é de R$21 mil e o prazo de pagamento é entre 04 a 18 meses. 

Uma das grandes vantagens é que o banco oferece cashback de até 20% se o pagamento do empréstimo for feito em dia!

A solicitação pode ser feita através do aplicativo, do site oficial do Banco do Brasil ou em uma agência. 

A única exigência para que o empréstimo para MEI negativado saia, é ter uma conta de pessoa jurídica na instituição. 

Empréstimo BNDES

O BNDES é um dos bancos mais conhecidos quando o assunto é disponibilizar crédito para empreendedores formais ou informais, devido a facilidade e a pouca exigência para fazer o pedido.

Os valores disponibilizados para crédito são a partir de R$20 mil e as taxas de juros chegam em torno de 4% ao mês.

Já o prazo de pagamento pode ser acordado entre você e o próprio banco, já que eles permitem uma flexibilidade muito maior.

Para fazer o empréstimo para MEI negativo no BNDES, é preciso enviar uma solicitação de crédito para o site oficial do Banco e depois ir até uma agência ou posto BNDES mais próximo. 

FAMPE

O Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas é uma parceria da Caixa com o Sebrae especificamente para o fomento do crescimento econômico das empresas no Brasil.

O FAMPE é um acompanhamento assistido pelo Sebrae e para solicitar o crédito é necessário que você seja MEI, ME ou EPP.

As taxas de juros variam de acordo com a modalidade do seu empreendimento. Os microempreendedores individuais tem até 2,40% ao mês. Já as microempresas, 1,99% e as empresas de pequeno porte 1,89% ao mês.

O valor máximo liberado de crédito também muda para cada um, mas no caso do MEI o máximo permitido é de R$12,5 mil. 

Como o FAMPE é um programa de assistência, para solicitar você precisa explicitar bem os motivos do seu empréstimo e fazer um cadastro e capacitação no Sebrae, através do Portal Sebrae. 

Como contratar um empréstimo para MEI negativado?

É aqui que entra a facilidade de se obter um empréstimo para MEI negativo, afinal, para contratar esse dinheiro a solicitação segue o mesmo padrão de pessoa física. 

É preciso estar com porte de alguns documentos como:

• Documento de identificação oficial com foto, como RG ou CNH;
• CPF;
• Comprovante de residência;
• Certificado da Condição do Microempreendedor Individual (CCMEI);
• Em alguns casos, a Declaração Anual do MEI.

O CCMEI é o único documento exigido que difere de uma solicitação de empréstimo para pessoa física. Ele pode ser retirado no próprio site do Governo Federal e é totalmente gratuito.

Esse certificado é a comprovação de que a sua empresa existe e é legal perante o Governo. 

Tenho CPF sujo, posso pegar empréstimo em MEI?

A resposta é depende, porque pode ser que você encontre uma grande dificuldade. 

Isso porque há instituições financeiras que não aceitam CPF inadimplente, mesmo que o pedido de empréstimo seja em nome do seu CNPJ. 

Acontece que, muitas vezes, o CPF que tem MEI pode ficar sujo em decorrência da própria empresa e se esse for o caso, dificilmente você vai conseguir um empréstimo. 

Mas, ao comprovar que seu nome negativado não está atrelado aos problemas financeiros da micro empresa, então sim, fica mais fácil conseguir a liberação deste dinheiro.

O ideal é que se consiga limpar o nome no Serasa e acompanhar o seu score de crédito antes de pedir um empréstimo para MEI negativado. 

Afinal, há outros programas de incentivos que você pode perder mantendo o seu nome sujo,  como o Pronampe, por exemplo, que não concede linhas de crédito para MEI com CPF’s inadimplentes. 

Quais cuidados devo tomar?

Depois que você viu como faz para pegar empréstimo para MEI negativado e sabe que tem como fazer tudo isso de forma digital, sem precisar sair de casa, é bom ficar atento a alguns detalhes. 

Como existem restrições para empréstimos a negativados tanto para pessoas físicas quanto jurídicas, muitos utilizam disso para aplicar golpes e outros tipos de fraudes financeiras.

E é muito fácil cair. Afinal, os golpistas trazem como grande vantagem a facilidade e praticidade para o suposto empréstimo cair na sua conta. 

Antes de escolher o banco que você deseja solicitar o seu empréstimo,  preste atenção em detalhes importantes:

• Verifique se o banco é real.  A maioria dos golpistas se passam por grandes instituições financeiras, mas para verificar se ela é oficial basta conferir no Banco Central o registro.
• Investigue se as taxas estão de acordo com a lei. Existe um teto limite para taxas e juros para negativados no Brasil. Se você achar que elas estão muito altas ou fora do comum entre os bancos, desconfie.
• Monte um planejamento financeiro. Você precisa ter certeza da sua condição financeira para solicitar um empréstimo. Por isso, faça um plano com todas as entradas e saídas da sua microempresa e veja se esse empréstimo para MEI é realmente necessário.

Se você é MEI e está passando por dificuldades financeiras, está inadimplente e precisa de um empréstimo, viu que não é difícil fazer essa solicitação. 

Mas, você também pode optar por outras maneiras de conseguir pagar com suas dívidas, como o uso de cartão de crédito para negativados, por exemplo.

De toda forma, com empréstimo ou não, é importante que você saiba organizar todas as finanças da sua empresa para que não precise ficar mais inadimplente. 

Esse conteúdo sanou as suas dúvidas? Então veja também como o empréstimo Auxílio Brasil pode te ajudar!