O que são proventos? Como receber?
Não é de hoje que grandes investidores adotam essa estratégia para garantir rendimentos constantes.
O Luiz Barsi, considerado o Rei dos Dividendos, ganha mais de R$ 1 milhão em proventos por dia. Já o Warren Buffet, considerado o maior investidor do mundo, ganhou US$ 1,9mi ao dia apenas com os dividendos de uma empresa (Coca-Cola).
Essa é uma rentabilidade além da valorização do ativo e, inclusive, é possível viver apenas com ela!
Quer entender melhor o que são proventos? Continue a leitura deste artigo!
O que são proventos?
Proventos são remunerações pagas aos investidores de uma empresa, fundo imobiliário e BDRs.
Para entender o que são proventos, pense que investiu e comprou a participação em uma papelaria com outras pessoas. Com isso, o negócio conseguiu aplicar mais dinheiro em seu crescimento e, como resultado, expandiu no mercado e deu lucro. No final, você tem direito a uma % desse resultado positivo proporcional ao seu investimento.
Da mesma forma acontece no mercado financeiro: quando você investe em uma empresa, passa a ser um sócio do negócio. É como se comprasse uma fração da companhia. Desse modo, você passa a ter proporcionalmente direito a distribuição dos lucros — os proventos.
Lembrando que a empresa oferecer ou não proventos não significa que seja ruim ou boa. Diversas companhias, como o Facebook, não pagam dividendos. Assim, elas reinvestem no próprio patrimônio para trazer mais valorização no futuro.
Diferença entre proventos e dividendos
Proventos é um termo que define qualquer tipo de remuneração paga pela empresa ao acionista ou cotista, enquanto dividendos seriam apenas um dos tipos de remunerações pagas.
Além dos dividendos, temos também:
- Juros sobre capital próprio
- Bonificação
- Direitos de subscrição
Tipos de proventos
A seguir, confira melhor o que são os diferentes tipos de proventos disponíveis:
Dividendos
Dividendos são rendimentos pagos pelas companhias de capital aberto aos acionistas oriundos do lucro líquido da empresa. Nesse caso, cada investidor recebe proventos proporcionais a quantidade de ações/cotas que possui da empresa.
Segundo a Lei de Sociedades por Ações (nº 6.404/1976), pelo menos 25% do lucro líquido deve ser distribuído entre os sócios da organização. Como descrito na própria lei, o acionista tem:
“…direito de participar do dividendo a ser distribuído, correspondente a, pelo menos, 25% (vinte e cinco por cento) do lucro líquido do exercício…”
Por enquanto, os dividendos ainda não possuem incidência de Imposto de Renda.
Juros sobre capital próprio (JCP)
Neste caso, os JCP é um provento dos juros sobre capital próprio e funciona de forma bem semelhante aos dividendos. Também é uma forma de distribuição dos lucros, mas tem um funcionamento diferente.
Em síntese, os juros sobre capital próprio contam como uma “despesa” da companhia e os dividendos contam como lucro da empresa. No primeiro, o acionista paga a parte tributária (a qual incide um Imposto de Renda de 15%) e no segundo, a empresa arca com esse custo.
Bonificação
Ao contrário do anterior, a bonificação é um modelo de provento que distribui novas ações para os investidores sem custos.
Nesse caso, eles incorporam o lucro no capital social da empresa e, com isso, emitem proporcionalmente uma nova quantidade de ações e distribuem entre os acionistas da companhia.
Como o pagamento de dividendos e juros sobre capital próprio é proporcional ao número de ações, essa forma de provento é bem interessante para o investidor.
O que são proventos? Proventos podem ser dividendos, juros sobre capital próprio, bonificação e direitos de subscrição.
Direitos de subscrição
Outra forma de entender o que são proventos é com o direito de subscrição.
Nesse tipo, a empresa aumenta o capital social, resolve distribuir novas ações e o acionista tem o direito de comprar novas cotas do ativo com um valor inferior ao oferecido pelo mercado.
Desse modo, é possível comprar mais cotas com menos. Esse é um tipo de provento bem comum entre fundos imobiliários!
Como receber proventos?
Se você entendeu o que são proventos e quer receber, saiba que primeiro é preciso comprar cotas de ações ou fundos imobiliários na Bolsa de Valores.
Nesse caso, antes de tudo, procure identificar o seu perfil de risco (conservador, moderado ou arrojado), já que são investimentos de renda variável e possuem alta volatilidade no mercado financeiro.
