Já pensou em criar um orçamento familiar para sua casa?
Desde pequenos, somos acostumados a ver nossos pais e pessoas ao nosso redor endividadas, brigando por dinheiro ou lutando para fechar as contas do mês.
No entanto, não precisa ser assim. Você pode quebrar esse ciclo se souber fazer uma organização financeira eficiente.
Explicamos o passo a passo de como fazer nesse artigo! Continue a leitura para saber mais…
Importância do orçamento familiar
Segundo dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), 78% das famílias brasileiras estão endividadas, sendo que:
- entre aqueles que ganham até três salários mínimos, 79,2% estão endividados.
- entre aqueles que ganham mais de dez salários mínimos, 74,4% estão endividados.
É importante destacar essa última parte, pois quebra a concepção de que apenas famílias de baixa renda ficam com dívidas. Na verdade, mesmo famílias com mais de R$13.000 por mês, acabam com contas em atraso.
Entre as dezenas de motivos envolvidos, sem dúvidas, a falta de educação financeira é um deles. Crescemos sem aprender a lidar com o dinheiro e, consequentemente, ensinamos aos nossos filhos assim e vira um ciclo.
Por isso, é tão importante criar um orçamento familiar! Além de evitar entrar em dívidas, o planejamento financeiro também:
Promove uma convivência mais leve
De acordo com uma pesquisa do IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), 57% dos casamentos acabam por conflitos relacionados a dinheiro.
Quando não existe uma boa organização financeira, existem sempre desentendimentos e estresses, como “ela gasta demais…” ou “ele torra o dinheiro com besteira…”.
Isso desgasta o casamento e ainda estressa as crianças, que crescem preocupadas com a questão financeira enquanto deveriam brincar!
Melhora a qualidade de vida
O orçamento familiar também promove mais qualidade de vida para todos. Sem dívidas, a família pode investir em uma escola melhor para as crianças, plano de saúde mais completo para o casal, entre outros “privilégios”.
Realiza sonhos
Já pensou levar toda a família para a Disney? Ou comprar uma casa na praia? Realizar sonhos em conjunto é muito melhor — e o orçamento familiar pode ser o seu aliado nesse processo!
Como fazer um orçamento familiar na prática?
Confira o passo a passo para criar um orçamento familiar:
0 – Envolva toda a família no processo
Não adianta criar um orçamento familiar sem o mais importante: a família.
Mesmo que você seja o responsável financeiro, os gastos e rendimentos de todos interferem no planejamento. Não adianta colocar R$800 de limite para o mercado e o seu filho não estar ciente disso, por exemplo.
Por isso, o mais importante é conversar. Reúna todo mundo e converse sobre a situação financeira, mostre a importância do assunto e conscientize sobre os próximos passos!
Convide todos para participarem do orçamento familiar!
1 – Registre todas as despesas e rendimentos
Quais são os gastos em comum da família? Alimentação, mesada das crianças, transporte, contas de luz…
Pegue os últimos extratos de cartão, recibos e outros comprovantes de pagamento e liste todos os gastos da casa, incluindo possíveis dívidas, como a parcela do financiamento imobiliário.
Além disso, também inclua os rendimentos: salários, aluguéis, bônus, entre outros!
2 – Classifique as despesas por categorias
Em seguida, divida os gastos por categorias. Por exemplo:
- Transporte: gasolina, passagem de ônibus/metrô, uber, entre outros.
- Alimentação: mercado do mês, delivery, lanches, entre outros.
- Moradia: condomínio, aluguel, parcela do financiamento, luz, água, entre outros.
- Crianças: mesada, escola, curso de inglês, entre outros.
As divisões dependem da organização de cada família. Procure olhar para a lista de gastos e identificar despesas em comum.
Com base nisso, crie limites de gastos para cada categoria, considerando os rendimentos. Por exemplo, R$550 com transporte, R$1000 com crianças, entre outros.
3 – Crie metas em conjunto
O que a sua família gostaria de realizar? Qual experiência vocês gostariam de viver? O que seria legal para todo mundo?
Antes de criar um orçamento familiar, é bom pensar em objetivos para poder dar uma finalidade ao planejamento. Dessa forma, vocês sentem que estão fazendo aquilo com um propósito e se sentem mais motivados a continuar dentro da organização.
Por exemplo, o objetivo pode ser viajar para a Disney ou comprar um carro à vista para poder passear.
4 – Reserve um dinheiro para guardar/investir
Com a meta definida, descubra exatamente quanto vai precisar. Exemplo: viagem para a Disney em família: R$32.000.
Feito isso, defina o prazo e o valor mensal que vocês devem guardar para conseguir viajar dentro do tempo. Por exemplo, se a viagem é em 3 anos, vocês precisam juntar cerca de R$888,89 por mês.
Para acelerar esse processo, é interessante procurar investimentos de curto-médio prazo. Com uma aplicação de 10% ao ano, por exemplo, você teria R$ 38.080,20 ao final de três anos — teria R$ 5.191,27 a mais para gastar ou poderia viajar antes do tempo.
5 – Delegue as responsabilidades de cada um
Por fim, é o momento de dividir as responsabilidades de cada uma. Vai dividir todas as despesas? Cada um vai ficar com uma conta diferente? Quanto cada um vai contribuir para a meta?
Cada família tem a sua dinâmica, então, é importante definir com a sua como vai ficar!
Dicas para fazer o orçamento familiar realmente funcionar
Criar o orçamento familiar é uma coisa, fazer funcionar é outra — e bem mais complicada. A seguir, confira algumas dicas importantes:
Seja realista
Não adianta colocar valores ou metas absurdas. Além de não conseguir cumprir, ainda pode gerar conflitos. Então, seja realista, principalmente na hora de definir as metas e limites de cada gasto.
Não corte todo o lazer
Um dos primeiros cortes do orçamento familiar é o gasto com lazer por ser visto como supérfluo. No entanto, ainda que você possa encontrar formas de reduzir, não o corte completamente, sobretudo se tiver crianças.
Os momentos de lazer são essenciais para descontrair e não encarar o planejamento como um martilho.
Crie recompensas
Além da grande meta financeira, coloque pequenas recompensas. Por exemplo, se a gente conseguir economizar R$50 na semana, podemos pedir uma pizza ou ir ao cinema! É uma forma de manter o empenho na meta.
Eduque financeiramente os mais novos
As crianças não nascem com educação financeira. É preciso ensiná-las. Encontre maneiras divertidas de ensinar sobre o assunto.
Respeite os gastos dos outros
Se cada um cumprir suas respectivas responsabilidades em casa, pode fazer o que quiser com o seu próprio dinheiro. Evite taxar as compras dos outros como “inútil” ou “besteira”. Cada um tem o direito de gastar como quiser!
Planilha de orçamento familiar grátis!
Para te ajudar, trouxemos uma planilha de orçamento familiar grátis. Basta ir em “Arquivo”, depois “Fazer uma cópia” e depois adaptar conforme os gastos de sua família!
O orçamento familiar pode mudar a vida de sua família e proporcionar muito mais qualidade de vida! Por isso, aproveite para criar o seu e continue acompanhando o conteúdo do nosso blog!
