A previsão é que a Selic vai baixar? Então, é essencial saber o que fazer com o seu dinheiro nos próximos meses.
Sempre vemos o noticiário falando sobre a previsão da taxa básica de juros do Brasil, mas não sabemos exatamente como essa informação influencia na nossa vida.
Na verdade, influencia até bem mais do que imaginamos.
A seguir, explicamos o que é a Selic, como ela interfere em nossa vida e o que fazer com o seu dinheiro em caso de baixa! Continue a leitura…
O que é a Selic?
Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira.
O termo é uma sigla para “Sistema Especial de Liquidação e de Custódia”, que seria o sistema de negociação de compra e venda de títulos públicos utilizado por instituições financeiras. Na prática, a Selic reflete o custo médio das operações de empréstimos das instituições financeiras do Sistema Financeiro Nacional.
Funciona da seguinte forma: os bancos podem comprar ou vender títulos públicos dentro desse ambiente eletrônico para o próprio Banco Central ou outras instituições financeiras e a média de juros dessa negociação é a taxa de juros média do mercado.
Todo esse processo é definido e controlado pelo Banco Central do Brasil. Periodicamente (em média a cada 45 dias), o Copom (Comitê de Política Monetária) se reúne e discute o valor da taxa.
A taxa Selic é utilizada como referência para diversas operações financeiras no mercado, como investimentos em renda fixa, financiamentos, empréstimos, entre outros. Portanto, suas alterações têm um impacto significativo no custo do crédito, nos rendimentos de investimentos e na condução da política econômica do país.
Importância da taxa Selic para a economia e o mercado financeiro
Desde empréstimos até investimentos, toda e qualquer operação que envolva juros no mercado financeiro é influenciada direta ou indiretamente pela taxa Selic. No entanto, além dessa área, sua variação interfere até mesmo no cotidiano.
Por exemplo, quando as taxas de juros estão mais altas, os juros de empréstimos também ficam, o que desestimula as pessoas a comprarem mais no crédito e, consequentemente, reduzir o consumo, afetando toda a economia como um todo.
A seguir, explicamos melhor como a Selic baixar ou subir influência no mercado:
Controle da inflação
Uma das principais funções da taxa Selic é atuar como uma ferramenta de controle da inflação.
Como falamos, quando a população tem mais acesso ao crédito, a demanda por bens e serviços aumenta. Seguindo a lógica tradicional do capitalismo, quanto maior a demanda em relação à oferta, os preços tendem a subir.
Por exemplo, se mais pessoas têm acesso ao financiamento imobiliário por estar com a taxa de juros baixas, a oferta de imóveis disponíveis em uma determinada região pode ser o suficiente para todo mundo e, como resultado, os proprietários aumentam os preços, o que causa a inflação.
Desse modo, quando a inflação está alta, o Banco Central aumenta a Selic para encarecer o crédito e desestimular o consumo, controlando assim o aumento dos preços.
Estímulo ao consumo
Por outro lado, quando a economia está em recessão, a Selic vai baixar para possibilitar mais acesso ao crédito e, portanto, estimular a economia. Com isso, as pessoas fazem mais empréstimos, conseguem abrir mais negócios, compram mais produtos e movimentam o mercado.
Se a Selic vai baixar ou subir, isso influencia diretamente na economia.
Impacto nos investimentos
Quando a Selic está alta, é muito mais atrativo investir na renda fixa, cuja rentabilidade é interessante e os riscos são baixos, do que arriscar em ativos, como ações, por exemplo.
Isso também tem um reflexo na economia, visto que as empresas recebem menos investimentos e, como resultado, estimulam menos seu crescimento — o que, por sua vez, gera menos empregos e desestimula a economia no geral.
Por outro lado, taxas de juros mais altas podem atrair investidores estrangeiros em busca de melhores retornos, fortalecendo a entrada de capital no mercado brasileiro. Inclusive, essa questão tem relação com a dinâmica cambial e a cotação do dólar.
O que faz a Selic baixar ou subir?
Existem diversos fatores que determinam se a Selic vai baixar ou subir conforme as necessidades e objetivos da política monetária do país. A seguir, trouxemos os principais pontos:
Indicadores econômicos e inflação
De todos, sem dúvidas, a inflação é o principal. Se a inflação estiver alta ou a projeção é subir, o Banco Central pode aumentar a Selic para conter o aumento dos preços. Por outro lado, se a inflação estiver sob controle ou abaixo da meta, provavelmente a baixa da Selic para estimular mais a economia.
Cenário internacional
Nossa economia não é isolada, então, a depender do cenário global, a nossa taxa de juros também pode ser influenciada, principalmente se tiver relação com parcerias comerciais que interferem na sua economia.
Por exemplo, a principal moeda negociada no mercado internacional é o dólar. Se essa moeda valoriza ou desvaloriza, interfere diretamente nos preços de nossas exportações, então, esse é um fator que o BC pode considerar para determinar se a Selic vai baixar ou subir.
Selic vai baixar. O que fazer com meu dinheiro?
Se a previsão é a Selic cair, o que vai determinar o que fazer é a previsão da queda. Dependendo da diminuição (por exemplo, de 13,75% para 13,50%), você não precisa necessariamente tomar alguma ação. No entanto, é bom já saber o que fazer em caso de novas reduções. Confira a seguir:
Procure diversificar a sua carteira de investimentos
Quando a Selic está alta, como falamos, os investimentos de renda fixa são os mais interessantes, tendo em vista a rentabilidade e segurança. Todavia, quando a Selic vai baixar, você precisa começar a diversificar a sua carteira de investimentos.
Isso porque, dependendo do retorno previsto, ele pode ser menor ou próximo demais da inflação, então, você não consegue lucrar com a operação. Ao mesmo tempo que o dinheiro rende, ele perde valor no mercado.
Nesse caso, você precisa procurar novas opções de aplicações para aplicar o seu dinheiro. São duas opções:
Renda fixa
Se o seu perfil é conservador e você investe majoritariamente em tesouros públicos, vale a pena procurar outras opções de renda fixa, como CDBs, LCIs, LCAs, debêntures, CRI e CRA, entre outros. Além de analisar o risco, confira se a rentabilidade é interessante em comparação com a inflação.
Renda variável
A Selic vai baixar? Então, saiba que é um excelente indicativo para incluir ativos de renda variável, tais como ações e fundos imobiliários, na sua carteira de investimentos.
Quando a Selic cai, as empresas têm mais acesso ao crédito e os investidores aplicam mais capital nas empresas, o que estimula o crescimento das companhias — e trazem uma rentabilidade interessante para seu bolso.
Aproveite oportunidades de crédito com cautela
Além dos investimentos, esse é o momento que as opções de crédito ficam mais atrativas, então, você tem a oportunidade de solicitar empréstimos e financiamentos com um juros mais baixos para algum objetivo, como comprar um imóvel ou trocar de carro.
Contudo, é importante ter cuidado ao solicitar o crédito para não acabar se endividando e sujando o seu nome. Faça um bom planejamento financeiro antes de solicitar qualquer crédito!
Já sabe o que fazer se a Selic cair? Continue aproveitando o nosso conteúdo sobre investimentos!