Além disso, o ideal é investir pensando no longo prazo, então, não pode ser um dinheiro que você utilizará em pouco tempo.
Quando os proventos caem?
O pagamento de proventos varia conforme o sistema de cada empresa. Dessa forma, pode ser mensal, trimestral, semestral, anual, entre outras variedades de período.
No entanto, os fundos imobiliários possuem uma certa previsibilidade. Isso porque eles são obrigados a distribuir os resultados ao menos semestralmente, mas, em geral, pagam todos os meses (em geral, por volta do dia 15).
Como viver de proventos? É possível?
Sim! Você pode viver de proventos. Como é uma renda “constante”, você pode projetar a sua carteira de investimentos para pagar uma determinada quantia mensal.
A seguir, confira como fazer isso:
Defina uma meta financeira
Para começar, você precisa pensar quanto precisa para viver de proventos e estabelecer uma meta financeira. Qual renda média você quer gerar? R$1.000? R$2.000?
A fim de receber R$1500, vamos considerar um investimento com rendimento de 10% ao ano — ou seja, cerca de 0,8% de dividendos por mês. 1500 é igual a R$18.000 por ano, então, teríamos:
= valor anual ÷ juros anuais
= R$18.000 ÷ 10%
= R$ 180.000,00
Seria preciso acumular R$ 180.000,00 para receber esse valor ao mês.
Escolha os ativos certo
Depois, é importante escolher os ativos certos. Existem diversas opções no mercado que pagam mais ou menos proventos — e, como falamos, isso não é necessariamente ruim.
Contudo, na hora de escolher, é necessário analisar o seu objetivo (garantir renda constante ou buscar a valorização do patrimônio), além de outros indicadores financeiros.
Acumule dinheiro
Até conseguir renda o suficiente para viver de proventos, é preciso acumular o patrimônio. Utilizando o exemplo anterior, como você alcançará o equivalente a R$180.000,00? E em quanto tempo?
Se quiser esse valor em 15 anos, será preciso investir em média R$ 1.000,00 por mês, por exemplo.
Nesse caso, procure reorganizar o orçamento e buscar novas formas de dinheiro extra!
Reinvista o capital
Conforme as empresas pagarem dividendos, juros sobre capital próprio e outras formas de proventos, reinvista o dinheiro nos próprios ativos.
Assim, você acelera o alcance da meta financeira!
Empresas mais pagadoras de dividendos
Em 2022, as empresas mais pagadoras de dividendos foram:
- Petrobras (PETR4) – 58,65%
- Petrobras (PETR3) – 54,08%
- Copel (CPLE6) – 15,51%
- CSN Mineração (CMIN3) – 15,31%
- Cielo (CIEL3) – 15,19%
- Banco do Brasil (BBAS3) – 14,38%
- Cemig (CMIG4) – 13,57%
- Taesa (TAEE11) – 13,41%
- Gerdau (GGBR4) – 13,38%
- Bradespar (BRAP4) – 13,36%
*Vale lembrar que não se trata de indicações de compras. Para escolher, você precisa analisar outros indicadores financeiros.
Fundos imobiliários mais pagadores de dividendos
Em 2022, os fundos imobiliários que mais pagaram dividendos foram:
- Rio Bravo Oportunidades Imobiliárias FII (RBOP11): 20,94%
- Brio Multiestratégia FII (BIME11): 17,91%
- Urca Prime Renda FII (URPR11): 7,85%
- Riza Arctium Real Estate FII (ARCT11): 17,80%
- Nch Brasil Recebíveis Imobiliários FII (NCHB11): 17,55%
- Cartesia Recebíveis Imobiliários FII (CACR11): 17,03%
- Mogno Certificados de Recebíveis Imobiliários Multiestratégia FII (MGCR11): 17,03%
- Iridium FII (IRIM11): 17,02%
- Galapagos Recebíveis Imobiliários FII (GCRI11): 16,79%
- Hectare CE FII (HCTR11): 16,62%
*Da mesma forma, não se trata de indicação de compra. Nunca analise um indicador isoladamente. Sempre observe o conjunto!
Enfim, agora que você já sabe o que são proventos e como receber, esperamos que faça bom proveito desse conteúdo! Para saber mais sobre investimentos, continue acompanhando o conteúdo do nosso blog.
