Renegociar dívida do FIES: aprenda o processo

Terminar a faculdade é o grande momento para muitos jovens brasileiros, mas para alguns é sinônimo de preocupação, afinal, é neste período que é preciso se preparar para pagar os financiamentos do Governo para a faculdade. Acontece que há maneiras de renegociar a dívida do FIES sem prejudicar o seu orçamento por completo.

Neste artigo você vai descobrir como renegociar a dívida do FIES, como ter a dívida perdoada e o que acontece caso você não pague o montante financiado pelo Ministério da Educação. Confira!

O que é o FIES 

O FIES é um programa do Governo Federal que tem como objetivo financiar o ensino superior para jovens que não têm como pagar pela faculdade. 

Desde os anos 90, período do qual ele foi criado, mais de 3,2 milhões de pessoas tiveram acesso e conseguiram concluir a graduação por meio deste programa. 

Contudo, na última pesquisa realizada em 2019, mais de 47% dos brasileiros optantes pelo FIES estão em dívida do Governo, tornando-se um pesadelo financeiro para os jovens recém formados. 

Para milhões de brasileiros, renegociar a dívida do FIES não passou nem a ser uma opção, dado que apenas em 2022 a lei teve uma nova resolução e passou a incluir o renegociamento desta dívida também para aqueles que optaram pela amortização.

De toda forma, o FIES passa a ser uma via de mão dupla no planejamento estudantil do brasileiro: por um lado ele permite que pessoas que normalmente não teriam acesso à graduação tenham uma oportunidade, do outro lado cria-se uma gama de jovens endividados. 

Veja no gráfico abaixo a quantidade de contratos do FIES em atraso separados por faixa etária:

Como ver minha dívida com o FIES

Se você faz parte da parcela de recém formados que estão em dívida com o Governo por conta da faculdade, saiba que há como renegociar a dívida do FIES. Mas, primeiramente é preciso identificar qual o tamanho dessa quantia a ser paga.

Para ver sua dívida com o FIES é necessário entrar no site SisFies, fazer o login com CPF e senha, acessar a opção que informa o histórico do pagamento e assim você vai reconhecer quais as parcelas que ainda faltam e quais as que deixaram de ser pagas.

Lembrando que o SisFies é um site pertencente ao Governo Federal, por isso seus dados são resguardados pela política de LGPD. 

Nesta consulta de débitos do FIES você só consegue realmente visualizar o valor de cada mensalidade em atraso, não será possível renegociar a dívida do FIES por lá. Isso só poderá ser feito através de uma instituição financeira. 

Quem pode renegociar a dívida do FIES

É de suma importância, no entanto, que você saiba as regras para renegociar a dívida do FIES e descubra se essa negociação se aplica a sua situação.

Os brasileiros elegíveis para renegociar a dívida são aqueles estudantes com débitos vencidos ou não pagos com pelo menos 90 dias de atraso e que tenham formalizado a contratação do FIES até a data de 31 de dezembro de 2022.

Anteriormente, essa negociação só era válida para estudantes que tenham formalizado o contrato até 2017 com amortização da dívida até 2021. A partir da nova resolução do Governo Federal, essa regra muda e o novo prazo é até dezembro de 2022.

As formas para pagamento dessa dívida, no entanto, mudam conforme o tempo de atraso das parcelas do financiamento. 

Para dívidas com 90 a 360 dias de atraso você poderá parcelar em até 150 meses e terá redução de 100% nos juros e multas. Caso queira pagar à vista terá ainda 12% de desconto. 

Para dívidas superiores a 360 dias de atraso, a renegociação é um pouco diferente. 

• Você terá um desconto de até 92% caso esteja no Cadastro Único ou tenha recebido Auxílio Emergencial em 2021;
• E terá um desconto de 99% caso esteja no Cadastro Único, comprove que recebeu Auxílio Emergencial em 2021 e a dívida do FIES encontra-se há mais de 5 anos sem conseguir pagar. 
• Caso você não se enquadre em nenhuma dessas opções, há o desconto de 77% para dívidas superiores a 360 dias. 

Passo a passo para a renegociação da dívida do FIES

Agora que você já sabe quem pode renegociar a dívida do FIES, já viu em qual regra você se aplica, está na hora de descobrir o passo a passo para efetivar essa renegociação.

A primeira coisa que é preciso saber é que renegociar a dívida é feita através do Banco do Brasil ou da Caixa Econômica Federal, não há aplicativo do Governo que disponibilize uma negociação da dívida do FIES.

Abaixo você verá o passo a passo para renegociar a dívida do FIES pela Caixa e pelo Banco do Brasil.

Pelo aplicativo da Caixa

• Acesse o app FIES Caixa ou de forma web acesse o Sistema de Financiamento Estudantil;
•  Clique em “Renegociação FIES”;
• Verifique se no seu contrato já pode obter essa renegociação;
• Confira todos os seus dados, de preferência mais de uma vez;
• Simule as opções de renegociação disponível para você;
• Confirme e aceite os termos;
• Por fim, emita o boleto com o valor da entrada ou primeira parcela. 

Lembrando que a renegociação só começa a valer depois que você paga a primeira parcela. Você pode até fazer todo esse passo a passo, mas se não liquidou a primeira parcela não poderá usufruir da renegociação da dívida do FIES. 

