Previdência privada vale a pena? Será?
Se você está com essa dúvida, saiba que já está na frente de milhares de brasileiros que dependem apenas do INSS como forma de aposentadoria.
Com a redução da renda, possíveis novas reformas de previdência e outras questões, quem quer manter a qualidade de vida e se aposentar com tranquilidade no futuro.
Nesse artigo, explicamos se a opção da previdência privada realmente vale a pena para você ou seria melhor outra alternativa de investimento. Continue lendo para saber…
Previdência privada vale a pena? Conheça as vantagens!
De um lado, a previdência privada vale a pena, já que possui alguns benefícios bem interessantes. Confira a seguir:
Renda maior no futuro
Muitos brasileiros não se preocupam com a aposentadoria por contarem com o INSS. No entanto, caso queira chegar na terceira idade com o mesmo padrão de vida anterior, precisa se preparar.
Além do INSS ter um teto (atualmente, em abril de 2023, o valor máximo do INSS é de R$ 7.507,49), o valor que você recebe depois é de cerca de 80% do seu último salário. Portanto, se você ganhar R$7.000, receberá R$5.600.
Para algumas pessoas, pode ser o suficiente. Contudo, para outras, é uma redução grande no padrão de vida. Não é à toa que 73% dos brasileiros passam por isso e 31% ainda volta a trabalhar ou posterga a aposentadoria.
Sem contar nas reformas de previdência, como a de 2019, que podem afetar o seu tempo até finalmente poder parar de trabalhar!
Sendo assim, a previdência privada vale a pena para poder se aposentar com mais tranquilidade e não precisar se preocupar com reduções na renda.
Benefícios fiscais
Sabia que quem tem planos de aposentadoria privados ganha desconto na declaração do imposto de renda?
Se a sua previdência for a PGBL, você pode deduzir até 12% do imposto em cima da sua renda bruta anual. Após investir durante 10 anos, a alíquota retida na fonte cai para 10%, então, você consegue um desconto ainda maior!
Flexibilidade de investimentos
Você escolhe um plano de previdência privada que se adapte a sua capacidade financeira. Existem planos de R$50, R$100, R$1000, R$ 10000… Tudo vai depender da instituição escolhida.
Vale lembrar que o valor investido impacta diretamente no valor de recebimento futuro!
Não entra no inventário
E para quem fica a previdência privada após o falecimento? Você escolhe.
Em geral, quando uma pessoa morre, seus bens são partilhados conforme as regras de sucessão (esposa, filhos e assim por diante). No entanto, essa regra não se aplica à previdência privada.
Nesse caso, é possível indicar beneficiários (seja familiar ou não) e esses ainda poderão resgatar o dinheiro sem precisar de inventário e outras burocracias. Em alguns locais do Brasil, os herdeiros, inclusive, nem precisarão pagar o ITCM (Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação).
Diversificação de investimentos
Principalmente para os investidores conservadores e mais leigos, a previdência privada vale a pena por oferecer a diversificação do patrimônio.
Geralmente, os fundos de previdência são geridos por profissionais altamente qualificados do mercado financeiro, que escolhe os investimentos certos para trazer mais rentabilidade e segurança para os seus clientes.
Previdência privada vale a pena? Confira as desvantagens!
Como nem tudo são flores, existem algumas desvantagens na previdência privada. Conheça as principais:
Baixa liquidez
Caso queira resgatar o dinheiro antes do tempo, pode ser que enfrente uma série de restrições e até mesmo perda de parte do dinheiro, então, o ideal é investir o dinheiro sem pretensão de sacar antes.
Taxas e custos
Para criar uma previdência financeira que vale a pena, as instituições precisam investir em estrutura e profissionais qualificados, então, existem custos relacionados à operação, como a taxa de performance, que podem reduzir a sua rentabilidade.
Período de carência
Além do problema para sacar o dinheiro antes do tempo, algumas instituições ainda possuem um período de carência (prazo mínimo antes de resgatar os recursos), de modo que você pode precisar esperar para tirar o capital.
O ideal é investir sem a pretensão de tirar o dinheiro nos próximos anos. Para isso, é fundamental ter fundos de reserva disponíveis para emergências.
Rentabilidade pode não ser a esperada
Queira ou não, a previdência privada é um investimento e, portanto, a sua rentabilidade está atrelada a fatores econômicos, competência dos gestores, desempenho dos ativos, entre outros.
Portanto, a rentabilidade pode variar e não ser a esperada.
Previdência privada vale a pena? Você precisa analisar os prós e contras para tomar sua decisão!
Como escolher uma previdência privada que vale a pena?
Para saber quando a previdência privada vale a pena, é interessante avaliar alguns fatores. Confira a seguir:
Analise seu perfil investidor
É importante saber qual é o seu perfil investidor: conservador, arrojado ou moderado. Com base nisso, você consegue descobrir a sua tolerância a risco e se esse investimento realmente vale a pena para você!
Verifique a rentabilidade histórica
Rentabilidade passada não quer dizer futura, mas você consegue avaliar a qualidade da gestão com base nos últimos rendimentos. Verifique como o fundo de previdência funcionou ao longo do tempo.
Escolha uma instituição de confiança
De preferência, escolha previdências privadas de instituições financeiras conhecidas. Atualmente, existem diversos golpes financeiros associados a planos de aposentadoria. Portanto, escolha uma empresa de confiança e também pesquise por feedbacks e avaliações!
Faça um comparativo
Existem diversas previdências privadas disponíveis, então, o ideal é comparar as opções para saber qual vale mais a pena.
Previdência privada ou Tesouro Direto: qual vale mais a pena?
Previdência privada e Tesouro Direto são dois investimentos que podem ser boas opções para o futuro.
De um lado, temos os títulos públicos chamados de “Tesoura Renda + Aposentadoria Extra”, os quais você pode começar a investir com valores a partir de R$42. São aplicações de longo prazo, com prazos de 12, 20, 30 e até 60 anos (para quem está começando a planejar desde cedo!), e com risco baixíssimo atrelado, já que o Tesouro Nacional garante o pagamento.
Já a previdência privada oferece a questão da dedução do imposto de renda, diversificação do patrimônio e os demais benefícios que falamos anteriormente.
Um investimento não anula o outro. Inclusive, algumas previdências privadas possuem exposição exclusiva aos títulos públicos indexados à inflação. Nesse caso, convém avaliar qual é a opção que mais faz sentido para você!
E então? A previdência privada vale a pena para você? Independente da resposta, procure formas de investir no longo prazo! Continue acompanhando o nosso blog e entenda mais sobre investimentos!
