Se você quer construir patrimônio e ter estabilidade financeira no futuro, precisa começar agora com o investimento a longo prazo.
Quanto mais cedo você começar a investir a longo prazo, melhor. Os juros compostos ficam ao seu favor e o seu dinheiro pode render muito mais, mesmo que seja uma quantia pequena.
A seguir, explicamos tudo o que você precisa saber sobre o investimento a longo prazo. Continue lendo…
Por que fazer investimento a longo prazo?
Investimento a longo prazo é o melhor tipo de aplicação para construir patrimônio ou conquistar grandes objetivos, como comprar uma casa à vista.
Confira a seguir os principais motivos para esse tipo de investimento:
Maior potencial de crescimento
Quando você investe no longo prazo, você tem uma vantagem ao seu valor: o tempo. Para entender melhor, basta analisar a fórmula de juros compostos (utilizada para calcular o rendimento de investimentos):
M = C (1 + i)t
Sendo:
M = montante
C = capital
i = juros
t = tempo
Ou seja, quanto maior o tempo do investimento, mais ele cresce devido ao efeito dos juros compostos.
Por exemplo, se você investir R$300 com uma taxa de juros de 9%, observe qual seria o seu rendimento conforme o tempo:
| Tempo (anos) | Valor acumulado |
| 5 | R$ 26.692,44 |
| 10 | R$ 63.544,43 |
| 20 | R$ 218.666,61 |
| 30 | R$ 630.175,02 |
Percebeu a diferença?
Menor risco
Em seguida, outra vantagem do investimento a longo prazo é a redução do risco, principalmente quando estamos falando de renda variável.
Quando estamos falando em ações, por exemplo, o preço de uma empresa varia bastante no curto/médio prazo, mas, no longo prazo, considerando a escolha de uma boa companhia, o rendimento tende a ser positivo.
Basicamente, essa é a premissa da estratégia chamada de “buy and hold”, que é utilizada por grandes investidores, como o Warren Buffett. A técnica consiste em comprar e manter ativos por um longo prazo, independentemente das flutuações de curto prazo do mercado.
Pegando alguns exemplos da Bolsa de Valores, é possível entender melhor a técnica. A seguir, trouxemos os gráficos da cotação de algumas das principais empresas do Brasil:
ITAÚ entre 2009 e 2023
Valor da Vale entre 2006 e 2023
Cotação da TAESA entre 2009 e 2023
Observe como em período curtos a cotação variou bastante, mas, considerando um prazo maior do que 10 anos, ela foi crescente.
*Importante: os exemplos de cotações de empresas da Bolsa de Valores não são indicações de compra.
Construção de patrimônio
Outra vantagem do investimento a longo prazo é a construção de patrimônio.
R$300 pode não parecer uma grande aplicação no curto prazo, mas 30 anos investindo essa mesma quantia religiosamente pode transformar o dinheiro em R$ 630.175,02.
Essa é uma das melhores estratégias para quem pensa no futuro e deseja acumular patrimônio para uma vida tranquila.
Como escolher investimentos a longo prazo? 5 dicas!
Confira a seguir como escolher o melhor investimento a longo prazo:
1 – Considere o seu perfil investidor
O perfil investidor é a sua personalidade em relação aos investimentos. Com base em um questionário, ele determina se você é:
- conservador: prefere ativos de baixo risco e estáveis.
- moderado: prefere uma variedade de ativos com risco moderado, buscando equilíbrio entre rentabilidade e segurança.
- arrojado: prefere ativos de alto risco e com potencial de alta rentabilidade.
Para cada perfil, existem tipos de investimentos diferentes indicados na hora de escolher investimentos de longo prazo.
Vale lembrar que, como estamos falando de um longo período, o seu perfil pode mudar conforme entre melhor as modalidades de aplicação.
2 – Saiba o seu objetivo financeiro
O que você pretende com o investimento a longo prazo? Viajar pelo mundo? Se aposentar mais cedo? Comprar uma casa?
Se você quer comprar um imóvel à vista, por exemplo, o melhor é não ter o risco do dinheiro variar ao longo do tempo. Nesse caso, investimentos de renda fixa são mais recomendados.
Já se a intenção é ganhar liberdade financeira e parar de trabalhar mais cedo, o indicado é escolher uma aplicação que pague rendimentos mensais, como proventos e dividendos.
3 – Analise o investimento
Dentro de cada tipo de investimento, existem segmentações diferentes. Cada um tem as suas características.
Por exemplo, na renda fixa, existem títulos públicos, CDBs, LCIs, entre outros. Na renda variável, existem fundos imobiliários, ações, ETFs, entre outros.
E, dentro de cada modalidade, existem ativos diferentes. Nos títulos públicos, por exemplo, tem o Tesouro Selic, o IPCA + e o pré-fixado.
Nesse caso, é importante estudar sobre investimentos, conhecer as particularidades de cada um e escolher conforme o seu perfil de investidor e objetivo.
4 – Diversifique a carteira de investimento a longo prazo
Você não precisa se limitar a apenas um tipo de investimento a longo prazo.
O indicado é diversificar a sua carteira de investimentos com ativos diferentes para poder equilibrar o risco e potencializar a rentabilidade.
Por isso, varia entre tipos de investimentos, ativos, empresas e até mesmo moedas (se fizer parte do seu perfil).
5 – Cuidado com as emoções
O investimento a longo prazo tem duração superior a cinco anos no mínimo.
O Warren Buffet, conhecido como o maior investidor do mundo, comprou a primeira ação da Coca-Cola em 1988 — são mais de 35 anos investindo e um rendimento de simplesmente 5.341% nesse tempo.
Contudo, conforme o tempo passa, diversos problemas podem aparecer, tanto na sua vida financeira, quanto no cenário econômico do país, de modo que é preciso ter inteligência e estabilidade para manter as aplicações.
Por isso, o dinheiro de investimento a longo prazo precisa ser aquele que você não vai precisar logo, já que só poderá tirar daqui a um bom tempo. Se ainda não tiver, foque em acumular fundos de reserva primeiro.
Qual é o melhor investimento a longo prazo?
Tudo vai depender do seu perfil investidor e objetivo, mas algumas aplicações são melhores para longo prazo do que outras. Confira a seguir:
Fundos imobiliários
Fundos imobiliários são fundos de investimento que investem em ativos imobiliários. Eles pagam proventos mensais, o que pode ser ótimo para ter uma renda passiva no futuro, e, ao mesmo tempo, também se valorizam no longo prazo.
Renda fixa
Tem diversos tipos de aplicações que oferecem bons retornos e baixo risco, sendo uma boa opção para construir patrimônio e acumular capital.
Ações
São uma fração do capital social de uma empresa. Nesse caso, é como se você virasse um sócio do negócio e, portanto, recebe a distribuição dos lucros (dividendos) e ganha com a valorização da empresa no mercado.
BDRs ou ações estrangeiras
Investir no exterior também é uma boa escolha, já que você ganha com a valorização do ativo, a distribuição de lucros e ainda a valorização da moeda (o dólar, por exemplo). Também é interessante para proteger seu capital da volatilidade da economia brasileira.
E aí? Quando vai começar a investir a longo prazo? Esperamos que logo após esse artigo!
