O rendimento da poupança é o mais conhecido pelos brasileiros — e não é para menos. Trata-se de um investimento seguro e tão simples que a maioria nem percebe que já é um investidor de certa forma.
Mas qual seria o retorno? Será que vale a pena? Existem outras opções melhores?
A seguir, explicamos tudo o que você precisa sobre o rendimento da poupança atual e dos últimos anos! Continue a leitura…
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O que é a caderneta de poupança?
A caderneta de poupança é um tipo de investimento oferecido por instituições financeiras para pessoas físicas. É conhecida por sua facilidade de investir (basta deixar o dinheiro parado na conta) e segurança.
Funciona como qualquer tipo de aplicação:
- Você coloca o dinheiro — nesse caso, alguns bancos oferecem a opção de conta poupança, portanto, todo valor depositado é automaticamente investido — e mantém por um certo período.
- Em troca, o banco paga uma porcentagem de juros sobre o valor depositado.
Segundo o Raio X do Investidor Brasileiro de 2022, aproximadamente 23% de brasileiros investem na caderneta, o que equivale a cerca de 50 milhões de pessoas. É a aplicação mais tradicional entre a população.
Qual é o rendimento da poupança?
O rendimento da poupança é composto por duas partes:
Taxa Referencial (TR)
É um indicador geral da economia brasileira. Quando criada em 1991, o objetivo era servir como um índice de referência para reajustes e correções monetárias, principalmente para reduzir os efeitos da inflação.
No entanto, com o controle gradual da inflação e as mudanças nas políticas econômicas, a relevância da TR começou a diminuir e ter valores muito próximos de zero.
Com isso, o índice deixou de ser relevante para calcular os rendimentos de investimentos, embora ainda seja utilizado em aplicações financeiras (em especial, na poupança) e em algumas modalidades de empréstimo.
Confira a evolução da taxa referencial e, consequentemente, o rendimento da poupança nos últimos anos:
| Ano | Taxa de Variação da TR (%) |
| 2022 | 1,31 |
| 2021 | 0,05 |
| 2020 | 0,00 |
| 2019 | 0,00 |
| 2018 | 0,00 |
| 2017 | 0,60 |
| 2016 | 2,01 |
| 2015 | 1,80 |
| 2014 | 0,86 |
| 2013 | 0,19 |
| 2012 | 0,29 |
| 2011 | 1,21 |
| 2010 | 0,69 |
| 2009 | 0,71 |
| 2008 | 1,63 |
| 2007 | 1,45 |
| 2006 | 2,04 |
| 2005 | 2,83 |
| 2004 | 1,82 |
| 2003 | 4,65 |
| 2002 | 2,80 |
| 2001 | 2,29 |
| 2000 | 2,10 |
| 1999 | 5,73 |
| 1998 | 7,79 |
| 1997 | 9,79 |
| 1996 | 9,59 |
| 1995 | 31,54 |
| 1994 | 950,82 |
| 1993 | 2.474,74 |
| 1992 | 1.156,22 |
| 1991 | 335,52 |
Remuneração adicional
A remuneração adicional está atrelada a outra remuneração bem importante: a Selic.
A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Definida pelo Banco Central, ela é outra forma de controlar a economia brasileira, principalmente a inflação, e interfere em diversas formas de investimentos.
Existem duas formas da Selic influenciar no rendimento da poupança:
- Quando ela está acima de 8,5% ou 70% da meta do ano: o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês em cima da Selic mais a Taxa Referencial (TR).
- Quando ela está abaixo de 8,5%: o rendimento da poupança passa a ser de 70% da taxa Selic ao mês mais a Taxa Referencial (TR).
Se a Selic estiver em 10%, por exemplo, o rendimento será de 5% ao mês + a TR!
Tabela de rendimento da poupança 2023
Atualmente, em agosto de 2023, o rendimento da poupança é de 8,41%, o equivalente a cerca de 0,6589% ao mês.
| Mês de referência | Rendimento no mês | Rendimento acumulado 12 meses | Rendimento acumulado 2023 |
| Janeiro | 0,71% | 8,05% | 0,71% |
| Fevereiro | 0,58% | 8,14% | 1,29% |
| Março | 0,74% | 8,30% | 2,04% |
| Abril | 0,58% | 8,33% | 2,64% |
| Maio | 0,71% | 8,38% | 3,37% |
| Junho | 0,68% | 8,41% | 4,07% |
| Julho | 0,66% | 8,41% | 4,76% |
| Agosto | 0,72% | 8,38% | 5,51% |
Tabela de rendimento da poupança anual
O rendimento da poupança nos últimos 10 anos foi o seguinte:
| Ano | Rendimento da poupança (a.a) |
| 2023 (ATÉ JULHO) | 4,76% |
| 2022 | 7,90% |
| 2021 | 2,99% |
| 2020 | 2,11% |
| 2019 | 4,26% |
| 2018 | 4,62% |
| 2017 | 6,61% |
| 2016 | 8,30% |
| 2015 | 8,07% |
| 2014 | 7,08% |
| 2013 | 6,37% |
Qual é a melhor poupança?
Não existe diferença entre rendimentos de poupança. Todas possuem o mesmo rendimento, o que pode mudar é apenas a instituição financeira.
Nesse caso, segundo o ranking do Reclame Aqui, os bancos mais populares com contas poupanças e a melhor qualificação:
| Banco | Nota no Reclame Aqui |
| Banco do Brasil | 7.9 |
| Itaú | 7.0 |
| Santander | 6.5 |
| Bradesco | 6.2 |
Quanto rende R$ 20.000 por mês na poupança?
Considerando a atual da taxa de rendimento de 8,41%, você teria o retorno de R$21.682, sendo R$1.682 de juros. Com mais tempo, você teria:
- 5 anos — R$ 29.948,61
- 10 anos — R$ 44.845,97
- 20 anos — R$ 100.558,06
E 100 mil por mês na poupança?
Com um valor maior como R$100.000, o rendimento no longo prazo, considerando a taxa de 8,41%, seria de:
- 1 ano — R$ 108.410,00
- 5 anos — R$ 149.743,07
- 10 anos — R$ 224.229,86
- 20 anos — R$ 502.790,30
Vale ressaltar que esse rendimento está sujeito a possíveis taxas bancárias e tributações. Além disso, é preciso considerar a inflação, já que se o rendimento for de 8% e a inflação foi 8%, o seu poder de compra permaneceu o mesmo.
Vale a pena investir na poupança?
A poupança é uma forma segura e acessível de investir, mas não é a única.
Como você viu, o rendimento da poupança está atrelado à Selic, mas rende sempre abaixo da taxa básica de juros e existem investimentos, como o Tesouro Selic, que é um título público acessível do próprio governo, rendendo 100% da taxa.
Em 2023, por exemplo, a poupança está rendendo cerca de 8,41%, enquanto a Taxa Selic rende 13,25% — ou seja, quase o dobro. Observe a diferença com aquele mesmo valor de R$20.000:
| Montante na Poupança | Montante no Tesouro Selic | |
| 1 ano | R$21.682 | R$ 22.650,00 |
| 5 anos | R$ 29.948,61 | R$ 37.258,13 |
| 10 anos | R$ 44.845,97 | R$ 69.408,41 |
| 20 anos | R$ 100.558,06 | R$ 240.876,38 |
*Valores sujeitos a impostos e tarifas bancárias.
Além do Tesouro Selic, existem diversos outros investimentos tão rentáveis e seguros quanto a caderneta de poupança.
Quer saber quais são? Leia também: Investimento seguro que rende mais que a poupança: quais são?
