Tipos de empréstimo: para que servem e quando são indicados

Em algum momento da vida, muitas pessoas precisam recorrer a um ou mais tipos de empréstimo para ter um dinheiro extra para realizar um sonho, pagar uma dívida ou fazer uma reforma em casa, por exemplo. 

Mas como funciona esse tipo de operação e como escolher o mais adequado, tendo em vista a infinidade de diferentes tipos de empréstimo disponíveis? 

Neste artigo, vamos explicar o que é um empréstimo, para que serve, como funciona e quais são os tipos de empréstimo existentes. Prossiga com a leitura e confira!

O que é um empréstimo?

Empréstimo é uma transação financeira em que uma pessoa ou empresa empresta dinheiro a outra pessoa ou empresa. 

Em troca desse empréstimo, a pessoa ou empresa que recebeu o dinheiro deverá pagar juros e outros encargos determinados no contrato.

O objetivo principal do empréstimo é ajudar quem precisa de dinheiro a conseguir o valor necessário para realizar algum objetivo ou cobrir algum gasto imprevisto. 

Em troca, a instituição financeira que concede o empréstimo recebe uma remuneração pela operação, em forma de juros e taxações.

Para que serve um empréstimo?

Um empréstimo pode ser utilizado para diversas finalidades, tais como:

• Realizar um investimento: empreendedores podem usar o empréstimo para investir em um novo negócio ou expandir o que já existe;
• Pagar dívidas: em alguns casos, o empréstimo pode ser uma boa opção para sair de dívidas, como aquelas feitas no cartões de crédito e no cheque especial;
• Realizar um sonho: muitos têm interesse em obter um empréstimo para realizar a viagem dos sonhos ou investir em uma casa, por exemplo;
• Cobrir um gasto imprevisto: se uma emergência acontecer e for preciso dinheiro imediatamente, o empréstimo pode ser uma saída.

Como funciona um empréstimo?

O processo de empréstimo varia de acordo com o tipo de empréstimo e a instituição financeira que oferece o serviço. No geral, o processo envolve as seguintes etapas:

1. Escolha do tipo de empréstimo: é preciso escolher qual tipo de empréstimo é mais adequado para a finalidade desejada.
2. Análise de crédito: a instituição financeira faz uma análise da situação financeira do solicitante, verificando o histórico de crédito, score, renda e outros fatores que podem influenciar na decisão.
3. Definição do valor e prazo: após a análise, a instituição financeira determina qual valor pode ser emprestado e em quanto tempo o valor deve ser pago.
4. Assinatura do contrato: com os termos definidos, é hora de assinar o contrato de empréstimo. É importante ler atentamente todas as cláusulas e tirar dúvidas antes de assinar.
5. Liberação do dinheiro: depois que o contrato é assinado, o dinheiro é liberado para o solicitante.
6. Pagamento das parcelas: o solicitante deve pagar as parcelas do empréstimo conforme o combinado em contrato.

Quais são os tipos de empréstimo existentes?

Existem inúmeros tipos de empréstimo. Por isso, antes de aderir a um deles, é importante efetuar pesquisas, comparar as condições e taxas e pesar os prós e contras da operação. Imagem: Banco Central

Existem diversos tipos de empréstimo, cada um adequado para uma finalidade específica e diferentes perfis de tomadores. Confira abaixo alguns deles.

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma das modalidades mais comuns de empréstimo. Ele pode ser solicitado para qualquer finalidade, como viagens, casamentos, compra de eletrodomésticos, entre outros. 

Os juros dessa modalidade costumam ser mais altos do que outras, pois não há garantia de pagamento por parte do tomador.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é destinado a aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas privadas que possuem convênio com a instituição financeira. 

Nessa modalidade, as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência. Por isso, os juros costumam ser mais baixos do que outras modalidades.

Empréstimo com garantia de imóvel

Nessa modalidade, o tomador oferece um imóvel como garantia de pagamento do empréstimo. 

Por isso, os juros são mais baixos do que outras modalidades, já que o risco para a instituição financeira é menor. 

No entanto, é preciso ter cuidado com o empréstimo com garantia de imóvel, pois, em caso de inadimplência, o imóvel pode ser tomado pelo banco.

Empréstimo com garantia de veículo

Assim como na modalidade de empréstimo com garantia de imóvel, nessa modalidade o tomador oferece um veículo como garantia de pagamento. 

Os juros também costumam ser mais baixos do que outras modalidades, mas é preciso estar atento às condições do contrato, para não correr o risco de perder o veículo em caso de inadimplência.

Antecipação de recebíveis

Essa modalidade de empréstimo é indicada para empresários que possuem vendas a prazo. 

Nesse tipo de operação, a instituição financeira antecipa os valores que seriam recebidos no futuro, possibilitando ao empresário ter um capital de giro para investir em seu negócio. 

Os juros podem variar de acordo com o perfil do negócio e o histórico de vendas. Existem diversas empresas que oferecem antecipação de recebíveis, inclusive online, tais como:

• Credere Consultoria;
• Cacau;
• Antecipa Simples;
• Banco Inter;
• Amplic.

Como escolher o melhor tipo de empréstimo?

Modalidades de empréstimo: qual escolher? – Canal: Serasa Ensina

Para escolher o melhor tipo de empréstimo, é importante considerar alguns fatores. Dessa forma, é possível tomar uma decisão mais assertiva e vantajosa. A seguir, confira os pontos de atenção que vale a pena ter.

Finalidade

Qual é o objetivo do empréstimo? É preciso escolher a modalidade mais adequada para a finalidade desejada.

Taxas de juros

As taxas de juros variam de acordo com o tipo de empréstimo e a instituição financeira. Por isso, é importante pesquisar e comparar as taxas antes de escolher.

Faça pesquisas online, peça indicações e descubra qual o melhor banco para fazer empréstimo. Considere também a legitimidade da instituição para não cair em furadas.

Prazo de pagamento

O prazo de pagamento também varia de acordo com o tipo de empréstimo e a instituição financeira. É importante escolher um prazo que caiba no orçamento do tomador.

Condições do contrato

Antes de assinar o contrato, é preciso ler atentamente todas as cláusulas e tirar todas as dúvidas com o banco ou instituição.

É importante estar ciente das condições e obrigações do contrato para evitar problemas futuros. Caso opte por um empréstimo online, lembre-se de solicitar uma cópia do documento.

Em resumo, existem diferentes tipos de empréstimo, cada um adequado para finalidades e perfis de tomadores específicos. 

É importante pesquisar e comparar as opções antes de escolher a modalidade mais adequada. 

Além disso, é fundamental estar ciente das condições e obrigações do contrato, para evitar problemas futuros.

Os empréstimos podem ser uma solução para momentos de dificuldade financeira ou para realizar sonhos e projetos. 

No entanto, é preciso ter cuidado na hora de contratar um empréstimo, para evitar o endividamento excessivo e a inadimplência.

Por isso, antes de solicitar um empréstimo, é importante avaliar as finanças pessoais e verificar se é possível arcar com as parcelas. 

Caso contrário, é indicado buscar outras alternativas, como a renegociação de dívidas ou a busca por rendas extras.

Está pensando em recorrer a um empréstimo para reforçar o orçamento? Nesse caso, confira 10 maneiras de como ganhar dinheiro extra. Quem sabe você encontra a solução para o seu problema?