Pelo aplicativo do Banco do Brasil

• Entre no app do Banco do Brasil e clique em “Solução de dívidas”;
• Depois, acesso a parte escrita como “Renegociação FIES” e clique em “renegociar parcelas”;
• Faça a simulação do parcelamento e veja qual é a melhor forma para a sua situação financeira;
• Assine o termo de forma eletrônica;
• Por fim, pague o boleto de entrada.

Da mesma forma que pela Caixa, a renegociar a dívida do FIES pelo Banco do Brasil só será efetiva se você pagar o boleto de entrada, por isso, não esqueça!

O que acontece caso não pague o FIES?

Apesar do não pagamento do FIES prejudicar sua vida financeira e a concessão de créditos futuros, você não terá o diploma cassado ou anulado. 

Se você formou, colou grau e cumpriu com todas as obrigações acadêmicas necessárias, então seu diploma é sim válido e você pode trabalhar dentro da sua área normalmente. 

Acontece que não pagar o FIES  pode acarretar em outros problemas como ficar inadimplente no Serasa o que o impede de ter financiamentos futuros, como comprar um carro ou uma casa. 

Além de que para algumas instituições financeiras, ter o nome sujo também dificulta a disponibilidade de ter cartões de crédito em seu nome. 

Entenda melhor as consequências de não pagar o FIES ou não renegociar a dívida do FIES: 

Negativação do nome

Como dito anteriormente, ao não pagar o FIES nem a renegociação das parcelas, o seu CPF poderá ficar negativado nos órgãos como SPC e Serasa. 

Isso implicará em um score baixo e te deixará com um mau histórico de pagador perante as empresas de crédito.  

Inscrição no CADIN

O CADIN é o Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal, ou seja, nada mais é do que um banco de dados onde estão as pessoas que têm dívidas com o Governo Federal. 

Ao não fazer o pagamento do FIES, você pode cair no CADIN e isso dificulta aberturas de contas, novos financiamentos, concessão de empréstimos e é possível até mesmo a apreensão de bens. 

Dívida do FIES caduca/prescreve?

Contudo, muita gente acredita que se deixar por mais de 5 anos a dívida do FIES ativa ela vai caducar/ prescrever. 

As dívidas prescritas são aquelas que o credor não pode cobrar o pagamento dela por ação judicial, ou melhor, não pode te obrigar por lei a pagar. Mas, cuidado se você acha que pode fazer isso com a dívida do FIES, porque ela não prescreve! 

Para pagamentos em atraso de 5 anos ou mais, existe uma renegociação da dívida do FIES e pode chegar até 99% de desconto, mas você é obrigado a pagar. 

A dúvida acontece porque quando há concessão de empréstimos de outras credoras, após o período de 5 anos se tem sim uma dívida prescrita. 

Como ter a dívida do FIES perdoada?

O perdão de dívidas ou remissão de uma dívida acontece quando o credor desiste de cobrar ou esperar o recebimento do pagamento pelo devedor. Isso só é válido quando há um acordo das duas partes.

O perdão da dívida pode ocorrer de forma total ou parcial. Na modalidade de perdão total, o devedor não precisa arcar com mais nenhum débito. Já no parcial, o perdão da dívida acontece em partes e o restante precisa ter o pagamento normal.

No caso da dívida do FIES ela poderá ser perdoada de forma parcial. E só será válida para estudantes que estão incluídos no Cadastro Único ou receberam Auxílio Emergencial em 2021. 

Essa remissão, no caso, trata-se da renegociação da dívida do FIES para atrasos de mais de 360 dias. O perdão total, não é válido nesta situação. 

Como diminuir a parcela do FIES e evitar que a dívida cresça?

Apesar de todo o problema de endividamento que o FIES deixa para os recém formados, ainda assim, este programa é uma das únicas formas que alguns jovens possuem para acessarem o ensino superior. 

A grande questão é: se o FIES é realmente a sua única saída, como evitar que a dívida aumente mais?

Há formas de renegociar a dívida do FIES sem que pese no bolso. Mas, antes de assinar o contrato do FIES, começar a fazer um planejamento financeiro.

Apesar da cobrança do FIES ser após a graduação, é importante que o estudante desde o começo já estruture um planejamento para pagar a dívida após os 4 ou 5 anos que passar cursando a faculdade.

A premissa deste financiamento do Governo é que ao terminar a faculdade o jovem já estará no mercado de trabalho e, assim, conseguirá pagar as mensalidades.

Com o cenário de desemprego aumenta cada vez mais, pensar em como pagar essa dívida só depois de formado é tomar um grande risco.

Veja formas diferentes de juntar dinheiro ou ganhar dinheiro rápido enquanto ainda estuda para não deixar que a dívida aumente. 

Mas, caso você já tenha se formado e chegou a hora de realizar esse pagamento, opte pelas renegociações de dívidas do FIES disponíveis no Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal. 

Simule as formas de pagamento, os descontos possíveis e veja o que mais se encaixa na sua situação financeira atual.

Conclusão

O número de jovens brasileiros endividados está cada vez mais crescendo. A dívida do FIES é um dos motivos para isso aliado com a retomada do desemprego e o baixo poder aquisitivo dos recém adultos no Brasil.

Apesar disso, o Governo Federal inclui formas tangíveis de diminuir esse número de endividados com o FIES através de renegociação de dívidas para cada situação.

Assim como renegociar a dívida do FIES é importante, fazer um planejamento financeiro para conseguir concluir a faculdade. Tudo isso sem dores de cabeça e preocupação com o pagamento posterior.

Este conteúdo foi útil? Então veja o nosso simulador de empréstimo que te ensina a calcular juros e prestações!